Jak wykryć fałszywą czek - i co z tym zrobić

Otrzymanie czeku może sprawić, że poczujesz się trochę bogatszy - ale zanim go zrealizujesz, możesz się upewnić, że jest to uzasadnione.

" WIĘCEJ: Jak zapobiegać kradzieży tożsamości

Mniej osób korzysta z czeków, ale nadal sprawdza się oszustwo. Banki straciły 615 milionów USD z powodu oszustw finansowych w 2014 r., Zgodnie z najnowszymi danymi z ankiety dotyczącej oszustw dotyczących konta depozytowego Amerykańskiego Związku Banków.

Wykrywanie oszustwa

Sprawdź oszustów wszystkie mają ten sam cel: biorąc pieniądze. Ale ich taktyka się zmienia. Eksperci ds. Oszustw i witryny rządowe zazwyczaj opisują wariacje na temat tych oszustw kontrolnych:

• Zagraniczny oszust loterii: Mówi się, że wygrałeś zagraniczną loterię lub otrzymałeś dziedzictwo od krewnego, o którym nigdy nie słyszałeś. Możesz otrzymać czek - który później odskakuje - i zostać poproszony o wniesienie opłat lub zagranicznych podatków w zamian.
• Craigslist lub przekroczenie kwoty nadpłaty: Sprzedajesz coś na Craigslist lub stronie aukcji online, a kupujący wysyła czek na większą kwotę niż naliczono. Poprosili cię o odroczenie różnicy, a czek, który otrzymałeś, w końcu odskakuje.
• Oszustwo Mystery shopper: Tajemnica, lub tajemnica, zakupy to legalna praca badawcza obejmująca wizyty w sklepach stacjonarnych lub internetowych. Ale jeśli masz ochotę na tę pracę lub otrzymasz z góry zaliczkę, może to być oszustwo.
• Scam w pracy na miejscu: Jesteś wynajęty przez zagraniczną lub zagraniczną firmę do sprzedaży lub wysyłki produktów. Zostaniesz poproszony o zapłacenie za certyfikaty lub dostawy i nie otrzymasz zwrotu kosztów.

Inspektorzy pocztowi uznali ostatnio oszustwa typu "zakupy tajemnicze za zakupy" i "dom w domu" za dwa główne typy oszustw - mówi Jeff Fitch, inspektor w Urzędzie Pocztowym.

Wykonanie poniższych czynności może pomóc Ci uniknąć bycia ofiarą oszustwa czekowego:

1. Sprawdź kontrolę

Niektóre funkcje czeku mogą sugerować, że nie jest to uzasadnione, w tym:

• Niezwykła kwota czeku: Czek nie powinien być napisany po więcej pieniędzy niż się spodziewasz. Upewnij się, że liczba jest dokładna, jeśli akceptujesz czek na przedmiot Craigslist lub inną transakcję.
• Dane osobowe nie pasują do siebie: Potwierdź, że imię i nazwisko odbiorcy płatności oraz adres firmowy i osobisty są prawdziwe i pasują do tego, co wiesz o płacącej osobie. Wyszukaj wszystkie firmy na stronie Better Business Bureau i przeprowadź ogólne wyszukiwanie online.
• Brakujące przedmioty lub inne czerwone flagi: W czeku może brakować podpisu, adresu bankowego lub logo lub zabezpieczeń, takich jak znaki wodne lub ikony kłódki. Fałszywe czeki mogą mieć również błędy pisowni lub dziwne skróty.

Jednak samo sprawdzenie - kontrola osobista lub służbowa, czek kasowy lub sprawdzona kontrola - nie powinny być jedyną rzeczą, na którą patrzysz, gdy chronisz się przed oszustwami.

"Po serii wskazówek, które koncentrują się wokół stwierdzenia, czy czek jest fałszywy, czy nie, daje fałszywe poczucie bezpieczeństwa" - mówi Robert Siciliano, dyrektor generalny IDTheftSecurity.com.

Aby chronić siebie i swoje konto czekowe, mówi Siciliano, pomyśl o okolicznościach związanych z czekiem.

" WIĘCEJ: Najlepsze konta czekowe

2. Zapytaj siebie, dlaczego otrzymałeś czek

Jeśli dostaniesz dziwny lub podejrzany czek, dowiedz się, kto daje ci pieniądze i motyw. Zbadaj osobę lub firmę, sprawdź wszystkie wymieniane e-maile i zaufaj swojemu instynktowi.

"Ze względu na zaawansowaną technologię wykorzystywaną przez oszustów do tworzenia fałszywych kontroli, najlepszym sposobem ochrony klienta jest naprawdę zrozumienie okoliczności, w których czek jest im powierzony" - mówi Doug Johnson, starszy wiceprezes ds. Płatności i polityki bezpieczeństwa cybernetycznego dla American Bankers Association.

" WIĘCEJ: Skradzione pieniądze? Jak odebrać gotówkę

3. Nie używaj pieniędzy

Jeśli jeszcze nie zainkasowałeś czeku, nie rób tego. Najpierw skontaktuj się z bankiem i omów swoje obawy. Jeśli je zrealizowałeś, nie wydawaj tych pieniędzy.

"Konsumenci często nie znają procesu kasowania czeków. Widzą środki dostępne na koncie i zakładają, że to dobra kontrola ", mówi John Breyault, wiceprezes ds. Polityki publicznej, telekomunikacji i oszustw w National Consumers League.

Twój bank musi zarabiać pieniądze dzięki wypłacie czekiem dostępnym w danym okresie. Na przykład środki z kasy rządowej lub czeku kasjerskiego muszą zostać wyczyszczone w jeden dzień roboczy po złożeniu czeku. W tym momencie Twój bank może jeszcze nie zidentyfikować czeku jako fałszywego.

Johnson zaleca czekanie pięć dni roboczych przed użyciem pieniędzy z podejrzanego czeku. W tym czasie czek może zostać odrzucony, a bank będzie miał prawo do wypłaty kwoty z konta, nawet jeśli już wydałeś pieniądze i masz niskie saldo konta.

Możesz zostać z ujemnym saldem i zawdzięczać tę równowagę, mówi Breyault.

Twój bank może obciążyć Cię deponowaną, zwróconą opłatą, która może wynosić około 12 USD, a także saldo ujemne za saldo ujemne, które może wynosić 35 USD. Ale bank na ogół nie oskarżyłby cię o oszustwo, gdybyś o tym nie wiedział. "W zdecydowanej większości przypadków", mówi Johnson, "bank będzie postrzegał klienta jako ofiarę".

4. Powiadomienie organów przed oszustwami

Jeśli uważasz, że jesteś oszustem:

• Powiadom swój bank i lokalne organy ścigania o incydencie
• Zgłoś oszustwo na stronie internetowej Federalnej Komisji Handlu
• Jeśli czek został wysłany, poinformuj U.S. Postal Inspection Service online lub telefonicznie pod numerem (800) 275-8777
• Jeśli oszust skontaktował się z Tobą w trybie online, zgłoś skargę do Centrum Skargi w sprawie przestępstw internetowych FBI

Oszustwo "ogranicza tylko wyobraźnia oszusta" - mówi Fitch. Zaleca, aby pamiętać o maksymie: "Jeśli brzmi to zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, prawdopodobnie tak jest."

Spencer Tierney jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.