Ubezpieczenia na życie w latach 40. i 50. XX wieku

Ocena ubezpieczenia na życie w latach 40. i 50. zwykle koncentruje się na ponownym podejmowaniu decyzji podjętych w młodszym wieku.

Możesz potrzebować więcej ubezpieczenia teraz, gdy zarabiasz więcej pieniędzy i płacisz za studia. Z drugiej strony, jeśli twoje dzieci są poza domem, a ten dom się opłaca, możesz potrzebować mniej.

A jeśli do tej pory ignorujesz ubezpieczenia na życie, nie jest za późno, aby je kupić.

Dzieci

Ubezpieczenie na życie zapewnia sieć bezpieczeństwa finansowego dla twojej rodziny, jeśli umrzesz. Staje się to szczególnie ważne dla wielu osób, gdy już mają dzieci. W dzisiejszych czasach wielu ludzi odkładało posiadanie dzieci w wieku 40 lat i (bardziej w przypadku mężczyzn) w wieku 50 lat, więc jeśli taka jest twoja sytuacja, możesz po prostu zadawać sobie pytanie: "Czy potrzebuję ubezpieczenia na życie?"

Pomyśl o wielu, wielu kosztach związanych z dziećmi i kupuj ubezpieczenia, które pasują do siebie. Jeśli masz małe dzieci i chcesz uczynić je beneficjentami, stwórz zaufanie, które otrzymywałoby twoje świadczenia w imieniu swoich nieletnich dzieci i powiernika, aby wypłacić pieniądze. Osoby niepełnoletnie nie będą mogły bezpośrednio otrzymywać świadczeń z ubezpieczenia na życie.

Niektóre firmy i agenci sprzedają niektóre rodzaje ubezpieczeń na życie o wartości pieniężnej jako dobry sposób na zaoszczędzenie pieniędzy na studia, ponieważ te polityki nie uwzględniają analizy potrzeb w zakresie pomocy finansowej, zauważa strona internetowa niezależnej pomocy finansowej dla studentów FinAid.org. Ale strona ostrzega, że ​​ubezpieczenie na życie kosztuje często więcej niż inne opcje oszczędnościowe i ma skomplikowane przepisy dotyczące podatków i pożyczania lub wypłacania pieniędzy z polis.

Zmieniające się potrzeby

Jeśli kupiłeś polisę, gdy byłeś młodszy, możesz nabyć poziom ochrony w oparciu o swoje dochody i długi w tym czasie. Od tego czasu być może podniosłeś drabinę zarobków i dostosowałeś swój styl życia, aby dopasować się, a może masz więcej zadłużenia. Czy twoje ubezpieczenie na życie jest wciąż wystarczające?

Jeśli płacisz rachunki za dziecko w college'u i zależy to od twoich dochodów (lub pożyczek) na pokrycie tych ogromnych kosztów, będziesz chciał, aby twoje ubezpieczeniowe korzyści były na tyle duże, aby pokryć koszty, jeśli umrzesz.

Z drugiej strony, jeśli udało ci się spłacić kredyt hipoteczny, a twoje dzieci są same, twoje ubezpieczenie na życie prawdopodobnie spadło.

Jak ujął to National Association of Insurance Commissioners, "ludzie w tym wieku często zaczynają ignorować swoją politykę. Może być ważne, aby okresowo przeglądać i aktualizować swój zasięg, aby odzwierciedlić zmiany w twojej sytuacji finansowej i składzie rodzinnym."

Teraz jest czas

Od wielu lat możesz potrzebować ubezpieczenia na życie, ale nie kupiłeś go. W badaniu przeprowadzonym w 2014 r. Przez grupę badawczą LIMRA zajmującą się usługami finansowymi oraz organizację non-profit Life Happens, ludzie nie kupowali ubezpieczenia na życie ze względu na postrzegany koszt, inne priorytety finansowe i dotyczące uwagi, złożoność polityki, nieufność wobec firm ubezpieczeniowych i agentów, i niechęć do myślenia o śmierci.

Koszt był głównym problemem, ale także źródłem nieporozumień. Dorośli generalnie zgadywali, że miesięczna opłata za 20-letnią polisę ubezpieczeniową na życie w wysokości 250 000 $ dla zdrowego 30-latka wynosiłaby 400 USD, kiedy rzeczywisty koszt wynosi około 150 USD. Będziesz musiał zapłacić więcej, jeśli masz 40 lub 50 lat, ale może mniej niż myślisz.

Aubrey Cohen to pisarz, który zajmuje się ubezpieczeniami i inwestowaniem Nerd Wallet . Śledź go na Twitterze @aubreycohen i dalej Google+ .

Zdjęcie przez iStock.