Jak wybrać fundusz wzajemny? Nie tak jak to
Bezwarunkowy Dochód Podstawowy | Wady i zalety
Spisu treści:
- Uganianie się za funduszami o wysokiej skuteczności
- Po sugestii od rodziny lub znajomych
- Pozyskiwanie funduszy z najwyższymi ocenami
- Obligacje myślowe są zbyt nudne
- Ignorowanie opłat
- Co dalej?
- Odnaleźć najlepsi brokerzy funduszy inwestycyjnych
- Uczyć się jak inwestować w fundusze inwestycyjne
- Wiedzieć jak kupować akcje
Gratulacje, zdecydowałeś się zainwestować w fundusz inwestycyjny. Teraz jest trudna część - która?
Jak podaje Instytut firmy inwestycyjnej, grupa branżowa oferuje ponad 8 000 funduszy inwestycyjnych - od "krajowych lub światowych funduszy akcyjnych (aktywnie zarządzanych lub indeksowanych), do krajowych i światowych funduszy obligacji, funduszy alternatywnych, po pieniądze fundusze rynkowe, do zdywersyfikowanych funduszy, takich jak fundusze zrównoważone lub hybrydowe, w tym fundusze z datą docelową."
Yikes. W obliczu wielu opcji, pierwszą prośbą, którą wielu inwestorów pozyskuje po raz pierwszy, jest: "Powiedz mi, która z nich jest najlepsza", mówi Laura Scharr-Bykowsky, certyfikowany planista finansowy i dyrektor Ascend Financial Planning w Kolumbii w Południowej Karolinie.
Kupowanie do funduszu wzajemnego bez zrozumienia, w jaki sposób pasuje ono do Twojej całkowitej finansowej przyszłości, jest częstym błędem dla początkujących. "To nie jest najlepszy fundusz, ale jaki jest najlepszy fundusz na tolerancję ryzyka, cele i plan emerytalny" - mówi Scharr-Bykowsky.
Oto kilka innych błędów, które inwestorzy popełniają przy podejmowaniu decyzji o wyborze funduszu inwestycyjnego:
Uganianie się za funduszami o wysokiej skuteczności
Klient może zauważyć, że fundusz rynków wschodzących odnotował w ubiegłym roku 25% zwrotu i myśli: "Rynki wschodzące wyglądają jak droga", mówi Scharr-Bykowsky, aby odkryć niezłomną zasadę inwestowania na twardo: Co idzie w górę również schodzi.
"Mamy tendencję do bycia krótkowzrocznym, jeśli chodzi o rynki i staramy się wprowadzać na rynek czas - wskakuj i wyskakuj z różnych funduszy" - mówi. Ściganie wyników często skutkuje odwrotnym efektem: kupowanie funduszu, gdy zwroty są wysokie, a sprzedaż spada. Pościg może być kosztowną grą whack-a-mole, uderzającą tak samo jak gorącą wydajność.
W materiałach marketingowych na temat funduszy wzajemnych obowiązują uwagi, że "wyniki osiągnięte w przeszłości nie wskazują na przyszłe wyniki", ale to więcej niż wymagana przez rząd legalizacja. To ważny fakt, mówi James Kinney, dyrektor finansowy Financial Pathway Advisors w Bridgewater, New Jersey.
Badanie przeprowadzone po studiach pokazuje, że niedawne osiągnięcia funduszu są słabym sposobem oceny przyszłych zysków, mówi, "ale często widzę ludzi, którzy patrzą na przeszłe wyniki i nic więcej."
»Inwestuj w fundusze inwestycyjne we właściwy sposób: Zajmujemy się tym, co musisz wiedzieć
Po sugestii od rodziny lub znajomych
Racja, więc jeśli nie możesz nie polegać na wydajności funduszu, aby dokonać wyboru, komu możesz zaufać? Wielu nowych inwestorów opiera się na tych, którzy są najbliżej nich.
"Słyszę takie rzeczy jak:" Mój kumpel, który siedzi obok mnie powiedział, że to dobrze. "Lub" Mój tata powiedział mi o funduszu Vanguard, który powinienem kupić "- mówi Scharr-Bykowsky.
Nawet w erze cyfrowej słowo "usta" niesie ze sobą wiele wagi, szczególnie w przypadku dużych problemów finansowych. Ale jeśli twój przyjaciel, kolega lub członek rodziny nie ma takich samych podstaw finansowych jak ty, istnieje duże ryzyko, że fundusz, który wybrałeś na podstawie pogłoski, jest złym meczem, ostrzegają eksperci.
Pozyskiwanie funduszy z najwyższymi ocenami
Morningstar, firma zajmująca się badaniem inwestycji, publikuje wpływową listę funduszy inwestycyjnych w rankingu od jednej do pięciu gwiazdek. Wybierz fundusz, którego ocena jest najwyższa, prawda?
Oceny gwiazd są dobrym sposobem na rozpoczęcie badania właściwego funduszu, ale są pod silnym wpływem ostatnich wyników
"Musisz być naprawdę ostrożny" - ostrzega Kinney. Podczas gdy oceny gwiazd są dobrym sposobem na rozpoczęcie poszukiwań odpowiedniego funduszu, "nadal są pod silnym wpływem ostatnich wyników", mówi. Morningstar sam zauważa, że jego system gwiezdny "jest przeznaczony do wykorzystania jako pierwszy krok w procesie oceny funduszu. Sam wysoki rating nie jest wystarczającą podstawą do podejmowania decyzji inwestycyjnych."
Fundusze, które obecnie mają mniej niż gwiezdny ranking "mogą być doskonale dobrymi funduszami, które miały słabe wyniki z całkowicie uzasadnionych powodów", dodaje Kinney, i nadal może przynieść długoterminową wartość dla portfela Twoich portfeli. "Mogą to być dobre fundusze, które mają dziś strategię, która może być nieużyteczna, ale te rzeczy mają bardzo cykliczny charakter."
Obligacje myślowe są zbyt nudne
Nowi inwestorzy otrzymują fundusze inwestycyjne na długoterminowy wzrost, dlatego fundusze wspólnego inwestowania są jednym z najbardziej popularnych rodzajów funduszy inwestycyjnych. Fundusze akcyjne śledzą wzrost zapasów dużej grupy spółek według indeksu, branży lub kraju.
"Widzę wielu młodszych inwestorów, którzy chcą zainwestować przede wszystkim w technologię, ponieważ jest to fajne i seksowne, a oni myślą, że musi pójść w górę" - mówi Scharr-Bykowsky. Ale inwestorzy w późnych latach dziewięćdziesiątych pomyśleli o tym samym, zanim pękła bańka dot-com.
Mniej ryzykowne są fundusze obligacji, których podstawowym aktywem jest dług rządu lub przedsiębiorstwa. Inwestor pożycza pieniądze na określony czas, obiecując spłatę pierwotnej inwestycji wraz z odsetkami. Podczas gdy akcje oferują większy potencjał do długoterminowego wzrostu, obligacje mogą równoważyć ryzyko w portfelu, oferując stały strumień dochodów.
"Obligacje są nudne jak cholera, ale są świetnymi amortyzatorami" - mówi Scharr-Bykowsky. "Wielu ludzi życzyło sobie, aby w 2008 r. Mieli więcej obligacji w swoim portfelu", gdy rynki rozbiły się podczas Wielkiej Recesji.
Ignorowanie opłat
Kolejnym pospolitym błędem jest wybór funduszu inwestycyjnego bez zrozumienia długoterminowego wpływu opłat - zwanego również współczynnikiem kosztów - na całkowity zwrot. Opłaty różnią się w zależności od tego, czy wybierzesz pasywny fundusz - taki, który próbuje odzwierciedlić wzrost indeksu, takiego jak indeks dużych i średnich przedsiębiorstw Standard & Poor's 500 - czy też aktywnie zarządzany fundusz, który ma na celu poprawę wyników rynkowych. droższe.
Opłaty w procentach całkowitych inwestycji mogą wydawać się niskie w porównaniu do dwucyfrowych stóp procentowych, które widzisz na wyciągu z karty kredytowej, ale "opłaty mogą naprawdę zniszczyć twoje całkowite zwroty w czasie", mówi Scharr-Bykowsky.
Załóżmy, że masz 100 000 $ w funduszu, a ten fundusz zapewnia 7% zwrotów rocznie. Po 30 latach będziesz bardzo szczęśliwy. Ale stosunek kosztów funduszu wpłynąłby na to, jak szczęśliwy byłbyś.
| Współczynnik kosztów | 0.25% | 0.5% | 1% |
| Całkowity koszt wydatków | $51,857 | $99,788 | $186,786 |
| Wartość portfela po 30 latach | $709,368 | $661,437 | $574,349 |
Fundusze pasywne pobierają niższe opłaty i osiągają lepsze zyski, co czyni je najlepszym wyborem dla wielu inwestorów. Jeśli interesuje Cię aktywnie zarządzany fundusz, Kinney zaleca poszukiwanie funduszy, które mają najniższe opłaty i najwyższy buy-in od zarządzającego funduszem. "Ważne jest, aby mieli skórę w grze", mówi.
