Ubezpieczenia od ryzyka kredytowego: Zlecenia i niedociągnięcia za uzyskanie najlepszych stawek

Jeśli masz słaby kredyt, konsekwencje nie kończą się na płaceniu wysokich stóp procentowych lub odmawianiu pożyczki. Możesz również zapłacić cenę ze swoim polisą ubezpieczeniową.

Rzecznik prasowy FICO, Jeff Scott, mówi, że wynik ubezpieczenia na podstawie kredytu jest "migawką twojego ryzyka ubezpieczeniowego w danym momencie" i jest oparty na informacjach w twoim raporcie kredytowym. Scott wyjaśnił, że założenie jest takie, że zachowania kredytowe mogą być predykcyjne dla potencjalnych roszczeń; ten pomysł jest poparty danymi Federalnej Komisji Handlu.

"Ubezpieczyciele wykorzystują wyniki ubezpieczenia wraz z innymi informacjami o ryzyku, takimi jak zapisy pojazdu silnikowego (w przypadku ubezpieczenia auto), raporty z historii strat, inspekcje nieruchomości (w przypadku ubezpieczenia nieruchomości) oraz informacje o aplikacji służące do oceny nowych i odnawianych polis ubezpieczeniowych samochodów i domów" Scott powiedziany.

W rezultacie, twoja ocena ubezpieczenia może określić, czy jesteś w stanie uzyskać polisę ubezpieczeniową iw jakim tempie. Wszystko, co musisz wiedzieć o tym ważnym wskaźniku - w tym o tym, jak wzmocnić swój wynik - zajrzyj do instrukcji poniżej i pozwól.

Błędne przekonania

ROBIĆwiedzieć, że według Krajowego Stowarzyszenia Komisarzy Ubezpieczeniowych, firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj nie mogą wykorzystywać wyniku ubezpieczenia opartego na kredytach jako jedynego powodu zwiększania stawek lub odmowy lub anulowania polisy.

NIE NALEŻYZałóżmy, że Twój wynik ubezpieczenia jest taki sam, jak ocena kredytowa. Chociaż oba są obliczane przy użyciu tych samych informacji, a obie są trzycyfrowymi liczbami o wyższym wyniku, są lepsze, mają różne cele. Twój wynik kredytowy reprezentuje Twoją zdolność kredytową podczas ubiegania się o kredyt, a Twój wynik ubezpieczenia reprezentuje ryzyko związane z roszczeniem ubezpieczeniowym.

Twoje prawa

ROBIĆznać swoje prawa w oparciu o twoje państwo. Niektóre stany ograniczają sposób, w jaki firmy ubezpieczeniowe mogą korzystać z historii kredytowej, podczas gdy inne - takie jak Massachusetts, Hawaje i Kalifornia - całkowicie zakazały tej praktyki. Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące swoich praw, nie wahaj się zadzwonić do działu ubezpieczeń państwa.

NIE NALEŻYmyślę, że nie masz wyboru. Jeśli mieszkasz w państwie, które pozwala firmom ubezpieczeniowym korzystać z informacji kredytowych, nadal możesz go uniknąć. Większość krajowych ubezpieczycieli korzysta z wyników ubezpieczeń opartych na kredytach, ale możesz znaleźć regionalnego dostawcę, który tego nie robi.

Twój wynik

ROBIĆwiedzieć, skąd wziąć raport kredytowy i wynik ubezpieczenia. Możesz otrzymywać bezpłatne informacje z raportu kredytowego co tydzień z Investmentmatome lub jeden raport corocznie bezpośrednio z każdego z trzech biur informacji kredytowej. Możesz uzyskać dostęp do oficjalnej oceny ubezpieczenia od LexisNexis za niewielką opłatą.

NIE NALEŻY panika, jeśli masz zły wynik z powodu nadzwyczajnych okoliczności życiowych, takich jak niedawna śmierć współmałżonka, rozwód lub przedłużająca się choroba. Według Scotta, twoja ocena ubezpieczenia jest tylko jednym z wielu czynników, które rozważają ubezpieczyciele. Jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji, możesz poprosić firmę ubezpieczeniową o wyłączenie Twoich informacji kredytowych z analizy. Niektórzy konsumenci osiągnęli sukces, wybierając tę ​​trasę.

Piłka jest na twoim boisku

ROBIĆPodejmij kroki, aby poprawić swój kredyt, ponieważ Twój wynik ubezpieczenia oparty na kredytach pochodzi z informacji o Twoim raporcie kredytowym. Kroki w celu poprawy kredytu obejmują sprawdzenie raportu pod kątem błędów, terminowe spłaty, spłatę zadłużenia i rozłożenie nowych wniosków kredytowych.

NIE NALEŻYczuję się zablokowany w twojej obecnej polityce. Jeśli przez pewien czas zwiększyłeś swój kredyt, twoja firma ubezpieczeniowa może nie zaktualizować go automatycznie. Zadzwoń do swojego usługodawcy i zapytaj, czy ponownie rozważyłby twoją stawkę na podstawie twoich aktualnych informacji kredytowych. Rozważ także zakupy dla lepszej stawki od innej firmy ubezpieczeniowej.

Dolna linia

Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu samochodu, utrzymanie dobrego kredytu może ci pomóc. Jeśli Twój kredyt nie znajduje się w miejscu, w którym chciałbyś być, podjęcie kroków w celu jego poprawy jest najlepszym rozwiązaniem. Powinieneś także pamiętać o swoich prawach jako konsumenta. W razie wątpliwości zadzwoń do swojego towarzystwa ubezpieczeniowego lub rozejrzyj się po lepszej cenie.

Ben Luthi jest pisarzem pracowniczym zajmującym się finansami osobistymi Nerd Wallet . Śledź go na Twitterze @benluthi i dalej Google+ .

Zaktualizowano 6 grudnia 2016 r.