Rozwód nie wyklucza korzyści dla małżonków z zabezpieczenia społecznego

Autorstwa: Jim Ludwick, CFP

Dowiedz się więcej o Jimie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Świadczenia emerytalne z tytułu zabezpieczenia społecznego są zarządzane w ramach skomplikowanego zestawu zasad, których większość uczestników nie rozumie w pełni. Dodanie rozwodu do równania może doprowadzić do jeszcze większego zamieszania.

Większość emerytów zdaje sobie sprawę, że jeśli jesteś w związku małżeńskim, możesz ubiegać się o zasiłek dla małżonków na zarobki partnera, co jest szczególnie przydatną strategią, jeśli świadczenia dla współmałżonka są wyższe niż twoje własne świadczenia. Jednak, w zależności od okoliczności, możesz nadal ubiegać się o zasiłek dla małżonków, gdy jesteś rozwiedziony, nawet jeśli twój były partner ponownie zawarł związek małżeński. Jeśli jesteś rozwiedziony lub w trakcie rozwodu, istnieją pewne ważne kwestie dotyczące świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.

Związek małżeński

To, czy nadal możesz ubiegać się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych jako rozwiedziony małżonek, zależy od wielu czynników, w tym od czasu zawarcia związku małżeńskiego. Twoje małżeństwo musi trwać co najmniej 10 lat i musisz być przygotowany do udokumentowania tego za pomocą aktu małżeństwa i dekretu o rozwodzie, aby ubiegać się o zasiłek dla małżonków na korzyść byłego współmałżonka. Musiałeś być rozwiedziony przez dwa lata, aby ubiegać się o świadczenia ex-małżeńskie.

Oczekiwanie na ostateczny dekret w celu spełnienia tego dziesięcioletniego wymogu jest strategią, o której wielu byłych małżonków dowiaduje się zbyt późno. Jeśli jesteś w trakcie rozwodu, dłuższa separacja, która przemieści Cię przez 10-letni znak, może być sprytnym posunięciem, mającym znaczący wpływ na twoje dochody i dobrobyt finansowy na emeryturze. Zanim będziesz mógł złożyć wniosek, będziesz musiał rozwieść się jeszcze dwa lata.

Ponowne małżeństwo

Następną przeszkodą jest ponowne małżeństwo. Nie możesz ubiegać się o zasiłek od dochodów byłego małżonka, jeśli ponownie się ożeniłeś. Jednakże, jeśli zmarły były małżonek zmarł, a ponownie po ślubie masz 60 lat, możesz ubiegać się o zasiłek dla byłego współmałżonka, jeśli jest on większy niż twoja korzyść.

Jeśli jesteś w związku małżeńskim i rozwodzisz się dwa razy, a obydwa małżeństwa trwają dłużej niż 10 lat, możesz mieć wybór, na jakie świadczenia powinieneś się ubiegać. Jeśli jesteś w pełnym wieku emerytalnym (od 66 do 67 dni w zależności od tego, kiedy się urodziłeś), możesz wybrać, które z zasiłków byłych małżonków jest większe, o ile zasiłek jest mniejszy niż połowa przysługującej byłemu małżonkowi, jeśli lub ona nadal żyje lub mniej niż 100%, jeśli on lub ona nie żyje.

Istnieje jednak wyjątek od reguły ponownego małżeństwa dla korzyści byłych małżonków. Jeśli obecnie ktoś otrzymuje świadczenia dla małżonków, a osoba, z którą łączy się z małżeństwem, również obecnie pobiera zasiłek dla małżonków lub osoby pozostałe przy życiu, może nadal pobierać świadczenia ex-małżeńskie.

Pełny wiek emerytalny

Pełny wiek emerytalny to wiek, w którym kwalifikujesz się do pełnych, niezmniejszonych świadczeń w oparciu o Twoją historię zatrudnienia. Jednak już w wieku 62 lat możesz zacząć korzystać z zasiłków z Ubezpieczeń Społecznych, w tym świadczeń dla małżonków, ale korzyści zostaną znacznie zmniejszone (nawet o 25% w wieku 62 lat) w celu zrekompensowania tych lat wcześniejszych płatności. Jeśli ubiegasz się o zasiłek przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, otrzymasz jedynie większe ze swoich własnych obniżonych świadczeń lub zasiłek ex-małżonek, który jest również zredukowany w przypadku wcześniejszej płatności.

Należy również zauważyć, że przed pełnym wiekiem emerytalnym istnieje test zarobkowy. Jeśli zarabiasz więcej niż 16 000 $ rocznie na dochodzie, być może będziesz musiał zwrócić część lub całość wcześniejszych zasiłków, które otrzymujesz. Jeśli zastanawiasz się nad roszczeniem przedterminowym, skorzystaj z dobrej porady finansowej na temat tej decyzji, aby nie dopuścić do zapłaty należnych pieniędzy.

Kwalifikujące się współmałżonka

Kolejnym istotnym warunkiem ubiegania się o świadczenia ex-małżeńskie jest to, że twój były małżonek może ubiegać się o świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych. Większość ludzi jest, ale niektórzy pracownicy rządowi mogą nie uczestniczyć w Ubezpieczeniach Społecznych, więc ważne jest, aby to sprawdzić. Jeśli nie jesteś już w kontakcie ze swoim byłym współmałżonkiem, możesz odwiedzić lokalne biuro Ubezpieczeń Społecznych, aby potwierdzić, że jesteś uprawniony. Umów się na spotkanie i przynieś kluczowe dokumenty, takie jak akt ślubu i orzeczenie rozwodu oraz numer ubezpieczenia społecznego Twojego byłego współmałżonka.

Wezwać pomoc

Rozwód jest bardzo powszechny, ale nie oznacza to, że łatwo zrozumieć, w jaki sposób wpływa on na świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych. Polecam rozmowę z doradcą finansowym, jeśli masz pytania dotyczące najlepszej strategii składania roszczeń - szczególnie jeśli jesteś rozwiedziony lub w trakcie procesu rozwodowego.

Jim Ludwick, CFP, jest założycielem MainStreet Planowanie finansowe, Inc.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.