Definicja doradcy finansowego i przykład

Co to jest:

Doradca finansowy(również doradca finansowy) jest wykształconym specjalistą inwestycyjnym, który pomaga ludziom i firmom ustalić i osiągnąć długoterminowe cele finansowe.

Jak to działa (Przykład):

Doradca finansowy jest podobny do doradcy inwestycyjnego, planisty finansowego, menedżera inwestycyjnego lub inwestycji konsultant.

Doradca finansowy analizuje bieżący stan finansowy klienta i pomaga klientowi ustalić rozsądne, osiągalne cele finansowe. Może kompetentnie poruszać szeroką gamę pytań. Doradcy finansowi również formułują zalecenia inwestycyjne, udzielają obiektywnych porad i pomagają klientom zważyć finansowe konsekwencje życiowych decyzji. Pomagają również klientom w utrzymaniu porządku.

Doradcy finansowi muszą mieć doświadczenie w planowaniu podatkowym, alokacji aktywów, zarządzaniu ryzykiem, planowaniu emerytalnym i planowaniu nieruchomości, aby pomóc klientom na wszystkich etapach życia iw różnych okolicznościach. W niektórych przypadkach klient pozwala swojemu doradcy finansowemu działać jako powiernik, co oznacza, że ​​klient udziela doradcy finansowemu pozwolenia na podejmowanie decyzji w imieniu klienta bez uprzedniej konsultacji z klientem. Doradcy finansowi często albo pobierają opłatę za godzinę, albo pobierają od klienta pewien procent aktywów podlegających zarządzaniu.

Dlaczego to jest ważne:

Doradcy finansowi pomagają milionom ludzi zorganizować się finansowo i pomóc im w podejmowaniu świadomych decyzji życiowych.

W większości stanów każdy może nazywać siebie doradcą finansowym, ponieważ istnieje niewiele wymagań licencyjnych i mało regulacji. Istnieje kilka poświadczeń, które mogą uzyskać doradcy finansowi, a najbardziej powszechnym jest certyfikat Certified Financial Planner (CFP). Doradca musi zdać test CFP, mieć odpowiedni poziom wcześniejszego wykształcenia, podpisać kodeks etyczny i mieć kilka lat rzeczywistego doświadczenia w planowaniu przed uzyskaniem prawa do używania oznaczenia WPRyb. Aby utrzymać wyznaczenie, WPRyb musi również uzyskać określoną liczbę godzin ustawicznego kształcenia.

Kilka organizacji pomaga ludziom znaleźć wykwalifikowanych doradców finansowych, w tym Krajowe Stowarzyszenie Doradców Finansowych (NAPFA), Stowarzyszenie Planowania Finansowego (FPA) i Zarząd standardów Certified Financial Planner.