Porady emerytalne od emerytowanych ekspertów finansowych

Większość porad emerytalnych ma wadę: udzielają jej ludzie, którzy jeszcze nie przeszli na emeryturę.

Poprosiłem więc ekspertów od środków pieniężnych, którzy odstąpili od 9 do 5 za najlepszą poradę, jak przygotować się do przejścia na emeryturę.

Nadal napotykali krzywe piłki, kiedy nadejdzie ich kolej. Podejmowanie odpowiednich ruchów finansowych jest ważne, powiedzieli, ale tak samo przygotowuje się psychicznie, emocjonalnie i społecznie.

Nie możesz zaplanować wszystkiego

Decydującą decyzją jest, kiedy to zrobić. Praca dłużej może zmniejszyć szanse na wyczerpanie pieniędzy, ale zbyt długie opóźnianie emerytury może oznaczać brak dobrego zdrowia lub towarzystwa, aby w pełni się z nim cieszyć.

Ta kompilacja przyszła do domu planisty finansowego Ahouva Steinhaus z San Diego, gdy jej partner życiowy, Albert, zmarł nagle w zeszłym roku, tuż przed tym, jak zaplanowano przekazanie jej działalności.

Steinhaus, lat 69, mówi, że jest wdzięczna, że ​​nie pracuje teraz, podczas gdy pogrążona jest w żałobie, ale wciąż zastanawia się, co by było, gdyby wcześniej rozpoczęła proces sprzedaży swojej praktyki.

"Nie możesz o tym wiedzieć" - mówi Steinhaus. "To jest równowaga między chęcią upewnienia się, że masz wystarczająco dużo socked, że masz pewność, że wszystko będzie dobrze, a nie chcesz spędzić resztę swojego życia na pracy".

To, co pomaga, mówi Steinhaus, ma wielu wspierających przyjaciół i projekty. Ona przebudowuje swoją kuchnię po tym, jak chce to zrobić przez 18 lat, a ona działa w różnych celach, w tym w San Diego EarthWorks. Wie również, że po obejrzeniu jej klientów i przyjaciół, dostosowanie się do emerytury może trochę potrwać.

"Wygląda na to, że wielu ludzi rzuca się trochę po przejściu na emeryturę, aby dowiedzieć się, jak będzie wyglądało ich życie" - mówi Steinhaus.

Zdobądź swoją emeryturę w porządku

Teoretycznie możesz uzyskać lepszy zwrot inwestując swoje pieniądze, niż spłacać kredyt hipoteczny. W rzeczywistości twoim największym atutem na emeryturze może być opłacony, odpowiednio przemodelowany dom, który pozwala na starzenie się na miejscu, mówi ekspert finansowy ds. Finansów Lewis Mandell, emerytowany profesor finansów na Uniwersytecie Stanowym w Nowym Jorku w Buffalo.

Brak hipoteki pozwala ci na mniejszą wypłatę z kont emerytalnych, co może sprawić, że będą trwały dłużej, a twój kapitał może być źródłem dochodu później dzięki odwróconej hipotece, mówi Mandell, 73, który napisał swoją najnowszą książkę "Co do Do not When I Get Stupid "po przeprowadzce na wyspę Bainbridge w Waszyngtonie.

Jeśli planujesz przeprowadzkę, spędzanie czasu w nowej społeczności przed przejściem na emeryturę może pomóc ci zaaklimatyzować się. Planista finansowy Bill Bengen i jego żona, Joyce, najpierw podzielili swój czas między ich dom w San Diego i ich dom na wakacje w La Quinta w Kalifornii. Zostali w ruchu pięć lat przed przejściem na emeryturę.

"Czujemy się teraz podłączeni do społeczności", mówi 69-letni Bengen. Kiedy przenosi się do nowego obszaru, mówi: "To dziwne: nie znasz nikogo, nie znasz lin. Teraz jesteśmy częścią lin."

Znajdź obiektywnego doradcę

Bengen ma nie jednego, ale dwóch doradców: menedżera inwestycyjnego i planistę finansowego. Docenia ich obiektywność - i fakt, że nie musi się martwić szczegółami.

Obiektywna ocena planów emerytalnych jest kluczowa przed przejściem na emeryturę, ponieważ decyzje podejmowane w latach bezpośrednio przed i po mogą mieć nieodwracalne konsekwencje, mówią planiści. Zbyt duża stopa wycofania może na przykład zwiększyć szanse na wyczerpanie środków. (Bengen powinien wiedzieć: jego badania doprowadziły do ​​"reguły 4%" szeroko stosowanej w planowaniu finansowym w celu określenia zrównoważonych stawek wycofania.)

" Czytaj więcej: Jak wybrać doradcę finansowego

Znajdź sposoby na pozostanie w kontakcie

Peggy Cabaniss z Moragi w Kalifornii, dowiedziała się od emerytów, że pozostawanie aktywnym na polu, na którym jesteś rozpoznawany, może pomóc ci uniknąć poczucia, że ​​straciłeś część swojej tożsamości.

"Naprawdę łatwo stać się nikim", mówi Cabaniss, 72 lata.

Cabaniss doradza innym planistom w zakresie sprzedaży ich działalności, zasiada w zarządach trzech organizacji non-profit i pracuje nad komitetem, który zachęca kobiety do zostania finansistami.

Największym zaskoczeniem dla Cabaniss jest to, jak bardzo cieszy się swoim nowym życiem. Zanim odszedł na emeryturę, Cabaniss uznała, że ​​jej praca nie jest stresująca, ponieważ ją kocha. Jednak w ciągu kilku miesięcy od sprzedania swojej praktyki zauważyła, że ​​jej ramiona znalazły się w nowej pozycji - w miejscu, w którym powinny być, zamiast napinać się wokół uszu.

"Nie zdawałem sobie sprawy, że czułem tak dużą odpowiedzialność" - powiedział Cabaniss. "Teraz moje dzieci mówią:" Mamo, wyglądasz na taką szczęśliwą ".

Więcej od Investmentmatome

• Plan emerytalny "Zdrowaś Mario" dla tych, którzy nic nie ocalili
• Czy masz zamiar żyć do 100?
• Co musisz wiedzieć o odwróconych hipotekach

Liz Weston jest certyfikowanym finansowym planistą i felietonistą w Investmentmatome, osobistej stronie finansów i autorem "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.