Negocjacje w sprawie zadłużenia: poradnik "Zrób to sam"
JAK NEGOCJOWAĆ PODWYŻKĘ i przygotować się do rozmowy z szefem - WNOP #112
Spisu treści:
- Rozliczanie zadłużenia DIY w stosunku do spółek rozliczających długi
- Jak zrobić rozliczenia zadłużenia DIY: krok po kroku
- Krok 1: ustal, czy jesteś dobrym kandydatem
- Krok 2: poznaj swoje warunki
- Krok 3: Wykonaj połączenie
- Krok 4: sfinalizuj umowę
- Co dalej?
- Naucz się jak doradztwo kredytowe może ci pomóc
- Badać cztery klucze do udanej konsolidacji zadłużenia
- Dostać siedem wskazówek dotyczących życia bez długów
Przy rozliczaniu zadłużenia z własnej woli negocjujesz bezpośrednio z wierzycielami, starając się uregulować swój dług za mniej niż początkowo należny.
Strategia działa najlepiej dla długów, które już są zaległe. Wierzyciele, widząc spiętrzone płatności, mogą być otwarte na ugodę, ponieważ częściowa płatność jest lepsza niż brak płatności.
Rozliczanie długów jest opcją, jeśli twoje płatności są spóźnione o co najmniej 90 dni, ale jest to bardziej prawdopodobne, gdy masz pięć lub więcej miesięcy opóźnienia. Ale ponieważ musisz nadal tracić płatności podczas negocjacji, zniszczyć swoje stosy kredytów i nie ma gwarancji, że skończysz z umową.
Istnieją lepsze sposoby radzenia sobie z zadłużeniem niż spłata długów DIY. Jeśli zdecydujesz się na kontynuowanie, sam proces negocjacji spłaty zadłużenia może być lepszą opcją niż korzystanie z firmy zajmującej się spłatą zadłużenia, która może być droga i nieskuteczna.
Oto jak rozliczenie zadłużenia się z majorem porównuje się do korzystania z firmy zajmującej się spłatą zadłużenia i jak negocjować z wierzycielem na własną rękę.
Rozliczanie zadłużenia DIY w stosunku do spółek rozliczających długi
Czas i koszty są głównymi rozróżnieniami pomiędzy rozliczaniem długu za pośrednictwem firmy a jej samodzielnym wykonaniem.
Reklamy zadłużeniowe twierdzą, że te firmy mogą pomóc klientom zmniejszyć zadłużenie nawet o 50% i wydłużyć je w ciągu zaledwie 36 miesięcy.
Możesz być w stanie uzyskać szybsze rezultaty dzięki rozliczeniu zadłużenia DIY. Podczas wypełniania planu przez firmę może trwać dwa i pół roku lub więcej, możesz być w stanie uregulować swoje zadłużenie na własną rękę w ciągu sześciu miesięcy od zaległości, zgodnie z trenera rozliczenia zadłużenia Michael Bovee.
Chociaż nie ma żadnych gwarantowanych rezultatów z rozliczeniem - za pośrednictwem firmy lub na własną rękę - zaoszczędzisz sobie przynajmniej czas i opłaty, jeśli pójdziesz na własną rękę.
W przypadku firmy zajmującej się spłatą zadłużenia, najprawdopodobniej uiszczasz opłatę w wysokości 20% do 25% zaciągniętego zadłużenia, gdy zgodzisz się na wynegocjowane porozumienie i dokonasz co najmniej jednej płatności na rzecz wierzyciela z założonego w tym celu konta, zgodnie z Centrum Odpowiedzialnego Wypożyczania.
Ponadto najprawdopodobniej będziesz musiał zapłacić opłaty instalacyjne i miesięczne związane z kontem płatności. Jeśli zapłacisz 9 USD miesięcznie za zarządzanie kontem oraz opłatę instalacyjną w wysokości 9 USD, możesz zapłacić w górę o 330 USD w ciągu 36 miesięcy ponad opłatę za każdy uregulowany dług.
Spółki rozrachunkowe również mogą mieć niespójne wskaźniki sukcesu. Biuro Ochrony Informacji Konsumenckich odnotowało ponad 330 skarg na firmy zajmujące się spłatą zadłużenia od 2014 r. Wśród najczęstszych problemów były oszustwa i nadmierne opłaty. W 2013 r. CFPB podjęła kroki prawne przeciwko jednemu przedsiębiorstwu, American Debt Settlement Solutions, twierdząc, że nie udało mu się uregulować zadłużenia za 89% swoich klientów. Firma z siedzibą w Florydzie zgodziła się skutecznie zamknąć działalność, zgodnie z nakazem sądowym.
Chociaż nie ma żadnych gwarantowanych rezultatów przy rozliczaniu zadłużenia - za pośrednictwem firmy lub na własną rękę - zaoszczędzisz sobie przynajmniej czas i opłaty, jeśli pójdziesz na własną rękę.
>> Jak spłacić swój dług: Trzystopniowa strategia
Jak zrobić rozliczenia zadłużenia DIY: krok po kroku
Jeśli zdecydujesz się na samodzielne negocjowanie z wierzycielem, poruszanie się po nim wymaga pewnych spostrzeżeń i determinacji. Oto podział krok po kroku.
Krok 1: ustal, czy jesteś dobrym kandydatem
Odpowiedz na te pytania, aby zdecydować, czy rozwiązanie zadłużenia metodą DIY jest dobrym rozwiązaniem:
Czy rozważałeś bankructwo lub poradnictwo kredytowe? Oba mogą rozwiązywać zadłużenie przy mniejszym ryzyku, szybszym odzyskiwaniu i bardziej wiarygodnym wyniku niż rozliczanie długów.
Czy Twoje długi już są zaległe? Wielu wierzycieli nie będzie rozważać uregulowania, dopóki twoje długi nie przekroczą co najmniej 90 dni. Bovee, trener ds. Rozliczeń zadłużenia, mówi, że będziesz miał większą szansę na uregulowanie długu z pierwotnym wierzycielem, który jest opóźniony o pięć miesięcy, co jest zbliżone do czasu, gdy wielu wierzycieli sprzedaje dług komornikowi po stronie trzeciej.
Czy masz pieniądze na osiedlenie się? Niektórzy wierzyciele będą chcieli jednorazowej płatności, podczas gdy inni będą akceptować plany płatności. Niezależnie od tego, musisz mieć gotówkę do poparcia jakiejkolwiek ugody.
Czy wierzysz w swoją zdolność negocjowania? Zaufanie jest kluczem do uregulowania zadłużenia DIY. Jeśli uważasz, że możesz, prawdopodobnie możesz. Jeśli twoja pewność siebie jest niepewna, rozliczenie zadłużenia w maju może nie być najlepszą drogą dla ciebie, mówi Bovee.
Krok 2: poznaj swoje warunki
Musisz wynegocjować dwie rzeczy: ile możesz zapłacić i jak zostanie to zgłoszone w raportach kredytowych.
W przypadku płatności możesz być w stanie spłacić swój dług od 40% do 50% tego, co pierwotnie należało, mówi Bovee.
Podczas gdy technicznie pracujesz, aby uregulować swój dług jako procent tego, co jesteś winien, zastanów się także, ile możesz zapłacić jako konkretną kwotę w dolarach. Zagraj w swój budżet i ustal, co to jest. Pamiętaj, że być może będziesz musiał zapłacić podatek od części długu, który zostanie mu przyznany, jeśli kwota wynosi 600 $ lub więcej.
Rozliczenie zadłużenia ma dwie części: negocjowanie, ile pieniędzy można zapłacić i jak zostanie to zgłoszone w raporcie kredytowym.
Jeśli chodzi o kredyt, prawdopodobnie został on zniszczony przez zaległe marki z nieodebranych płatności do momentu, w którym jesteś uprawniony do osiedlenia się. Ale możesz być w stanie nieco się zrehabilitować, wyjaśniając, w jaki sposób rozliczane zadłużenie jest odnotowywane w raportach kredytowych.
Rozliczone długi są zazwyczaj oznaczone jako "Rozliczone" lub "Płatne Rozliczone", co nie wygląda wspaniale w raportach kredytowych. Zamiast tego, postarasz się, aby twój wierzyciel zaznaczył rozliczone konto "Płatne jak uzgodniono", aby zminimalizować szkody.
Krok 3: Wykonaj połączenie
Radzenie sobie z wierzycielem będzie wymagało wytrwałości i perswazji. To kluczowy moment w procesie rozliczeniowym.
Możesz być w stanie rozwiązać umowę za jednym razem lub może zająć kilka połączeń, aby znaleźć umowę, która działa zarówno dla ciebie, jak i twojego wierzyciela. Jeśli nie masz szczęścia u jednego przedstawiciela, spróbuj ponownie, aby uzyskać kogoś bardziej przychylnego. Spróbuj poprosić o menedżera, jeśli nie robisz żadnych postępów z przedstawicielami linii telefonicznej.
Jeśli nie robisz żadnych postępów z wierzycielem, być może nadszedł czas, aby ponownie rozważyć inne opcje umorzenia długów, takie jak bankructwo w rozdziale 7 lub plan zarządzania długiem.
Podejdź do rozmowy z wyraźną narracją. Zwięzłe przedstawianie trudności finansowych, które uniemożliwiły Ci spłatę rachunków, może sprawić, że wierzyciel będzie bardziej przychylny twojej sprawie.
Nie trać z oczu kwoty, którą możesz realistycznie zapłacić. Zacznij od lowballingu i staraj się pracować na średnim podłożu. Jeśli wiesz, że możesz zapłacić tylko 50% swojego pierwotnego długu, spróbuj zaoferować około 30%. Unikaj zgody na zapłacenie kwoty, na którą nie możesz sobie pozwolić.
Sukces może się różnić w zależności od wierzyciela. Niektóre są otwarte na osiedlenie się, inne nie. Jeśli nie robisz żadnych postępów, być może nadszedł czas, aby ponownie rozważyć inne opcje umorzenia długów, takie jak bankructwo w rozdziale 7 lub plan zarządzania długiem.
Krok 4: sfinalizuj umowę
Przed dokonaniem płatności uzyskaj od wierzyciela warunki rozliczenia i raportowania kredytowego na piśmie.
Pisemna umowa pociąga obie strony do odpowiedzialności. Muszą honorować umowę, ale jeśli nie otrzymasz płatności, wierzyciel może odstąpić od umowy ugody i wrócisz tam, gdzie zacząłeś.
"Rozliczanie długów dotyczy zobowiązań. Jeśli przegapisz płatność, to koniec - mówi Bovee. "Powiedzmy, że masz 12-miesięczny plan rozliczeniowy. Płacisz przez pierwsze sześć miesięcy, ale jeśli spóźnisz się z siódmym miesiącem, oni biorą ostatnie sześć miesięcy (płatności), a następnie wkładają je do pełnego salda. "
Co dalej?
