Autoryzowany użytkownik kontra wspólny posiadacz karty: wybierz Mądry
Autoryzowany serwis BMW Best Auto
Spisu treści:
- Autoryzowani użytkownicy
- Tylko Ty jesteś odpowiedzialny za płacenie
- Możesz zwiększyć swój kredyt
- Wspólni posiadacze kart
- Będziesz współodpowiedzialny za płacenie
- Twój kredyt może ucierpieć, jeśli związek się zmieni
- Będziesz mieć mniej opcji
- Następny krok
- Co dalej?
- Znajdź wystawcę który zgłasza autoryzowaną aktywność użytkownika
- Znajdź znaki ryzykownego autoryzowanego użytkownika
- Przemyśl to zanim zostanie współdecydentem
Załóżmy, że chcesz podzielić się kredytem z inną osobą. Możesz dodać go jako autoryzowanego użytkownika na jednym z kont kart kredytowych lub otworzyć nowe wspólne konto karty. Każda ma zalety i wady.
Autoryzowani użytkownicy
Gdy dodajesz kogoś jako autoryzowanego użytkownika do karty kredytowej, ta osoba ma pozwolenie na dokonywanie zakupów na Twoim koncie. Zazwyczaj można dodać autoryzowanych użytkowników za pośrednictwem portalu internetowego swojego konta lub dzwoniąc do linii obsługi klienta swojego wystawcy. Autoryzowani użytkownicy zazwyczaj otrzymują kartę z imieniem i nazwiskiem, a ich zakupy pojawiają się na wyciągu.
Kilka rzeczy, o których należy pamiętać, dodając autoryzowanego użytkownika do swojego konta:
Tylko Ty jesteś odpowiedzialny za płacenie
Dodanie upoważnionego użytkownika do konta oznacza, że obiecujesz wystawcy karty, że zapłacisz rachunek. Główny posiadacz karty jest jedyną osobą, która jest prawnie zawieszona w zakresie zadłużenia na rachunku. Wszelkie umowy z autoryzowanym użytkownikiem dotyczące zwrotu kosztów nie zmieniają tego faktu. To twój kredyt i twoja odpowiedzialność.
Autoryzowani użytkownicy mogą poprosić o usunięcie z konta. Pierwotni posiadacze kart nie mają tej opcji.
Jeśli z jakiegoś powodu uprawniony użytkownik nie chce już być na swoim koncie, zwykle może to zrobić, dzwoniąc do wystawcy i prosząc o usunięcie. Ale nie masz tej opcji. Możesz zablokować rachunek i, potencjalnie, zrujnowany wynik kredytowy, jeśli autoryzowany użytkownik spłaci dług z twoją kartą. Pamiętaj o tym, zanim dodasz kogoś do swojego konta i dodasz tylko osoby, którym naprawdę ufasz.
Możesz zwiększyć swój kredyt
Jeśli masz dużo wyższą ocenę kredytową niż uprawniony użytkownik, może on uzyskać zwiększenie zdolności kredytowej po dodaniu do konta - jeśli twój wystawca zgłasza autoryzowaną aktywność użytkownika do biur informacji kredytowej. Z tego powodu rodzice czasami dodają swoje dzieci jako autoryzowanych użytkowników, aby pomóc im w uzyskaniu kredytu.
Kolejna korzyść: niektórzy emitenci zgłaszają do biur kredytowych tylko pozytywne autoryzowane dane użytkownika, więc jeśli nie otrzymasz płatności lub przekroczony zostanie limit, niekoniecznie spowoduje to, że straci na tym kredyt innej osoby. Ważne jest zbadanie zasad firmy wydawcy dotyczących zgłaszania autoryzowanych działań użytkowników przed dodaniem osoby bliskiej do Twojego konta, ponieważ zasady różnią się w zależności od branży.
Ogólnie rzecz biorąc, Twoje dziecko musi mieć co najmniej 16 lat, aby stać się autoryzowanym użytkownikiem, chociaż niektórzy wystawcy są wyjątkami. Jeśli zdecydujesz się go dodać, poświęć czas na omówienie podstaw karty kredytowej i ustal podstawowe zasady korzystania z karty wcześniej.
" WIĘCEJ: Karty kredytowe, które pomagają upoważnionym użytkownikom w tworzeniu kredytów
Wspólni posiadacze kart
Kiedy masz wspólne konto karty kredytowej z kimś innym, jesteś w równym stopniu odpowiedzialny za konto. Ta opcja ściśle wiąże twoje finanse, więc ogólnie rzecz biorąc, nie jest dobrym pomysłem otwieranie wspólnej karty kredytowej z przyjacielem lub dzieckiem, ponieważ prawdopodobnie nie będziesz obsługiwać swoich wydatków razem długoterminowo. A jeśli twoje dziecko ma mniej niż 21 lat, zazwyczaj nie jest to możliwe. Ale jeśli ty i twój partner chcecie rozwiązać swoje finanse w zespole, może to być dobra droga.
W większości przypadków musisz złożyć wniosek o nową kartę kredytową, aby uzyskać wspólne konto - nie możesz później dodać właściciela konta wspólnego.
Oto kilka rzeczy do rozważenia przed otwarciem konta wspólnego:
Będziesz współodpowiedzialny za płacenie
Dzięki wspólnej karcie kredytowej obaj jesteście odpowiedzialni za zadłużenie na rachunku. Korzystając z konta w sposób odpowiedzialny, możesz zarówno wzmocnić swój kredyt. Z drugiej strony, nieodebrane płatności i nadmierne wydatki zaszkodzą wam obu. Pamiętaj, aby często komunikować się o saldzie i płatnościach, aby żaden z nich nie popełnił kosztownego błędu.
Twój kredyt może ucierpieć, jeśli związek się zmieni
Jeśli ty i wspólny posiadacz karty wypadacie, lub jeśli zdecydujesz się przestać zarządzać pieniędzmi wspólnie, prawdopodobnie będziesz musiał zamknąć konto. Może to obniżyć średni wiek Twoich kont i sprawdzić swoje wyniki kredytowe. W niefortunnym wypadku, w którym zginie drugi posiadacz karty, prawdopodobnie będziesz odpowiedzialny za spłatę karty, co może dodać stresu do już bolesnej sytuacji. W takich przypadkach możesz się mocno opierać na innych liniach kredytowych, potencjalnie raniąc swój wynik.
Wielu emitentów nie zezwala nawet na wspólne konta kart kredytowych, więc Twoje opcje są ograniczone.
Nie musi to oznaczać, że powinieneś unikać otwierania wspólnej karty kredytowej - ale możesz chcieć utrzymać równowagę na niskim poziomie, aby w najgorszym przypadku nie pozostać z dużym długiem.
Będziesz mieć mniej opcji
Jeśli chcesz dziś otworzyć wspólną kartę kredytową, możesz mieć problemy z niektórymi emitentami. W 2013 r. Chase zrezygnował ze swoich wspólnych ofert dla posiadaczy kart w imię prostoty. Capital One przestał oferować tę opcję ponad 10 lat temu, a American Express nigdy nie przekazał jej konsumentom.
Jeśli poprosisz swojego wystawcę o dodanie kogoś jako wspólnego posiadacza karty (na co zwykle nie pozwalają wydawcy), mogą założyć, że chcesz zamiast tego dodać ich jako autoryzowanego użytkownika. Sprawdź więc, czy wystawca oferuje wspólne karty kredytowe, a następnie dowiedz się, jaki jest proces jego pozyskania.
" WIĘCEJ: Czy można uzyskać wspólne konto karty kredytowej?
Następny krok
Na koniec dnia, jeśli możesz dobrze zarządzać pieniędzmi ze swoim partnerem, krewnym lub przyjacielem, nie będzie miało znaczenia, jak podzielisz swój kredyt. Oboje wyjdziesz naprzód z powodu swoich dobrych nawyków wydatków. Jeśli wszystko pójdzie nie tak i przyznasz kredyt autoryzowanemu użytkownikowi, prawdopodobnie będzie mniej dotknięty; jeśli jesteście posiadaczami kart wspólnych, oboje będziecie cierpieć.
Dlatego ważne jest, aby rozmowa na temat kredytu była kontynuowana, niezależnie od tego, komu zdecydujesz się udostępnić kredyt. Dzięki zaufaniu i komunikacji możesz zwiększyć swoją zdolność kredytową i zdobyć więcej nagród.
Zaktualizowano 13 grudnia 2017 r
