Robo-Advisor Betterment dodaje ludzki dotyk

Nowy trend wśród robo-doradców może być po prostu ludzką radą.

Betterment, wiodący niezależny robo-doradca z ponad 7,3 miliardami dolarów zarządzanych aktywów, ogłosił we wtorek, że zaoferuje dwa nowe plany usług, zarówno z dostępem do zespołu certyfikowanych planistów finansowych, jak i doradców inwestycyjnych. Firma zmienia także ceny za istniejącą ofertę cyfrową, przechodząc od warstwowej struktury opłat do płaskiej opłaty za zarządzanie w wysokości 0,25% rocznie.

Nowe usługi mają wyższe opłaty, wyższe minimum

Chociaż portfele inwestorów są nadal budowane i zarządzane przez algorytmy komputerowe, klienci, którzy zdecydują się na nowe usługi - które firma nazywa Betterment Plus i Betterment Premium - również będą monitorować swoje konta przez ten zespół.

Klienci Betterment Plus będą mogli składać wnioski o roczne planowanie finansowe z doradcami; Betterment Premium obejmuje nieograniczony dostęp do telefonu dla doradców. Obie usługi będą zawierały nieograniczoną liczbę wiadomości e-mail - mówi Alex Benke, wiceprezes ds. Planowania finansowego i doradztwa Betterment, który również zauważa, że ​​zespół może aktywnie kontaktować się z klientami.

"Ten zespół może udzielić konkretnej porady sytuacyjnej i proaktywnie monitorować konto. Na przykład, jeśli próbujesz zmienić czas na rynku, zamiast skorzystać z zalecanej przez nas porady przydziału, proaktywnie skontaktujemy się z Tobą pocztą e-mail i zapytamy, dlaczego. W ofercie cyfrowej możesz sprawdzić, czy jesteś zbyt agresywny lub zbyt konserwatywny, ale musisz się zalogować, aby to zrobić."

Usługi są dostarczane z wyższymi opłatami za zarządzanie i minimalnymi rachunkami niż obecna oferta: Betterment Plus wymaga 100 000 USD i pobiera roczną opłatę w wysokości 0,40% zarządzanych aktywów; Betterment Premium ma minimalne saldo w wysokości 250 000 $ i opłatę za zarządzanie w wysokości 0,50%. Obecny plan firmy będzie teraz nazywał się Betterment Digital, a nowa opłata ryczałtowa w wysokości 0,25%. Usługa ta nadal nie będzie wymagać minimalnego salda.

Poprzednio Betterment naliczał opłatę za zarządzanie warstwową na podstawie salda konta; ta struktura cenowa była szczególnie atrakcyjna dla klientów o saldach powyżej 100 000 USD, którzy płacili zaledwie 0,15%, co stanowi jedną z najniższych opłat za zarządzanie wśród doradców robo. Klienci ci są powiadamiani pocztą elektroniczną o podwyżce opłat i nadal będą płacić 0,15% do 1 czerwca, poinformowała firma.

We wszystkich trzech planach Betterment nie będzie stosować opłat za część salda konta, która przekracza 2 miliony USD, chociaż przeciętne konto Betterment ma tylko 32 000 USD. Benke mówi, że klienci mogą poruszać się między planami, gdy zmieniają się ich potrzeby.

Obróć się w stronę ludzkiej rady

Nowa oferta firmy Betterment jest odpowiedzią na potrzeby klientów, mówi Benke. "Ponieważ nasza baza klientów stała się starsza i bardziej zamożna w miarę upływu czasu, pojawiły się pytania, na które nasze narzędzia nie mogą odpowiedzieć. Z biegiem czasu stale rozwijamy ofertę samoobsługi, ale pomaga to klientowi, który potrzebuje dodatkowej pomocy lub potwierdzeniu przez osobę, że postępuje właściwie."

Kilku doradców online wprowadziło usługi hybrydowe, od początku łącząc algorytmy komputerowe i doradców. Usługi Vanguard Personal Advisor Services są najbardziej godne uwagi; Klienci otrzymują zespół doradców, dopóki ich stan konta nie osiągnie 500 000 USD, po czym przydzielono im dedykowanego doradcę. Choć usługa rozpoczęła się od wymiany, zastępując dotychczasową ofertę Vanguard Asset Management Services, odnotowała stały wzrost i zarządzała aktywami o wartości 47 miliardów USD.

Również w kosmosie jest Personal Capital, który kosztuje 0,89% na kontach poniżej 1 miliona USD, ale oferuje dedykowanego doradcę finansowego, a nie odręczne porady od zespołu. Portfele Fidelity Go są budowane, monitorowane i rekompensowane przez zespół w instytucjonalnym doradcy inwestycyjnym, chociaż ci doradcy nie są dostępni dla pytań klientów.

Benke mówi, że to, co wyróżnia nową ofertę Betterment, to niezależny status firmy. Kilka innych usług - w tym Vanguard, Fidelity i Schwab Intelligent Portfolios Charlesa Schwaba - inwestuje klientów przynajmniej częściowo w ich własne fundusze własne, choć jak Betterment, Personal Capital jest niezależny i działa jako powiernik.

Betterment nie jest pierwszym robo-doradcą, który dodaje ludzkich doradców do swojej usługi. Blooom, doradca 401 (k), niedawno zatrudnił zespół wynagradzanych doradców, z komunikacją dostępną przez czat, e-mail i wiadomości tekstowe.

Lepsza w porównaniu z innymi doradcami online

Doradca	Opłata za zarządzanie	Wydatki inwestycyjne	Konto minimum
TD Ameritrade Essential Portfolios	0.30%	0,06% do 0,08%	$5,000
Fidelity Go	Opłata za wejście w wysokości 0,35% do 0,40%	Wliczone w opłatę za cały udział	$5,000
Doskonalenie	0,25% do 0,50%, w zależności od planu	0,09% do 0,17%	$0
Wealthfront	Pierwsze 10 000 $ jest zarządzane bezpłatnie, a następnie 0,25%	Średnie 0,12%	$500
Kapitał osobowy	0,49% do 0,89%, w zależności od stanu konta	Średnia 0,10%	$25,000
Usługi Vanguard Personal Advisor	0.30%	0,05% do 0,19%	$50,000
Portfele inteligentne Schwab	Żaden	Średnia ważona z 0,08% do 0,24%	$5,000
E-Trade Adaptive Portfolio	0.30%	0,20% do 0,45% dla hybrydowego funduszu inwestycyjnego / portfela ETF; całkowity portfel ETF wynosi 0,20%	$10,000

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.