Detaliczne karty kredytowe: Czy częste otwieranie i zamykanie jest problemem?

Wygląda na to, że każdy większy detalista oferuje obecnie własną kartę kredytową. Aby zachęcić kupujących do złożenia podania, wielu kupców oferuje ogromny rabat przy pierwszym zakupie za pomocą plastiku.

Czy często trzeba otwierać nowe, detaliczne karty kredytowe na przecenę, a potem je zamykać? Jak się okazuje, tak, może to mieć poważne konsekwencje kredytowe - oto dlaczego:

Dajesz swój wynik przy każdej aplikacji

Za każdym razem, gdy ubiegasz się o nową kartę kredytową lub pożyczkę, wykonywane jest twarde zapytanie do historii kredytowej. Ten znak pojawi się w raporcie kredytowym i będzie trwał około dwóch lat.

Chociaż trudne śledztwo prawdopodobnie nie wpłynie na twoją zdolność kredytową przez pełne dwa lata, które znajduje się w twoim raporcie, to spowoduje, że twój wynik spadnie o kilka punktów w krótkim okresie. Może to nie brzmi jak wielka sprawa, ale jeśli otwierasz i zamykasz nowe detaliczne rachunki kart kredytowych co kilka tygodni, możesz z czasem stracić wiele punktów z twojego wyniku. Ponieważ niski wynik kredytowy sprawi, że uzyskanie kredytu w przyszłości będzie trudniejsze i droższe, te jednorazowe zniżki prawdopodobnie zaczynają wydawać się mniej korzystne.

>> Więcej: Najlepsze karty kredytowe sklepu Investmentmatome

Obniżasz średni wiek swoich kont

Piętnaście procent wyniku kredytowego FICO zależy od długości historii kredytowej. Chociaż sposób, w jaki jest to obliczane, jest nieco skomplikowany, jednym z czynników, które mają na to wpływ, jest średni wiek otwartych rachunków kredytowych. Za każdym razem, gdy otwierasz nową kartę kredytową, obniżasz tę średnią.

Dla ludzi, którzy mają dziesięciolecia solidnej historii kredytowej pod paskami, może to nie być wielka sprawa. Ale ci, którzy mają krótszą płytę, mogą naprawdę poczuć się skrępowani, jeśli zbyt często otwierają nowe karty.

Możesz zepsuć współczynnik wykorzystania kredytu

Po pierwsze, pewne tło: Twój współczynnik wykorzystania kredytu to kwota kredytu, którą masz na swoich kartach w porównaniu z ich ogólnymi limitami kredytowymi. Ma duży wpływ na 30% wyniku kredytowego FICO określonego kwotami należnymi. Jeśli korzystasz z więcej niż 30% dostępnego kredytu każdy twoich kart na każdy punkt w ciągu miesiąca, należy się spodziewać spadku wyniku.

Stanowi to kolejny sposób, w jaki detaliczne karty kredytowe mogą stanowić zagrożenie dla twojego kredytu. Ponieważ większość z nich ma bardzo niskie limity, łatwo przekroczyć próg 30% za pomocą tylko jednego dużego przesunięcia. A jeśli często spłacasz i zamykasz rachunki, ale nadal przenosisz salda na inne karty, możesz spowodować, że twój ogólny współczynnik wykorzystania kredytu będzie okresowo rosnąć. W obu przypadkach zbyt często otwierane i zamykane są karty kredytowe, co jest ryzykownym posunięciem.

Ustawiasz się, żeby spóźnić się na płatność

Jeśli wszystkie inne kwestie związane z kredytem, ​​o których mowa powyżej, nie wystarczą, aby zastanowić się dwa razy nad zwykłym otwieraniem i zamykaniem kart detalicznych, pamiętaj, że śledzenie kilku kont na raz jest trudne. Przebijając się przez kilka kart, ustawiasz się, aby spóźnić się na jedną z nich.

Może to skutkować późną opłatą lub, co gorsza, zaległością w raporcie kredytowym. Ponieważ twoja historia z dokonywaniem płatności na czas decyduje o 35% wyniku FICO, może to spowodować poważne szkody. Co gorsze, zajmie to siedem lat, zanim incydent spadnie z twojego raportu.

Obraz terapii detalicznej za pośrednictwem Shutterstock