Jak wybrać konto inwestycyjne

Zdecydowałeś się otworzyć swoje pierwsze konto inwestycyjne. Porównujesz koszty prowizji i minimalne rachunki oraz - wykonujesz boom - misję. Jesteś gotowy, aby zacząć inwestować w akcje. Ale wtedy …

To może być wszystko, naprawdę: opłaty za niespodziankę. Ograniczony wybór. Niezręczny interfejs. Lub kiepska obsługa klienta. Pewnego dnia zdajesz sobie sprawę, że najbardziej odpowiedni broker, z którego korzystasz, nie jest odpowiedni.

Nie musisz decydować się na "prawie słuszne". Niektóre wstępne samooceny finansowe będą kierowały wyszukiwaniem właściwego konta maklerskiego.

Jeśli masz już pomysł …

Przeprowadziliśmy szeroko zakrojone badania nad najlepszymi brokerami, wybierając najlepsze dla różnych typów inwestorów, w tym:

• Najlepsze dla początkujących
• Najlepsze do handlu akcjami
• Najlepsze do darmowego handlu akcjami
• Najlepsze dla funduszy inwestycyjnych

Inwestor, poznaj siebie (i swojego brokera)

Porozmawiajmy o Twoich potrzebach - w szczególności o tym, co powinieneś wziąć pod uwagę przy zakupie swojego pierwszego konta inwestycyjnego:

• Ile masz pieniędzy. Rodzaj konta może określać minimalną wartość wymaganą przez brokera do założenia konta.
• Jakie rodzaje aktywów zamierzasz kupić. Zapasy indywidualne są taryfą standardową. Fundusze wymiany i fundusze inwestycyjne również są, ale ich wybór może się znacznie różnić. Sprawdź skład brokera, jeśli masz na myśli konkretną inwestycję.
• Jak często (lub nie) planujesz przeprowadzić transakcję. Inwestorzy korzystający z opcji "kupuj i trzymaj" mogą obniżyć koszty prowizyjne na liście priorytetów niż aktywni inwestorzy.
• Poziom usług, których potrzebujesz. Po raz pierwszy inwestorzy powinni rozważyć dostępność narzędzi edukacyjnych, wskazówek inwestycyjnych, badań giełdowych i dostępu do prawdziwych ludzi.
• Jak dobrze ty i broker "klikniesz". Platforma brokera i styl raportowania powinny być intuicyjne i łatwe w nawigacji.

Niedopasowanie któregokolwiek z powyższych może szybko doprowadzić do zepsucia relacji broker-inwestor. Aby uniknąć nieprzyjemności w przyszłości, spróbuj zidentyfikować potencjalne problemy, zanim zaangażujesz się w brokera online.

Oto, czego szukać.

Ile jest wymagane z góry?

Opłata za wejście brokera może zależeć od rodzaju otwieranego konta. Minimalna kwota od 500 do 2500 USD w przypadku zwykłego konta (również w przypadku braku przejścia na emeryturę) nie jest rzadkością. Jednak pasek jest często ustawiany o wiele niższy (jak w minimum 0 USD) podczas otwierania konta emerytalnego, takiego jak tradycyjny IRA lub Roth IRA. Niektórzy brokerzy rezygnują z wymogu początkowego depozytu dla klientów, którzy zapisują się do automatycznych miesięcznych depozytów.

Wskazówka: Jeśli wymóg dotyczący salda początkowego jest jedyną sytuacją pomiędzy tobą a brokerem, który pasuje do wszystkich innych kryteriów, może być opłacalne przesunięcie daty rozpoczęcia inwestycji, dopóki nie zgromadzisz wystarczającej ilości, aby otworzyć konto.

" WIĘCEJ: Najlepsi brokerzy dla IRA

Czy jest minimalna inwestycja?

Opłacenie opłaty za wstęp dostanie się do drzwi wejściowych brokera. Aby wyjść poza foyer, musisz spełnić minimalną początkową inwestycję.

Dla inwestorów giełdowych obliczenie minimalnej wymaganej inwestycji jest łatwe: musisz zapłacić cenę akcji plus prowizję. To samo dotyczy inwestorów ETF. Jest trudniejsze w przypadku funduszy inwestycyjnych, gdzie minimalny wymóg początkowej inwestycji może wynosić nawet od 1500 USD do 2 000 USD, w zależności od funduszu. To powiedziawszy, po osiągnięciu minimalnego poziomu funduszu na początkowy wkład, dozwolone są dodatkowe inwestycje przy niższych kwotach dolara.

Wskazówka: Jeśli po obliczeniu kosztów inwestycyjnych i minimalnych wymagań okaże się, że twój pierwszy wybór jest poza zasięgiem finansowym, nie idź. Lepiej zacząć inwestować coś teraz (i przetasuj odsetki) za pomocą brokera, który pasuje do obecnej i bliskiej przyszłości sytuacji finansowej, niż odkładaj ją na zbyt długo.

Jakie są koszty handlowe?

Kupujący i trzymający inwestorzy mogą pozwolić sobie na nieco więcej prowizji za dostęp do innych funkcji, które cenią więcej. Powiedziałeś, że kiedy dopiero zaczynasz i budujesz zdywersyfikowany portfel akcji, planuj wyższe koszty transakcyjne z góry, kiedy zasiejesz konto. Po ustaleniu pozycji wpływ prowizji zmniejszy się.

Niskie koszty prowizji są ważniejsze dla tych, którzy planują częsty handel (10 lub więcej transakcji miesięcznie) na bieżąco. Złożenie 10 transakcji miesięcznie po 9,99 USD daje rocznie 1198.80 USD w prowizji. Przy cenie 4,99 USD za transakcję karta roczna wynosi 598,80 USD - ale możesz "zapłacić" za różnicę gdzie indziej: niektórzy maklerzy o niskich rabatach mogą nie oferować narzędzi badawczych ani solidnej obsługi klienta. Całkowicie darmowe aplikacje do handlu są usługami typu bare-bone, w przypadku których dywidendy nie są automatycznie reinwestowane, a obsługiwane są tylko konta podlegające opodatkowaniu (nie IRA).

Należy wziąć pod uwagę także inne opłaty: roczne lub kwartalne opłaty administracyjne IRA (za nieutrzymywanie określonego salda rachunku lub tworzenie automatycznych depozytów), opłaty za bezczynność (za niewprowadzanie minimalnej liczby transakcji w określonym czasie), o opłatach za dane lub raporty o premiach (od 5 dolarów miesięcznie do setek dolarów za raporty o premiach), opłaty za platformy transakcyjne (głównie przez brokerów obsługujących inwestorów opcji i futures oraz podmioty handlujące towarami).

Wskazówka: Premie za rejestrację są świetnym rozwiązaniem dla inwestorów, którzy nie chcą, aby ich początkowy depozyt był konsumowany przez prowizje.Wielu brokerów oferuje całkiem fajne oferty, takie jak kilka transakcji bez prowizji lub premie pieniężne / konta do otwierania nowego konta. Wartość premii za rejestrację może być oparta na początkowej wartości inwestycji lub wymagać od klientów utworzenia automatycznych miesięcznych depozytów. Wreszcie, nie daj się zaślepić piękną premią: to, co jest w środku, na dłuższą metę się liczy. Upewnij się, że broker nadal będzie dobrze pasował po zakończeniu okresu promocji.

" WIĘCEJ: Tegoroczni najlepsi brokerzy online

Czy możesz uzyskać pomoc, której szukasz?

Obsługa klienta może być ratownikiem - i oszczędzającym pieniądze - dla początkujących inwestorów. Prosta czynność kliknięcia "kup" po raz pierwszy może wywołać niepokój, jeśli nie jesteś pewien, czy robisz to dobrze. Wszystkie badania i narzędzia na planecie są bezwartościowe, jeśli nie wiesz, jak z nich korzystać. (Zobacz nasze kroki dotyczące zakupu akcji, aby zrozumieć podstawy procesu).

Zastanów się, jakiego poziomu usług i wskazówek potrzebujesz i sprawdź, czy uzyskanie wsparcia, którego potrzebujesz, jest kosztowne. Na przykład transakcje z brokerem mogą kosztować od 10 do 45 USD. Niektóre firmy oferują tylko pomoc przez telefon i pocztę e-mail.

Wskazówka: Wsparcie klienta może być dostarczane na wiele sposobów: często zadawane pytania, samouczki wideo, czat w czasie rzeczywistym, poczta elektroniczna, indywidualne porady. Niektóre z większych domów maklerskich mają fizyczne oddziały, w których klienci mogą planować konsultacje i uczestniczyć w lokalnych seminariach i spotkaniach inwestorów. Zanim zostaniesz klientem, zatrzymaj się w jednym z oddziałów i poproś przedstawiciela, który przeprowadzi Cię przez platformę transakcyjną brokera.

Jak łatwo jest rzucić?

Twoje pierwsze konto inwestycyjne nie musi być Twoim "na zawsze" brokerem. Zdarza się: być może myślałeś, że chcesz handlować akcjami, ale potem zdecydowałeś, że inwestowanie w indeksy jest szybsze. Lub nie stać cię na minimum inwestycyjne twojego brokera pierwszego wyboru, a później na tyle, by się przełączyć. A może po roku treningu-koła handlu jesteś gotowy, aby przejść do bardziej wyrafinowanej strategii inwestycyjnej, która jest najdroższa do wykonania w brokerze, który wybrałeś w dni dla początkujących.

To pierwsze konto może stać się inwestującym odpowiednikiem małżeństwa rozpoczynającego działalność. Tylko mniej przygnębiające … i - jasna strona! - koszty rozprzęgania również są niższe.

Jeśli wiesz, że przeprowadzasz się w niezbyt odległej przyszłości, zrób kilka wstępnych badań na temat przelewów i opłat za likwidację. Mogą one wynosić od 20 USD za częściowy transfer do 75 USD za pełny przelew, a kwota jest często oparta na typie konta, w którym przenoszenie pieniędzy IRA jest tańsze niż przeniesienie ze zwykłego podlegającego opodatkowaniu konta maklerskiego.

" SKOK DO TYŁU: Ponownie sprawdź nasze oferty najlepszych brokerów " WIĘCEJ: Skorzystaj z naszego narzędzia, aby znaleźć najlepszego brokera

Wskazówka: Pozwól swojemu brokerowi wybrać kartę do przeniesienia konta. Wszyscy brokerzy pomogą Ci dokonać przelewu, a niektórzy nawet w pełni lub częściowo zwrócą opłaty za przelew.

Dayana Yochim jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistym portalu finansowym: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.