Definicja wyniku FICO i przykład

Co to jest:

Wynik Wynik FICO , utworzony i obliczony przez Fair Isaac Corporation, to miara zdolności kredytowej osoby. Jest to podsumowanie matematyczne informacji o raporcie kredytowym danej osoby.

Jak to działa (Przykład):

Ocena FICO mieści się w przedziale od 300 do 850. Im wyższy wynik danej osoby, tym więcej zdolności kredytowej on lub ona jest. Według Fair Isaac mediana wskaźnika Fico wynosi 723. Najlepsze stawki zwykle trafiają do pożyczkobiorców z wynikami FICO powyżej 740.

Algorytm FICO-score bierze pod uwagę kilka rzeczy.

• Historia płatności stanowi 35% wyniku. Obejmuje to, czy dana osoba dokonała opóźnień w płatnościach, jak spóźnione były te płatności, liczba zaległych płatności, liczba rachunków wypłaconych na czas i podobne czynniki.
• Należne kwoty stanowią 30% wyniku. Obejmuje to kwotę, jaką dana osoba jest winna na swoich różnych rachunkach, liczbę rachunków z saldami, kwotę dostępnego kredytu, z którego korzysta dana osoba, stosunek sald do pierwotnej kwoty pożyczki i podobne czynniki.
• Długość historia kredytowa osoby stanowi 15% wyniku.
• Kwota nowych kont kredytowych dla 10% wyniku. Obejmuje liczbę ostatnio otwartych rachunków, liczbę ostatnich zapytań kredytowych, czas od założenia konta, czas ostatniej negatywnej aktywności (np. Opóźnienia w płatnościach) i podobne czynniki.
• Rodzaje wykorzystany kredyt stanowi 10% wyniku.

Waga może być różna dla osób, które nie korzystały z kredytu przez długi czas.

Ważne jest, aby pamiętać, że wyniki FICO są oparte tylko na raportach kredytowych z trzech głównych biur informacji kredytowej (Experian, TransUnion i Equifax), więc osoba może mieć trzy różne wyniki FICO. Zgodnie z ustawą o Equal Credit Opportunity, Fair Isaac nie bierze pod uwagę wieku, rasy, koloru, religii, narodowości, płci ani stanu cywilnego podczas obliczania wyniku FICO. Nie uwzględnia się również wynagrodzenia, tytułu zawodowego, pracodawcy, w którym mieszka pożyczkobiorca, oprocentowania zadłużenia innego kredytobiorcy oraz historii zatrudnienia.

Ocena FICO nie jest darmowa, chociaż w wielu przypadkach kredytodawcy płacą, a następnie ujawniają wyniki FICO kredytobiorcom, gdy ubiegają się o kredyt.

Dlaczego to ma znaczenie:

Wynik FICO jest prawdopodobnie najczęściej stosowaną i powszechnie uznawaną miarą wiarygodności kredytowej. Wpływają one ogromnie na kwotę kredytu, do którego kwalifikuje się osoba, oraz na stopę procentową, którą płaci za ten kredyt. Osoba z niską punktacją FICO, na przykład, może być zmuszona zapłacić 10% pożyczki, że osoba z wyższym wynikiem FICO będzie musiała zapłacić tylko 6%. Tak więc, jeśli chodzi o kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i inne duże pożyczki, dobry wynik FICO może uratować osobę tysiącami dolarów.

Jednak wyniki FICO nie są jedynym czynnikiem, który kredytodawcy biorą pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o przyznaniu kredytu osoba. W szczególności, kredytodawcy przyglądają się także dochodom, historii zatrudnienia i charakterowi osoby (trzy rzeczy nie odzwierciedlone w wyniku FICO) podczas podejmowania tych decyzji. Niemniej wyniki FICO dają kredytodawcom szybkie podsumowanie zdolności kredytowej danej osoby. Usprawniają i wyrównują proces udzielania pożyczek, tworzą mniej dokumentów dla pożyczkobiorcy, ułatwiają szybsze procesy kredytowe i obniżają koszty pożyczek.

Wiele osób próbuje przewidzieć, co stanie się z ich ocenami FICO, jeśli podejmą lub nie podejmą pewnych działań. Algorytm, który oblicza wynik FICO jest zarówno skomplikowany, jak i zastrzeżony, co oznacza, że ​​trudno jest dokładnie określić, jaki będzie wynik danej osoby, jeśli, powiedzmy, spóźni się na spłatę kredytu hipotecznego. Ostatecznie jednak poprawa wyniku FICO zasadniczo koncentruje się na kilku koncepcjach: płaceniu rachunków na czas, uzyskiwaniu bieżących i utrzymywaniu bieżących rachunków, utrzymywaniu sald na kartach kredytowych na niskim poziomie, unikaniu niepotrzebnego kredytu, sprawdzaniu raportu kredytowego za błędy i rozsądnemu wykorzystywaniu rachunków kredytowych.

[Kliknij tutaj, aby przeczytać nasze 7 kroków do uzyskania doskonałego wyniku kredytowego]