Jak zaoszczędzić na rok 2017 i 2057 w tym samym czasie

Powiedzmy, że starannie oszczędzasz pieniądze na nadchodzące śluby, planujesz kiedyś założyć własną firmę, a potem za 40 lat chcesz przejść na emeryturę do pięknej farmy. Jak żonglujesz tak różnymi celami finansowymi?

Nakłady na najbliższe terminy mogą być łatwe do zobrazowania i mieć budżet, ale cele długoterminowe mogą wydawać się coraz trudniejsze do ustalenia priorytetów. Jednak plany na przyszłość mogą być najważniejsze ze wszystkich.

"Próbujemy ratować naszą przyszłość; spłacić naszą przeszłość, spłacając dług; i przeżyjcie nasze życie w teraźniejszości. To nie jest łatwe "- mówi Liz Weston, ekspert w dziedzinie felietonów i finansów osobistych Investmentmatome.

Aby było to nieco łatwiejsze, należy najpierw zastosować zasadę oszczędzania na cel, który ma się wydarzyć jako ostatni. Najpierw zaatakuj długoterminowe cele, a następnie wykorzystaj pozostałe zasoby na cele krótkoterminowe i pośrednie, mówi Molly Balunek, prezes Laurel Tree Advisors, firmy planującej finanse i inwestycje w Cleveland. W ten sposób dodaje Balunek, "upewniając się, że cele krótkoterminowe nie sabotują długoterminowych celów".

Najpierw długoterminowe oszczędności

Na przykład przejście na emeryturę jest celem, który powinien być priorytetem dla wszystkich. "[Emerytura to] ogromny wydatek, a oszczędzanie na niego nie powinno być opóźnione, ponieważ im dłużej go odkładasz, tym trudniej nadrobić zaległości" - mówi Weston.

Pomijając bukoliczny pomysł życia na farmie (lub pole golfowe, czy cokolwiek jest twoje marzenie), istnieje wiele zachęt finansowych do oszczędzania na emeryturę. Kiedy przyczyniasz się do planu 401 (k) pracodawcy lub tradycyjnego lub Roth IRA, będziesz cieszyć się cennymi ulgami podatkowymi i długim horyzontem czasowym inwestycji, aby Twoje pieniądze rosły.

Jeśli masz plan 401 (k) w pracy, zacznij tam. "Jedną z zasad oszczędzania na emeryturę jest odkładanie co miesiąc 10% wynagrodzenia brutto" - mówi Pamela Zedick, certyfikowana planistka finansowa z Zuk Financial Group w Dana Point w Kalifornii. Niektóre firmy dopasowują składki pracowników do dolara za dolara, aż do poziomu 3% lub 6%. Jeśli 10% oznacza rozciągnięcie, staraj się przynajmniej na tyle, aby zdobyć dowolny zakład pracodawcy, do którego masz prawo.

" WIĘCEJ: Najlepsze narzędzia bankowe do oszczędzania pieniędzy

Następnie przyjdź do planów średnioterminowych

Dzięki celom oszczędnościowym, które są od 5 do 10 lat - prawdopodobnie są to fundusze na rozpoczęcie działalności dla firmy - możesz mieć tylko mgliste pojęcie o tym, ile potrzebujesz. Oszacowanie kwoty w dolarach może zmotywować cię do postępu w osiąganiu celu.

"Kluczem do budowania oszczędności … jest opracowanie tych celów z dużą szczegółowością i jasnością. Na przykład, jeśli chcesz pewnego dnia założyć własny biznes, uczyń ten obraz mentalny jak najbardziej żywy ", mówi Cynthia Boman Thompson, certyfikowana planistka finansowa z Cinder Finance w Portland w Ore.

Jeśli utworzysz arkusz kalkulacyjny z szacunkami dolara na wynajem biur, stronę internetową, materiały marketingowe itd., Możesz zera wyliczyć konkretny cel dolara, na przykład 50 000 USD. "Kiedy już uzyskasz tak żywy obraz tego, co próbujesz osiągnąć, zwykle łatwiej jest pozostać zmotywowanym i trzymać się planu oszczędnościowego", mówi Thompson.

Aby osiągnąć cele pośrednie, zachowaj zainwestowane pieniądze, aby mieć szansę na rozwój. Zastanów się nad stworzeniem automatycznego elektronicznego transferu środków na rachunek maklerski, używając "na przykład zrównoważonego funduszu, który może zapewnić zwrot bez nadmiernego kapitału i ryzyka rynkowego" - mówi Charlotte Dougherty, prezes Dougherty & Associates, firmy zajmującej się planowaniem finansowym w Cincinnati.

" WIĘCEJ: Najlepsze narzędzia do budżetowania i oszczędzania

Następnie budżet na cele krótkoterminowe

Cele krótkoterminowe są zazwyczaj w centrum uwagi. Jeśli chcesz kupić suknię ślubną Vera Wang o wartości 4000 $, a przed jej zamówieniem musisz minąć rok, po prostu podziel kwotę w dolarach przez 12, aby określić kwotę, którą musisz odłożyć na następny miesiąc. Ale następnie rozważ wpływ tego zakupu na cele pośrednie i długoterminowe.

Może się okazać, że nie masz wystarczająco dużo, aby zrobić wszystko. Wtedy możesz zacząć grać z liczbami i robić kompromisy.

"Być może suknia o wartości 2000 USD zadziała, albo przejdziesz na emeryturę kilka lat później, albo zaoszczędzisz 25 000 $ i zaciągniesz pożyczkę dla małych firm", mówi Weston. "Przesuwasz puzzle, aby znaleźć kombinację, która działa."

Jeanne Lee jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.