Jak zgłosić dochód na karcie kredytowej
Koherencja serca — muzyka na stres (skuteczny sposób na relaks)
Spisu treści:
- Co liczy się jako dochód
- dla osób w wieku 21 lat i starszych
- Dla osób poniżej 21 lat
- Co nie liczy się jako dochód
- Kiedy emitenci sprawdzają twoje dochody
- Modelowanie dochodów
- Recenzje finansowe
- Co się stanie, jeśli twój szacowany dochód zostanie wyłączony
- Dolna linia
Jeśli masz pracę ze stałą roczną pensją, raportowanie twoich dochodów z aplikacji kart kredytowych jest łatwe. Ale dla milionów studentów, rodziców pozostających w domu, pracowników najemnych i freelancerów, zgłaszanie rocznego dochodu jest znacznie trudniejsze.
Chcesz powiedzieć prawdę, ale aplikacje rzadko wyjaśniają, jak powinieneś policzyć taką liczbę. Co uczciwy konsument zrobić?
Co liczy się jako dochód
Przed wydaniem ustawy Credit CARD z 2009 roku wydawało się, że każdy z pulsem może uzyskać dużą linię kredytową. Dziś już tak nie jest. Ustawa o KARTie wymaga, aby pożyczkodawcy przedłużyli kredyt tylko wtedy, gdy uważają, że pożyczkobiorca ma możliwość jego spłaty. Dochód, który raportujesz na swoim wniosku o kartę kredytową, jest jednym ze sposobów, w jaki kredytodawcy decydują o ewentualnym przyznaniu kredytu.
dla osób w wieku 21 lat i starszych
Zgodnie z nowelizacją ustawy o kartach pożyczkobiorcy powyżej 21 lat mogą wymieniać wszelkie dochody, do których mają "uzasadnione oczekiwania na dostęp". Ta szeroka definicja obejmuje:
- Dochód osobisty
- Dochód od małżonka lub partnera
- Zasiłki i prezenty
- Dystrybucja funduszy powierniczych
- Stypendia i stypendia
- Podział funduszy emerytalnych
- Dochód z zabezpieczenia społecznego
Masz dziecko na studiach? Zobacz, jak możesz im pomóc:
Dla osób poniżej 21 lat
Kredytobiorcy w wieku 18-20 lat mogą zgłaszać tylko niezależne dochody, które zazwyczaj obejmują:
- Dochody osobiste, w tym regularne dodatki
- Stypendia i stypendia
W tej chwili nie ma konkretnych wytycznych prawnych dotyczących obliczania nieregularnego dochodu. Generalnie jednak należy zgłaszać tylko dochody, które można zweryfikować za pomocą deklaracji podatkowych, listu lub innego dokumentu.
"Używaj zdrowego rozsądku" - mówi Ira Rheingold, dyrektor wykonawczy Krajowego Stowarzyszenia Rzeczników Konsumentów. "Jeśli nie możesz udowodnić, że dochód istnieje, nie powinieneś go wymieniać."
Pamiętaj, że kiedy twój wystawca przydzieli ci limit kredytowy na podstawie twojego dochodu, nie jest to spadek zaufania. Jeśli nie wypełnisz zobowiązań, Twój wierzyciel nie będzie mógł Cię złapać; będzie prosić o zwrot pieniędzy.
WIĘCEJ: Najlepsze karty kredytowe Investmentmatome dla studentów
Co nie liczy się jako dochód
Nie jest dobrym pomysłem wypowiadanie pożyczonych pieniędzy, w tym pożyczek studenckich, jako dochodu. Chociaż nie ma w tym konkretnej ustawy, takie raportowanie byłoby sprzeczne z duchem i intencją klauzuli "zdolności do zapłaty" w ustawie o karcie, jak mówi Rheingold, i może zaszkodzić waszym finansom.
"To dług, to nie dochód", mówi o pożyczonych pieniądzach. "Moim zdaniem, to naprawdę zły pomysł, graniczący z absurdem."
Kiedy pożyczki stają się wymagalne, spłacenie sald na twoich kartach może okazać się trudne.
Kiedy emitenci sprawdzają twoje dochody
Większość wydawców kart wykorzystuje dochód określony przez konsumenta na podstawie wniosków o wydanie karty. Ale w niektórych przypadkach twój wierzyciel może poprosić cię o zweryfikowanie swoich dochodów lub skorzystanie z algorytmu modelowania dochodów, aby oszacować twoje zarobki, wyjaśnia Natalie Daukas, starszy kierownik produktu w Experian.
Modelowanie dochodów
Algorytmy modelowania dochodów, opracowane przez biura kredytowe, oszacuj swoje dochody na podstawie informacji z raportu kredytowego. Wierzyciele zazwyczaj używają ich do podwójnego sprawdzenia dochodów lub określenia linii kredytowej na istniejących rachunkach, mówi Daukas. W przypadku firm obsługujących karty kredytowe oszacowania te są łatwym sposobem na szybką ocenę sytuacji finansowej kredytobiorcy, bez konieczności ubiegania się o dostęp do dokumentów podatkowych i innej weryfikacji.
Recenzje finansowe
Jeśli wydajesz dużo lub starasz się o kilka kart w krótkim czasie, niektórzy wierzyciele przeprowadzą tzw. Przegląd finansowy, aby zweryfikować twoje dochody. Takie przeglądy są jednak kosztowne dla wierzycieli i są rzadkie.
Podczas takiej oceny możesz zostać poproszony o podanie zeznania podatkowego i innych dokumentów w celu zweryfikowania swoich dochodów. Jeśli nie możesz udowodnić swoich dochodów, wierzyciel może obniżyć twoje limity kredytowe lub zamknąć rachunki.
Co się stanie, jeśli twój szacowany dochód zostanie wyłączony
Oszacowanie rocznego dochodu w dobrej wierze i niedotrzymanie terminu jest całkowicie zrozumiałe. Wymyślanie dochodów z samozatrudnienia, rażące zawyżanie faktycznego dochodu lub wymienianie nieistniejącego pracodawcy, to jednak zupełnie inna sprawa.
Jeśli wierzyciel może udowodnić w sądzie, że popełniłeś oszustwo podczas ubiegania się o określoną kartę, może to uniemożliwić spłatę długu w postępowaniu upadłościowym, mówi Scott Maurer, associate kliniczny profesor prawa konsumenckiego na Uniwersytecie Santa Clara. W bardzo rzadkich przypadkach ludzie byli również skazywani za oszustwa za kłamstwa na temat swoich dochodów z aplikacji kart kredytowych, co skutkowało wysokimi grzywnami i czasem więzienia.
Ale jeśli zgłosiłeś swoje dochody według najlepszej wiedzy, nie przejmuj się tym.
"Udowodnienie oszustwa nie jest łatwe, a konsument, który zgodnie z prawdą wylicza miesięczne dochody, które są nieregularne, nie będzie bliski utraty takiego koloru", mówi Maurer.
Dolna linia
Lista wszystkich dochodów, do których masz dostęp, może pomóc ci zabezpieczyć wyższą linię kredytową, a tym samym zwiększyć siłę nabywczą. Ale to nie znaczy, że jesteś odporny na nadmierne wydatki. Pożyczaj się oszczędnie, staraj się unikać równowagi i dostosuj budżet, jeśli zmierzysz się z nieoczekiwaną zmianą dochodu, np. Utratą pracy lub obniżeniem wynagrodzenia.
Twój wierzyciel zrobi tylko tyle, by nie dopuścić Cię do niewywiązania się z płatności, na podstawie podanego dochodu. Reszta należy do ciebie.
Claire Tsosie jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. E-mail: [email protected] . Świergot: @ ideclaire7 .
Zdjęcie przez iStock.
