Conquer Fear of Credit Cards Teraz zdobądź korzyści później

Młodzi dorośli, którzy boją się kart kredytowych w długim okresie recesji, myślą raczej o ryzyku niż roli, jaką odgrywają w tworzeniu kredytu, mówią eksperci ds. Kredytów konsumenckich. To może powstrzymać ich od budowania historii kredytowej, której będą potrzebować, jeśli chcą sfinansować samochód lub uzyskać kredyt hipoteczny.

Dane z Biura Ochrony Konsumentów wskazują, że w 2015 r. Około połowa osób w wieku od 18 do 34 lat posiadała co najmniej jedną kartę kredytową, w porównaniu z 60% do 80% w przypadku osób w wieku 35 lat i starszych. W zeszłym roku analiza danych Rezerwy Federalnej przeprowadzona przez The New York Times wykazała, że ​​ponad jedna trzecia tych młodych ludzi lub milenialsów miała salda kart kredytowych, wskaźnik tego, czy ludzie używają swoich kart.

Wydawnictwa kart kredytowych w przeszłości były szeroko rozpowszechniane wśród młodych ludzi, w szczególności studentów, co pomogło im stworzyć historię kredytową. To zakończyło się ustawą federalną z 2009 roku, która utrudniła osobom poniżej 21 roku życia uzyskanie karty kredytowej. Pozostające w pamięci wspomnienia o spowolnieniu gospodarczym sprawiły, że młodsi dorośli nieufnie podchodzili do kart kredytowych, nawet gdy się kwalifikowali.

"Jednym z powodów, dla których milenialsi boją się kart kredytowych, jest to, że wielu z nich patrzyło, jak ich rodzice wpadają w kłopoty podczas Wielkiej Recesji", mówi Beverly Harzog, autorka kilku książek o kartach kredytowych, kredytach konsumenckich i zarządzaniu długiem, w tym "The Plan ucieczki długu."

"Strach częściowo pochodzi od nieznanego, od nieużywania karty kredytowej" - mówi Mikel Van Cleve, dyrektor ds. Osobistych porad finansowych w firmie usług finansowych USAA.

Oto pięć często zadawanych pytań i odpowiedzi, które mogą pomóc kredytobiorcom zrozumieć karty kredytowe i pokonać ich obawy.

Dlaczego w ogóle otrzymujesz kartę kredytową?

Korzystanie z karty kredytowej to najszybszy i najprostszy sposób na zbudowanie historii kredytowej. I nie musisz zadłużać się, aby to zrobić. Skorzystaj z karty, aby kupić tylko to, na co możesz sobie pozwolić - za co zapłacisz gotówką - a następnie spłacaj saldo w całości co miesiąc.

"Nie myśl o zadłużeniu. Pomyśl o karcie kredytowej jako narzędziu budowania kredytu "- mówi Harzog. "Chcesz zbudować historię kredytową, ponieważ pomoże ci to przez całe życie."

Twoja ocena zdolności kredytowej jest miarą tego, na ile możesz być zaufany, aby pożyczyć pieniądze: Czy wydajesz pieniądze na swoje środki? Spłacić pieniądze na czas? Korzystanie z karty kredytowej w sposób odpowiedzialny demonstruje zdolność do wywiązywania się z zobowiązań finansowych i buduje swój wynik. Dobry wynik kredytowy może sprawić, że różnica między zatwierdzeniem a odrzuceniem pożyczki będzie lepsza.

Czy nie ma ryzyka?

Podobnie jak używanie kart kredytowych w sposób odpowiedzialny może budować kredyt, używanie ich nieodpowiedzialnie może go uszkodzić. Wypłacanie długów, zwiększanie wartości karty, spóźnianie się lub brakujące płatności rani twój wynik. Strach przed tymi rzeczami napędza strach przed kartami kredytowymi, ale te rzeczy nie muszą się dziać: prowadzenie karty kredytowej nie oznacza zadłużania się ani kupowania rzeczy, na które nie stać.

Jeśli nie masz kredytu, czy dostaniesz kartę?

Nowo przybyli na kredyt mają kilka opcji. Jedna to zabezpieczona karta kredytowa. Za ich pomocą można dokonać zwrotu depozytu zabezpieczającego - powiedzmy 200 USD lub 500 USD - i staje się to twoją linią kredytową.

"Każdego miesiąca dokonujesz płatności, która jest zgłaszana do biur informacji kredytowej", mówi Van Cleve. Z czasem, przy odpowiedzialnym użyciu, będziesz mógł przejść do zwykłej, niezabezpieczonej karty oferującej nagrody lub inne korzyści.

Innym sposobem na rozpoczęcie jest uzyskanie autoryzacji użytkownika na karcie kredytowej innej osoby, na przykład na rodzica. Ale nie wszyscy wydawcy zgłaszają aktywność autoryzowanego użytkownika. "Tak długo, jak historia jest zgłaszana, dostaniesz za to kredyt", mówi Harzog.

Ile będą mnie kosztować odsetki?

Oprocentowanie kart kredytowych nazywa się rocznymi oprocentowaniami (APR) lub rocznymi stawkami procentowymi. Złe wieści: Twoja pierwsza karta może mieć wysoki wskaźnik APR. Dobra wiadomość: "Jeśli płacisz w całości swoje saldo, nie będziesz musiał się martwić o swoją roczną stopę procentową", mówi Harzog.

Czy karty kredytowe nie mają dużych opłat?

Większości opłat za karty kredytowe można uniknąć, w tym opłat za zwłokę i opłat za zaliczki. Wiele kart nie pobiera opłat rocznych, więc poszukaj jednego z nich, jeśli nie płacisz. Karty z nagrodami często pobierają roczną opłatę, która może być warta zapłaty, jeśli otrzymasz wystarczające zwroty.

Unikaj kart, które pobierają miesięczne opłaty za utrzymanie lub wymagają opłaty za rozpatrzenie wniosku lub przetworzenia, zanim Twoje konto zostanie otwarte.

Ellen Cannon jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.