To się dzieje z Twoimi długami po śmierci

Wszelkie długi, które pozostawiasz po śmierci, mogą pochłonąć majątek, który miałeś nadzieję przekazać spadkobiercom. W niektórych przypadkach członkowie rodziny mogą nawet stracić na swoim długu. Wiele osób kupuje ubezpieczenie na życie nie tylko po to, by zostawić coś w zamian za swoich bliskich, ale także po to, by poradzić sobie z jakimkolwiek długiem i ostatecznymi wydatkami.

Wasze długi stają się obowiązkiem waszego majątku po śmierci. Twoja posiadłość to wszystko, co posiadałeś w chwili śmierci. Proces płacenia rachunków i rozdzielania tego, co zostało, nazywa się spadkiem.

Wykonawca twojego majątku, osoba odpowiedzialna za postępowanie z twoją wolą i majątkiem po twojej śmierci, użyje twoich aktywów do spłacenia twoich długów. Może to oznaczać zapisywanie czeków z konta bankowego lub sprzedaży nieruchomości w celu uzyskania pieniędzy. Jeśli nie ma wystarczających środków na pokrycie swoich długów, wierzyciele zazwyczaj nie mają szczęścia.

" WIĘCEJ:Spłać swój dług w 3 krokach

Ale specyficzne rodzaje długów mogą stać się ciężarem dla innych ludzi. Przełącz się przez te akordeony, aby sprawdzić, czy Twoje długi mogą być problemem kogoś innego po śmierci.

Hipoteka tak, jeśli jest wspólny właściciel domu lub ktoś odziedziczy dom. Ale prawo federalne zobowiązuje kredytodawców do zmuszania współwłaściciela do spłacania kredytu hipotecznego natychmiast po śmierci innego współwłaściciela. Jeśli nie ma wspólnego właściciela domu, wykonawca może spłacić hipotekę z nieruchomości. Jeśli na posiadłości nie ma wystarczającej ilości pieniędzy, członek rodziny, który dziedziczy dom, może po prostu przejąć spłatę kredytu hipotecznego. Pożyczka pod zastaw domu tak, jeśli ktoś odziedziczy dom. Pożyczkodawca może zmusić kogoś, kto odziedziczy dom, do natychmiastowej spłaty pożyczki na dom, co może wymagać sprzedaży domu. To powiedziawszy, kredytodawcy mogą współpracować z nowymi właścicielami, aby pozwolić im po prostu przejąć płatności z tytułu pożyczki na dom. Karty kredytowe Może. Jeśli w posiadłości zabraknie środków na spłatę salda karty kredytowej, firmy obsługujące karty kredytowe mają pecha, ponieważ ten dług nie jest zabezpieczony aktywami, tak jak kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe. Ale każdy posiadacz rachunku wspólnego byłby odpowiedzialny za niezapłacone rachunki. Osoby, które są po prostu uprawnionymi użytkownikami karty kredytowej, nie ponoszą odpowiedzialności za spłatę salda. W państwach własności wspólnotowej (patrz lista poniżej), małżonkowie ponoszą odpowiedzialność za wszelkie długi zaciągnięte w związku małżeńskim, w tym zadłużenie z tytułu kart kredytowych. Pożyczka samochodowa Może. Wykonawca może spłacić kredyt samochodowy z nieruchomości. Jeśli płatności się zatrzymają, pożyczkodawca może odzyskać samochód. Jeśli nieruchomość nie może spłacić kredytu na samochód, ktokolwiek odziedziczy pojazd, może po prostu kontynuować dokonywanie płatności, a pożyczkodawca prawdopodobnie nie podejmie działania. Pożyczki studenckie Może. Majątek powinien spłacić prywatny dług studencki, ale kredytodawcy nie mają regresu, jeżeli majątek nie ma aktywów do spłaty niezabezpieczonych zobowiązań, takich jak pożyczki studenckie. Ale współwłaściciele prywatnych pożyczek studenckich będą odpowiedzialni za pozostały dług, a w państwach własności wspólnotowej współmałżonek będzie odpowiedzialny za to, czy dług studencki został zaciągnięty w trakcie małżeństwa. Niektórzy pożyczkodawcy prywatnych pożyczek studenckich wybaczą dług po śmierci, w tym Sallie Mae i Wells Fargo. Federalne pożyczki studenckie są zwalniane po twojej śmierci. Jeśli rodzic ucznia ma federalną pożyczkę PLUS, zostanie zwolniony po śmierci rodzica lub ucznia.

Okoliczności, w których inni są odpowiedzialni

Małżonkowie i inni zazwyczaj odpowiadają za spłatę długów, jeżeli:

• Współautorstwo pożyczki
• Są wspólnymi właścicielami kont
• Czy małżonkowie są w stanach własności wspólnoty: Arizona, Kalifornia, Idaho, Luizjana, Nevada, Nowy Meksyk, Teksas, Waszyngton i Wisconsin. Małżonkowie nie ponoszą odpowiedzialności za długi sprzed zawarcia związku małżeńskiego, chociaż połowa majątku wspólnotowego z małżeństwa może zostać przeznaczona na zobowiązania dłużne.

Połączenia windykacyjne

Zgodnie z przepisami Federalnej Komisji Handlu, komornicy mogą kontaktować się ze współmałżonkiem zmarłego, rodzicami, jeśli zmarły był małoletnim dzieckiem, opiekunem, wykonawcą lub administratorem w celu omówienia tego długu. Ale kolekcjonerzy nie mogą wprowadzać członków rodziny w błąd, sądząc, że są odpowiedzialni za spłatę długów, jeśli tak nie jest.

Masz prawo powiadomić komornika, aby przestał się z Tobą skontaktować, wysyłając list. Czytaj więcej z FTC.

Czego wierzyciele nie mogą wziąć

Wierzyciele zazwyczaj nie mogą ubiegać się o konta emerytalne lub ubezpieczenia na życie. Te trafią do wskazanych beneficjentów i nie są częścią procesu spadkowego, który reguluje posiadłość.

Ponieważ wypłaty z ubezpieczeń na życie są chronione przed wierzycielami, możesz użyć polisy, aby chronić członków rodziny, którzy byliby odpowiedzialni za twoje długi, lub po prostu upewnić się, że masz pieniądze do przekazania. Ponadto wypłaty z tytułu ubezpieczenia na życie zazwyczaj nie podlegają opodatkowaniu.

Terminowe polisy ubezpieczenia na życie, które zapewniają świadczenie z tytułu śmierci na określoną liczbę lat, są odpowiednie dla większości ludzi i kosztują mniej niż stałe ubezpieczenie na życie.

Jedna ważna uwaga: Jeżeli beneficjenci ubezpieczenia na życie, których wymieniłeś, już nie żyją, twoje świadczenie z tytułu śmierci może trafić do twojego majątku i być zależne od wierzycieli. Dbaj o aktualność informacji o beneficjentach.

»PORÓWNAJ: Wycena ubezpieczenia na życie

Co dalej?

• Chcesz podjąć działanie?

  Zapisz się i zdobądź darmowy plan, aby pozbyć się długu

• Chcesz poznać powiązane?

  Uczyć się co się stanie, gdy twoi rodzice umrą

• Chcesz nurkować głębiej?

  Odkryć co to jest przedawnienie długu