Finansowanie w punkcie sprzedaży: dowiedz się, jak to działa i porównaj opcje

Następnym razem, gdy robisz zakupy, możesz otrzymać nowy sposób na spłatę - osobistą pożyczkę, dzierżawę lub linię kredytową. Zamiast płacić gotówką lub plastikiem przy kasie, podajesz pewne dane osobowe i otrzymujesz finansowanie w ciągu kilku minut.

Firmy takie jak Affirm, Bread, Klarna, Acima Credit i Greensky oferują finansowanie "point-of-sale" w przypadku dużych zakupów, takich jak materace, meble, elektronika lub produkty do poprawy domowej.

Finansowanie w punkcie sprzedaży jest przydatne, gdy musisz dokonać dużego zakupu i jesteś nowy na kredyt, o ile masz miejsce w budżecie na spłatę. Oprocentowanie pożyczek może być wysokie, dlatego najlepiej je stosować oszczędnie - nie na zakupy codzienne lub impulsowe.

Oto, co musisz wiedzieć o finansowaniu w punkcie sprzedaży i wyborze opcji:

Jak działa finansowanie w punkcie sprzedaży

Proces jest podobny do wyboru karty kredytowej sklepu przy kasie. Opcja może pojawić się obok ceny zakupu w koszyku online lub w kasie w sklepie. Wybranie tej opcji przekieruje Cię do strony internetowej pożyczkodawcy lub formularza wniosku. Podajesz kilka informacji osobistych - zazwyczaj imię i nazwisko, datę urodzenia i cztery ostatnie cyfry numeru ubezpieczenia społecznego lub w niektórych przypadkach tylko numer telefonu.

Jeśli jesteś zatwierdzony, podpisujesz umowę i kończysz sprawdzanie. Podobnie jak przy użyciu karty kredytowej sklepu, cały proces trwa od kilku sekund do kilku minut.

Powrót do góry

Plusy i minusy finansowania w punktach sprzedaży

Plusy

Dobry dla nowych do kredytu: Firmy, które oferują finansowanie w punktach sprzedaży, wykorzystują własne algorytmy sprawdzania wiarygodności kredytowej, zwracając mniejszą uwagę na tradycyjne dane, takie jak ocena kredytowa i historia. Mogą na przykład poprosić o sprawdzenie transakcji dokonanych przez Twoje konto czekowe. Pożyczka może pojawić się w raporcie kredytowym, a niektóre firmy zgłaszają historię płatności, która ma wpływ na ocenę zdolności kredytowej.

" WIĘCEJ: Uzyskaj spersonalizowany plan, aby zwiększyć swój kredyt

Wygodny w przypadku dużych, jednorazowych zakupów: Pożyczki w punktach sprzedaży są przydatne, gdy potrzebujesz nowego materaca, mebla lub innego dużego biletu, ale nie masz karty kredytowej ani nie preferujesz prostoty stałych płatności miesięcznych.

Cons

Wysokie stopy procentowe: Podczas gdy niektórzy detaliści mogą oferować stawki promocyjne o zerowym oprocentowaniu, roczne stawki procentowe od Affirm i Bread, na przykład, mogą wynosić nawet 30%. Zarobisz płacąc 1.210 dolarów za torebkę Chanel o wartości 1100 $ na Bluefly.com z 12-miesięczną pożyczką od Affirm, o stopie rocznej stopy procentowej równej 18% - średnia stawka dla pożyczkobiorców, mówi Affirm.

Pokusa przekroczenia wydatków: Jeśli posiadasz saldo na swoich kartach kredytowych lub masz inny dług, zaciągnięcie pożyczki za nieistotny zakup nie jest dobrym pomysłem. Korzyści płynące z finansowania w punkcie sprzedaży mogą skusić cię do nadmiernego wydatkowania, mówi Byrke Sestok, certyfikowany planista finansowy w nowojorskiej firmie Rightirement Wealth Partners.

Zwroty: Jeśli chcesz wymienić lub zwrócić zakup, zwykle musisz pracować bezpośrednio ze sprzedawcą, a nie pożyczkodawcą. W zależności od uzyskanej kwoty zwrotu możesz nadal spłacać część swojej pożyczki lub ryzykować trafienie na koncie.

Powrót do góry

Porównaj pożyczkodawców z punktu sprzedaży

Firma Affirm z siedzibą w San Francisco przeprowadza jedynie miękkie kontrole kredytowe i współpracuje z detalistami, takimi jak sklep meblowy Wayfair, sklep z materacami Casper, witryna podróżnicza Expedia i inne.

Szwedzka firma Klarna współpracuje z firmami takimi jak Lenovo i Overstock.com w USA. Oferuje dwa rodzaje finansowania w punktach sprzedaży - okres bezodsetkowy 14 dni lub 30 dni lub linia kredytowa zaczynająca się od szóstej. miesięcy.

Kredyt Acima Credit z siedzibą w stanie Utah działa nieco inaczej, ponieważ jest to firma oferująca wynajem do wynajęcia. Firma oferuje leasingowe finansowanie mebli i urządzeń. Jest to kosztowna opcja dla większości ludzi, chyba że skorzystasz z opcji wcześniejszej spłaty dzierżawy.

Potwierdzać	Klarna	Acima
Rodzaj finansowania Pożyczka APR 10%-30% Min. Nota kredytowa Żaden Warunki pożyczki 3, 6, 12, 24 lub 36 miesięcy Raporty do biur kredytowych? Tak, Experian	Rodzaj finansowania Linia kredytowa APR 19.99% Min. Nota kredytowa Żaden Linia kredytowa 14 dni, 30 dni, 6 miesięcy Raporty do biur kredytowych? Nie	Rodzaj finansowania Wynajem APR Opłaty są różne Min. Nota kredytowa Żaden Warunki najmu 12 miesięcy Raporty do biur kredytowych? Tak, Experian

Powrót do góry

Pożyczki w punktach sprzedaży a karty kredytowe i pożyczki osobiste

Finansowanie w punkcie sprzedaży działa podobnie do niezabezpieczonych pożyczek osobistych, które są oparte na Twoim kredycie. Oto podział różnic pomiędzy tymi pożyczkami, kartami kredytowymi i typowymi pożyczkami osobistymi.

	Finansowanie w punkcie sprzedaży	Karty kredytowe	Inne pożyczki osobiste
Używany do	Dokonanie zakupu u sprzedawcy	Codzienne zakupy	Dowolny cel (konsolidacja zadłużenia, duże zakupy, wydatki medyczne)
Kwoty pożyczek	Zależy od kwoty zakupu	Limit kredytu zależy od wyniku i historii	Między 1000 a 50 000 USD
Zakres APR	0% - 30%	0% - 36%	5% - 36%
Czas trwania pożyczki	Różni się w zależności od firmy; 14 dni do 36 miesięcy	Miesięczny	Od 2 do 5 lat
Czas na finansowanie	Natychmiastowy	Natychmiastowy	Do tygodnia
Opłaty	Opóźniona opłata	Opóźniona opłata	Opłata inicjacyjna, późna opłata
Sprawdzanie kredytu	Miękkie pociągnięcie	Mocno ciągnąć	Miękkie pociągnięcie, a następnie mocne pociągnięcie

Powrót do góry