Plany Medicare, przewodnik dotyczący otwartych rekrutacji i kosztów

Jeśli kiedykolwiek próbowałeś ułożyć układankę bez pełnego obrazu, możesz się zorientować, jak to jest wybrać potrzebne Ci plany Medicare.

Prawdopodobnie słyszałeś już o różnych częściach Medicare: A, B, C, D i tak dalej. A jeśli skończysz 65 lat, możesz nie być pewny, jak działają razem. Niektóre plany są dostarczane przez rząd, a niektóre nie. Często działają zamiast siebie, więc nie można zarejestrować się w częściach od A do N, aby uzyskać najlepszy zasięg.

To jedna z łamigłówek, w której uzyskanie właściwych elementów może znacznie poprawić Twoją finansową przyszłość. Oto jak zacząć.

W tym artykule:

• Rodzaje planów Medicare
• Medicare otwiera rejestrację i kwalifikuje się
• Uruchamianie i zatrzymywanie Medicare
• Koszty Medicare
• Medicare i inne ubezpieczenia

Rodzaje planów Medicare

Oto przegląd głównych dostępnych planów Medicare:

• Części A i B Medicare są jedynymi rodzajami Medicare oferowanymi przez rząd federalny, czasami określanymi łącznie jako "Original Medicare". Część A to ubezpieczenie szpitalne, a część B obejmuje opiekę ambulatoryjną. Razem A i B płacą za większość usług medycznych potrzebującym seniorów.
• Część C Plany nazywane są zwykle Medicare Advantage i mają zastąpić Original Medicare oraz inne plany znane jako Plany Medigap. Niektóre plany Medicare Advantage pokrywają również koszty usług dentystycznych i wizji.
• Część D plany obejmują tylko recepty.
• Części F, G, K, L, M i N są prywatnymi planami zdrowotnymi, które uzupełniają zakres Medicare i są często nazywane planami Medigap.

Plany Medicare Część A i Medicare Advantage są uważane za minimalny zakres ochrony zdrowia w ramach ustawy Affordable Care Act. Tak więc, jeśli masz przynajmniej część A lub przewagę Medicare, nie będziesz musiał płacić kary podatkowej Obamacare za brak ubezpieczenia zdrowotnego.

Medicare planuje na pierwszy rzut oka

Plan	Okładki	Spełnia indywidualny mandat ACA?
Część A	Opieka szpitalna	tak
Część B	Usługi medyczne nieszpitalne, takie jak testy lub wizyta u lekarza	Nie
Medicare Advantage, część C	Co najmniej obejmuje to, co obejmuje część A i B, chociaż wiele planów oferuje więcej	tak
Część D	Leki na receptę	Nie
Plany uzupełniające Medigap, części F, G, K, L, M, N	Wybrane koszty i usługi nieobjęte częściami A, B lub D.	Nie

Medicare otwiera rejestrację i kwalifikuje się

Wiele osób myśli o Medicare jako rządowym programie zdrowotnym dla osób po 65. roku życia. Prawdą jest, że kwalifikują się również osoby w wieku od 18 do 64 lat z pewnymi warunkami. Kiedy możesz otrzymać świadczenia Medicare po raz pierwszy, zależy od tego, który z poniższych warunków dotyczy Ciebie.

• Zmieniasz 65. Jesteś uprawniony do otrzymywania świadczeń Medicare w pierwszym dniu miesiąca swoich 65. urodzin i możesz zapisać się na trzy miesiące przed i trzy miesiące po tym miesiącu, przez siedem miesięcy.
• Masz niepełnosprawność kwalifikującą. Aby otrzymać zasiłek Medicare na niepełnosprawność, musisz najpierw zakwalifikować się do ubezpieczenia społecznego dla tego warunku. Po złożeniu wniosku o ubezpieczenie społeczne i jego otrzymaniu, przed otrzymaniem Medicare istnieje dwuletni okres oczekiwania, a Ty automatycznie zostaniesz zapisany do części A i B. Możesz zapisać się do części D lub zamiast tego przejść na Medicare Advantage Oryginalnego Medicare rozpoczynającego się trzy miesiące przed i kończącego trzy miesiące po twoich 25 miesiącu świadczeń Social Security.
• Masz schyłkową niewydolność nerek. Jeśli kwalifikujesz się do Medicare w oparciu o tę chorobę nerek, znaną również jako ESRD, twój okres rejestracji będzie zależeć od wielu różnych czynników. Jeśli niedawno zdiagnozowano ESRD, możesz ubiegać się o Medicare od razu, aby uzyskać pomoc w opłaceniu dializy. Oto więcej informacji na temat zasięgu ESRD od Centers for Medicare & Medicaid Services.

Gdy otrzymasz świadczenia Medicare, może się okazać, że Twój plan nie spełnia twoich potrzeb. W takim przypadku możesz zmienić swój plan w tych okresach:

• 15 października-grudnia. 7, otwarta rejestracja: Możesz przejść z planu Medicare Advantage na Original Medicare lub odwrotnie podczas otwartej rejestracji Medicare. Możesz również zmienić jeden plan Medigap lub Część D na inny podczas otwartej rejestracji Medicare.
• 1 stycznia-lut. 14, Wyrejestrowanie korzyści Medicare: Jeśli chcesz przełączyć się z Medicare Advantage na Original Medicare, możesz to zrobić w tym specjalnym okresie odczekania.
• 1 stycznia do 31 marca, ogólne zapisy w części B.: Jeśli masz Medicare Part A i chcesz zapisać się w Części B, możesz to zrobić w tym czasie.

Uruchamianie i zatrzymywanie Medicare

Być może nie będziesz musiał ubiegać się o oryginalne Medicare w ogóle. Powinieneś skontaktować się z Medicare z instrukcjami rejestracji w czasie, gdy skończysz 65 lat lub w inny sposób się kwalifikujesz, wraz z kartą Medicare.

"Jeśli nie skontaktujesz się z Medicare, lepiej zadzwoń i dowiedz się, co się dzieje - jest usterka w systemie lub twoje nazwisko nie figuruje na liście z jakiegoś powodu", mówi Adria Goldman Gross, rzecznik medyczny i autor "Rozwiązany! Leczenie problemów związanych z ubezpieczeniem medycznym. "Zadzwoń na numer 800-MEDICARE, jeśli nie otrzymałeś powiadomień o swoich świadczeniach z okazji swoich 65. urodzin.

Aby zachęcić seniorów do zapisania się tak szybko, jak to możliwe, Medicare nalicza niewielką opłatę za opóźnienie za każdy miesiąc po 65 roku życia, który nie ma Części A, B i D.Jak tylko będziesz uprawniony do Medicare, powinieneś zapisać się na te części minimum lub plan Medicare Advantage, aby uniknąć takiej opłaty.

Koszty Medicare

Ile zapłacisz za Medicare zależy od tego, czy zdecydujesz się na oryginalny Medicare lub plan Advantage i ile chcesz pokrycia. W szczególności plany Medigap różnią się cenowo.

Możemy jednak podać kilka danych z ballpar dla których części A, B i D kosztują:

• Część A. Jeśli Ty lub Twój współmałżonek pracowałeś wystarczająco długo, w większości przypadków około 10 lat, twoje podatki od wynagrodzeń płacą za pełne pokrycie części A i nie musisz płacić składek. Jeśli tak nie jest, będziesz musiał zapłacić składkę w wysokości nie więcej niż 411 USD miesięcznie.
• Część B. Większość ludzi płaci składki za ich część B; jeśli otrzymujesz świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, twoje składki z Części B zostaną automatycznie odliczone od tych dochodów. Składka miesięczna w części B w 2016 r. Wynosi 121,80 USD dla większości beneficjentów, ale może wynosić nawet 389,80 USD, w zależności od dochodów z 2014 r. Oto więcej na temat części B z Medicare.gov.
• Część D. Zwykle składki z części D kosztują od 10 do 100 USD, zgodnie z legalną stroną Nolo, ale jeśli Twój dochód przekracza określony poziom, twój plan może kosztować więcej.

Ogólnie rzecz biorąc, części A, B i D łącznie kosztują nieco więcej dla większości konsumentów niż plany Medicare Advantage oferujące podobny zakres, mówi Gross.

Ponieważ są to prywatne plany ubezpieczeniowe, plany części C mogą mieć wąskie sieci, do których lekarz nie może brać udziału, podczas gdy większość lekarzy bierze Medicare.

Inne wady Medicare Advantage to to, że koszty out-of-pocket są zwykle wyższe "i jest tylko o tona więcej okazji do przeskoczenia", jak np. Uzyskanie skierowań, aby zobaczyć specjalistów lub wcześniejsze upoważnienia do egzaminów, mówi Gross. "Jeśli pójdziesz do lekarza dużo, prawdopodobnie nie jest to warte" - dodaje.

Medicare i inne ubezpieczenia

Najczęściej stosowaną kombinacją ubezpieczeń zdrowotnych jest Medicare obok sponsorowanego przez pracodawcę ubezpieczenia zdrowotnego. Jeśli miałeś plan zdrowia w miejscu pracy, zanim zostałeś uprawniony do Medicare, możesz nie musieć nic robić i możesz zachować ten plan, tak jak jest.

Jeśli tak jest, twój plan pracodawcy prawdopodobnie nadal będzie płacił za twoje ubezpieczenie medyczne, tak jak zawsze, a Medicare odbierze dodatkową część kosztów leczenia, zmniejszając ogólne wydatki z własnej kieszeni. To może nie być prawdą, jeśli pracujesz dla małej firmy, a niektórzy pracodawcy oferują plan Medicare Advantage. Skontaktuj się z administratorem planu opieki zdrowotnej, zwykle z działem zasobów ludzkich, aby dowiedzieć się o swoich ponad 65 korzyściach zdrowotnych.

Kto płaci rachunki medyczne po raz pierwszy, gdy masz Medicare i inne ubezpieczenie

Masz Medicare i …	Liczba pracowników na planie, jeśli dotyczy	Pierwszy płatnik	Drugi płatnik
Masz skończone 65 lat z planem sponsorowanym przez pracodawcę, czy to jesteś sam, czy współmałżonek	20+	Plan pracodawcy	Medicare
Mniej niż 20	Medicare	Plan pracodawcy
Plan emerytalny pracodawcy	Nie dotyczy	Medicare	Plan emerytalny
Są pod 65 lat, niepełnosprawni, z planem sponsorowanym przez pracodawcę	100+	Plan pracodawcy	Medicare
Mniej niż 100	Medicare	Plan pracodawcy
Medicaid	Nie dotyczy	Medicare	Medicaid

Jeśli kupiłeś plan opieki zdrowotnej na rynku Affordable Care Act zanim uzyskasz prawo do Medicare, wszelkie ulgi podatkowe, które obniżą składki, zostaną zakończone, a będziesz musiał płacić pełną cenę za plan każdego miesiąca. Dla większości osób w tym scenariuszu najlepszą decyzją finansową jest zaprzestanie planu rynku, kiedy uzyskasz prawo do Medicare i zdecydujesz się na Medicare.

Jeśli chcesz całkowicie pozbyć się Medicare, możesz mieć możliwość zrobienia zakupów na rynku w celu uzyskania planu, jeśli obaj odnoszą się do Ciebie:

• Jesteś jednym z niewielu, którzy muszą płacić składkę za część A.
• Nie pobieracie zasiłków socjalnych.

Jeśli chcesz wybrać prywatne ubezpieczenie zamiast Medicare, nie będziesz w stanie uzyskać ulg podatkowych, aby obniżyć składki.

Jeśli dostaniesz część A za darmo i nadal będziesz chciał korzystać z prywatnego planu z rynku, stracisz zarówno swój oryginalny zasiłek Medicare, jak i wszelkie otrzymywane zasiłki Social Security oraz zwrócisz wszystkie zebrane już zasiłki.

Lacie Glover jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.