Którzy właściciele samochodów po raz pierwszy powinni wiedzieć o ubezpieczeniu samochodu

Gdy po raz pierwszy usiądziesz na siedzeniu kierowcy i uruchomisz silnik swojego własnego samochodu, jest to wyjątkowe, niezależnie od tego, czy twoja jazda jest sportowym, nowym modelem, który otrzymałeś jako prezent z okazji ukończenia college'u, czy kupcem, który kupiłeś z letnimi zarobkami. Zanim jednak wyruszysz w drogę, poświęć chwilę, aby dowiedzieć się, jak kupić ubezpieczenie samochodu, aby uzyskać ochronę potrzebną w miejscu zamieszkania.

Kiedy jeździsz samochodami rodziców, jesteś objęty ich polisą. Po zarejestrowaniu właściciela pojazdu należy jednak wykupić własne ubezpieczenie samochodu.

Ubezpieczenie samochodu nie tylko chroni Cię finansowo w razie wypadku, ale także przestrzega prawa. W większości stanów musisz wykupić co najmniej minimalną kwotę ubezpieczenia, aby legalnie prowadzić.

Ważne warunki dotyczące ubezpieczenia auto

Jeśli jesteś kupującym po raz pierwszy w ubezpieczeniach samochodowych, dobrym pomysłem jest zrozumienie różnych rodzajów ubezpieczenia, które może obejmować ubezpieczenie. Niektóre typy są wymagane, a niektóre są opcjonalne:

• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej płaci za naprawę szkód i leczenie urazów, jakie ponoszą inne osoby w razie wypadku. Limity pokrycia są często wyrażane jako seria trzech liczb, na przykład 100/300/50. Oznacza to, że Twoja polisa pokryłaby nawet 100 000 USD z tytułu obrażeń innej osoby, do 300 000 USD z tytułu ogólnych obrażeń ciała w wypadku i do 50 000 USD za uszkodzenia mienia. Większość stanów wymaga wykupienia pewnej minimalnej kwoty ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, ale możesz (i często powinieneś) kupić więcej.

• Ochrona przed urazami osobistymi (PIP) lub płatności medyczne (MedPay) ubezpieczenie pokrywa rachunki medyczne swoich i twoich pasażerów za wypadki związane z wypadkami, bez względu na to, kto spowodował wypadek. Niektóre stany wymagają zakupu PIP lub MedPay. Zasięg zależy od państwa, ale w najszerszym zakresie PIP płaci również za utracone płace i koszty zastąpienia usług, które normalnie wykonywałaby osoba poszkodowana, zgodnie z Insurel Information Institute. Może również obejmować koszty pogrzebu.

• Nieubezpieczony zasięg kierowców płaci za leczenie, jeśli zostaniesz potrącony przez kierowcę, który nie ma ubezpieczenia. Underinsured Wynagrodzenie dla kierowców płaci za leczenie, jeśli kierowca nie ma wystarczającego ubezpieczenia od odpowiedzialności, aby opłacić wszystkie rachunki medyczne. Możesz również być w stanie kupić ubezpieczenie od nieubezpieczonych kierowców, które płaci za naprawę pojazdu. Niektóre stany wymagają od kierowców noszenia jakiejś formy ubezpieczenia nieubezpieczonego kierowcą.
• Ubezpieczenia kolizyjne i kompleksowe są opcjonalne w odniesieniu do stanów. Ubezpieczenie kolizyjne opłaca się naprawić samochód, jeśli uległo uszkodzeniu w wyniku wypadku, lub zwraca się do wartości rynkowej samochodu, jeżeli jest on naliczony. Kompleksowe ubezpieczenie płaci, jeśli samochód został skradziony lub uszkodzony przez coś innego niż wypadek drogowy, taki jak klęska żywiołowa, wandalizm lub kolizja ze zwierzęciem (na przykład, jeśli uderzysz jelenia na autostradzie).
• Dodatki są dostępne, takie jak pomoc drogowa i zwrot kosztów wynajmu, który płaci za wynajem samochodu, jeśli jest on w sklepie z powodu roszczenia.

Wiedza na temat ubezpieczeń samochodowych może być bardzo ważna, jeśli chodzi o zapewnienie odpowiedniego zasięgu.

Zdecyduj, ile potrzebujesz

Powinieneś mieć wystarczające ubezpieczenie od odpowiedzialności, aby chronić swoje aktywa - czyli majątek i oszczędności - w przypadku gdy jesteś pozwany po wypadku. Właściciel domu, na przykład, powinien mieć limity odpowiedzialności za ubezpieczenie samochodu co najmniej tak wysokie, jak wartość domu, plus wartość wszelkich oszczędności i innych nieruchomości. Możesz nie mieć wielu aktywów do ochrony, jeśli jesteś młody, ale pamiętaj, że minimalne kwoty wymagane przez państwa są generalnie bardzo niskie, a zwiększenie limitów jest niedrogie.

Jeśli wydzierżawiłeś lub sfinansowałeś swój nowy samochód, pożyczkodawca lub firma leasingowa będzie wymagać od Ciebie zakupu kolizji i kompleksowego ubezpieczenia. Nawet jeśli nie musisz ich kupować, pamiętaj, że jeśli nie, będziesz musiał zapłacić za naprawę samochodu po wypadku lub zdarzeniu losowym.

Robić zakupy

Stawki ubezpieczenia samochodu różnią się znacznie w zależności od firmy, więc opłaca się robić zakupy. Uzyskaj oferty od kilku firm. Narzędzie do porównywania ubezpieczeń samochodowych Investmentmatome może pomóc.

Aby utrzymać niskie składki:

• Jedź bezpiecznie, aby uniknąć wypadków i biletów.
• Upewnij się, że otrzymasz wszystkie możliwe zniżki. Wielu ubezpieczycieli oferuje zniżki, jeśli samochód jest wyposażony w funkcje bezpieczeństwa, takie jak poduszki powietrzne i układy przeciwblokujące oraz urządzenia zabezpieczające przed kradzieżą. Możesz także oszczędzać, płacąc roczną składkę w całości zamiast miesięcznych rat i wybierając opcję rozliczania bez papieru.
• Spłacaj rachunki kredytowe i karty kredytowe na czas i utrzymuj saldo swojej karty kredytowej na niskim poziomie. Dobra historia kredytowa może pomóc Ci uzyskać niskie stawki w większości stanów.
• Podnieś swój udział własny w przypadku kolizji i kompleksowego ubezpieczenia, jeśli je posiadasz. Odliczenie to kwota, którą twój ubezpieczyciel odejmuje od sprawdzenia reklamacji po tym, jak samochód został uszkodzony lub zsumowany. Jest to część, za którą odpowiadasz za naprawę samochodu lub zakup zamiennika. Im wyższy twój udział własny, tym niższe są składki w większości przypadków. Ale odłóż odliczoną kwotę na wypadek, gdybyś kiedykolwiek musiał ją zapłacić.

Barbara Marquand jest pisarką piszącą w Nerd Wallet , strona internetowa poświęcona finansom osobistym. E-mail: [email protected] . Świergot: @barbaramarquand .

Zdjęcie przez iStock.