Inflacja powoduje wzrost oszczędności. Oto jak je otworzyć
Inflacja w Polsce. Ekspert tłumaczy, co dalej ze wzrostem cen
Spisu treści:
- Oto, czym jest inflacja …
- … i oto jak go pokonać
- Ale zachowaj oddzielny fundusz awaryjny
- Czy powinienem martwić się inflacją?
Milion dolarów może zabrzmieć jak na tyle, by przejść na emeryturę dzisiaj, ale do czasu, gdy osiągniesz ostatni dzień pracy, będzie wart mniej niż myślisz.
Powodem jest inflacja i ma wpływ na to, jak planujesz przyszłość. Oto spojrzenie na to, czym jest inflacja i jak powstrzymać ją przed wyczerpaniem twoich krótko- i długoterminowych oszczędności.
Oto, czym jest inflacja …
Ogólnie mówiąc, inflacja to wzrost ogólnych cen towarów i usług w gospodarce. Będziesz potrzebować więcej pieniędzy jutro, aby kupić te same rzeczy, które kupujesz dzisiaj.
"Inflacja jest cichym zabójcą twojego planu finansowego", mówi Derek Brainard, kierownik działu edukacji w AccessLex Institute, organizacji non-profit, która pomaga studentom prawa zrozumieć ich finanse.
Odkładając pieniądze na emeryturę, Brainard mówi: "być może trzeba oszczędzać o wiele więcej niż myślisz z powodu inflacji".
Długoterminowa średnia stopa inflacji wynosi od 2% do 4% rocznie, na podstawie danych z indeksu cen konsumpcyjnych Bureau of Labor Statistics, jednego z najczęstszych pomiarów inflacji. Tak więc, jeśli trzymasz pieniądze w sejfie, będzie to warte 2% do 4% mniej rocznie.
… i oto jak go pokonać
Nie możesz zatrzymać inflacji, ale możesz sprawić, żeby twoje pieniądze działały lepiej dla Ciebie. Te dwie strategie mogą pomóc:
Zainwestuj swoje pieniądze na emeryturę za pomocą 401 (k) lub IRA. Być może już to robisz, ale możesz nie wiedzieć, dlaczego to ma znaczenie: te konta są najlepszym sposobem na uzyskanie długoterminowych zysków, które pokonają inflację.
Inwestowanie na giełdzie za pośrednictwem rachunków maklerskich, takich jak 401 (k) i IRA, doprowadziło do średniego zwrotu z ubiegłego wieku, wynoszącego około 10% rocznie. Gdy uwzględnisz inflację, pozostawi to rzeczywisty powrót bliżej 6% do 8%.
Aby uzyskać krótkoterminowe oszczędności, znajdź certyfikat depozytowy o wysokim zysku. Niektóre banki internetowe i kasy oszczędnościowo-kredytowe mają roczne płyty CD z roczną stopą procentową wyższą niż 2% i pięcioletnią płytą CD z oprocentowaniem w wysokości powyżej 3%. Te federalnie ubezpieczone konta bankowe blokują fundusze na określony czas, dlatego są one najlepsze dla pieniędzy, których nie potrzebujesz przez miesiące lub lata.
"Teraz możesz odrobić inflację, jeśli wybierzesz dobrą płytę CD" - mówi Robert Frick, ekonomista korporacyjny w Navy Federal Credit Union.
Aby pomóc w porównaniu, oto trzy banki z najwyższymi stawkami CD:
|
|
|
5-letnia RRSO Minimalny depozyt |
5-letnia RRSO Minimalny depozyt |
5-letnia RRSO Minimalny depozyt |
Ale zachowaj oddzielny fundusz awaryjny
Inwestowanie w celu ograniczenia wpływu inflacji jest sprytne, ale potrzebne są również oszczędności poza płytami CD i rachunkami maklerskimi, aby uwzględnić sytuacje awaryjne.
Dana Twight, certyfikowana planistka finansowa z siedzibą w Seattle i właścicielka Twight Financial Education, mówi: "celem twojego funduszu ratunkowego nie jest pokonanie inflacji." Jest to raczej łatwy dostęp do pieniędzy, gdy jest to potrzebne. Regularne konto oszczędnościowe jest łatwiejsze do wypłaty niż z CD lub konta inwestycyjnego.
Fundusz ratunkowy powinien pokrywać koszty utrzymania od trzech do sześciu miesięcy, ale "to jest oparte na dzisiejszych kosztach", mówi Brainard. "Ważne jest, aby wracać do tej [liczby] każdego roku." Inflacja prawdopodobnie zwiększy te koszty.
Czy powinienem martwić się inflacją?
Niewielka inflacja nie jest złą rzeczą. "Około 2%" jest ogólnie dopuszczalną stopą, według Rezerwy Federalnej. I pomaga powstrzymać deflację, czyli kiedy ceny, a nawet płace, mogą spaść, co miało miejsce podczas Wielkiego Kryzysu.
Od recesji w 2008 r. Inflacja była historycznie niska. Ale "jest jakaś oznaka, że inflacja odmierza" - mówi Jim Benedict, certyfikowany planista finansowy z Północnej Karoliny i starszy specjalista ds. Bogactwa w firmie PNC Wealth Management.
Mimo to, "z pewnością nie jest poza kontrolą", mówi Frick of Navy Fed, "ale powinien wejść w proces decyzyjny ludzi, kiedy inwestują długoterminowo."
