Jak pokonać inflację, cichy zabójca swoich finansów

Weź przykład mojej rodziny idącej do kina. Kiedy byłem dzieckiem, bilety w teatrze targowym kosztowały 1 $. Dziś kosztują 3,25 USD. Kino nie przeskoczyło z 1 $ do 3,25 $ w ciągu jednego dnia - zajęło to prawie 30 lat, gdy cena wzrosła stopniowo.

Cena biletu do kina może nie brzmieć jak wielka sprawa. Ale kiedy zastosujesz inflację do wszystkich wydatków na życie, możesz zobaczyć, jak krytyczne jest to, że twoje pieniądze rosną przynajmniej tak szybko, jak inflacja. Jest to szczególnie ważne dla emerytów, którzy mają dochód bezpośrednio związany z ich oszczędnościami. Jeśli twoje pieniądze nie nadążają za inflacją, twoje oszczędności emerytalne nie pójdą wystarczająco daleko, aby pokryć stale rosnące wydatki.

Jak pokonać inflację

Historycznie rzecz biorąc, nasze pieniądze muszą rosnąć średnio o około 3% rocznie, aby zachować tę samą wartość w przyszłości. W niektórych latach inflacja może być niewielka lub wręcz zerowa, ponieważ w 2015 r. Wynosiła średnio 0,1%. Ale na przykład w 1990 roku średnia wyniosła 5,4%.

Im dłuższa inflacja działa, tym bardziej prawdopodobne, że ją zauważysz. A jeśli nie planujesz tego, może się okazać, że nie oszczędziłeś wystarczająco dużo, nie zainwestowałeś wystarczająco dużo lub nie obliczyłeś wystarczająco wysokiego ryzyka, aby osiągnąć swoje cele finansowe.

Niestety, ta realizacja często pojawia się, gdy inwestorzy nie mają czasu, aby uzupełnić niedobór. Aby mieć pewność, że Twoje pieniądze mają szansę rosnąć na tyle, aby nadążyć za inflacją, pamiętaj o tych wskazówkach:

1. Utrzymaj ekspozycję na akcje

Granie w "bezpieczne" z wszystkimi oszczędnościami emerytalnymi jest ryzykowne. Nawet inwestorzy z niższą tolerancją na ryzyko mogliby skorzystać z przynajmniej części ekspozycji na akcje. Daje to możliwość zwiększenia niewielkiej części twoich inwestycji wraz z inflacją.

Ale to nie znaczy, że musisz zainwestować wszystkie swoje pieniądze w akcje. Odpowiednia równowaga ekspozycji na akcje w odniesieniu do tolerancji ryzyka jest konieczna, aby upewnić się, że można znieść każdą zmienność bez skoków statku. Dobry planista finansowy może pomóc w ustaleniu właściwej kombinacji akcji i obligacji, aby utrzymać kurs.

1. Pozostań na rynku

Jednym ze sposobów na zwiększenie potencjalnych zysków, co zwiększa szansę na pokonanie inflacji, pozostaje inwestowanie na rynku.

Laureat Nagrody Nobla William Sharpe stwierdził w swoich badaniach, że "dopóki menedżer nie jest w stanie przewidzieć, czy rynek będzie dobry czy zły każdego roku ze znaczną dokładnością (np. Mieć rację co najmniej siedem razy na dziesięć), prawdopodobnie powinien unikać prób czasu cały rynek."

Inwestorzy indywidualni prawdopodobnie zwiększą zyski, pozostając przy biernej strategii inwestycyjnej i pozostając zainwestowani. Ci, którzy próbują obciąć swoje straty - i ostatecznie wydostają się w niewłaściwym momencie - mogą znaleźć się w sytuacji, w której dochód jest znacznie niższy, niż gdyby pozostali na rynku.

Zamiast tego inwestorzy powinni stosować z góry określoną strategię inwestycyjną, która wskazuje, kiedy kupić lub sprzedać inwestycje. To może odebrać emocje z tych decyzji.

1. Poczekaj na świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych

Opóźnianie pobierania świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych do 70 roku życia jest świetnym sposobem na zwiększenie dochodów emerytalnych i przeciwdziałanie inflacji. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, strategie mogą być skomplikowane, więc planista finansowy powinien przeanalizować swoją sytuację. Ogólnie rzecz biorąc, współmałżonek, który zarabia więcej, może rozważyć czekanie na odbiór świadczeń do 70. roku życia. Pozwala to tej osobie na maksymalne zaspokojenie własnych świadczeń, a także na wszelkie świadczenia, które pobierałby małżonek, gdyby zarabiający zarabiał najpierw przemija.

Zarabiasz 8% wzrost kwoty świadczenia każdego roku, opóźniając pobieranie świadczeń z Ubezpieczenia Społecznego od pełnego wieku emerytalnego do wieku 70 lat. Jeśli twój pełny wiek emerytalny wynosi 66 lat, możesz potencjalnie zwiększyć swoją miesięczną wysokość świadczenia o 32%, jeśli zaczekaj, aż zbierzesz 70. Po raz kolejny spotkaj się z profesjonalistą, aby ustalić, co ma sens w Twojej sytuacji.

1. Ćwicz regularnie

Co ćwiczenia mają wspólnego z inflacją? Koszty opieki zdrowotnej rosną dramatycznie, nawet szybciej niż inflacja. Ćwiczenie i zdrowe odżywianie pomoże ci pokonać rosnące koszty.Zdrowy styl życia może również zwiększyć poczucie własnej wartości i pewność siebie, co może pozytywnie wpłynąć na wydajność pracy i zwiększyć potencjał zarobkowy.

Fałszywe poczucie bezpieczeństwa

Możesz mieć poczucie komfortu wiedząc, że twoje konto oszczędnościowe lub ukryte w twoim jarku z ciastkami nie stracą pieniędzy. W końcu postępujesz zgodnie z radą Warrena Buffetta. Jednak długoterminowy efekt inflacji może potencjalnie doprowadzić do utraty "bezpiecznych" inwestycji.

Wiadomo, że kiedy inwestujesz na giełdzie, ryzykujesz. Ale kiedy zostajesz poza rynkiem i wybierasz nie aby dać oszczędności szansie na pokonanie inflacji, ty także podejmujesz ryzyko, które jest trudniejsze do zauważenia, "może do późna.

Planować naprzód

Nie wiadomo, ile inflacji wpłynie na siłę nabywczą twoich dziesięciolatków oszczędnościowych w przyszłości. Ale na pewno będzie wpływać na ciebie, więc zaplanuj to. Jeśli nie masz pewności, czy jesteś na dobrej drodze, może być korzystne znalezienie doradcy finansowego powiernika, który może pomóc ci w planowaniu inwestycji i emerytur w oparciu o poziom ryzyka, który jest odpowiedni dla Ciebie i Twojej rodziny.