Co jest gorsze: Maksymalizacja karty lub przenoszenie salda na kilka?

Kiedy żonglujesz saldem karty kredytowej (lub kilkoma), masz do wyboru wiele bezpośrednich pytań. Jak dokonasz płatności? Jak duże jest twoje zainteresowanie? Którą kartę należy zapłacić jako pierwszą?

Ale w dłuższej perspektywie prawdopodobnie zastanawiasz się również, jak to wszystko wpłynie na Twoją zdolność kredytową. To nasuwa kolejne pytanie: czy gorsze jest spłacenie całego zadłużenia na jednej karcie i zwiększenie go, czy też rozłożenie długu między kilka? Chociaż żadna z nich nie jest idealna, istnieje jasna odpowiedź. Spójrz na szczegóły poniżej, aby dowiedzieć się, co to jest.

Wykorzystywanie zbyt dużej ilości punktów nigdy nie jest dobre dla twojego wyniku

Po pierwsze, wyjaśnijmy jedno: zbyt duża część dostępnego kredytu jest szkodliwa dla wyniku kredytowego. Wynika to z faktu, że 30% Twojej oceny zależy od kwot należnych, a najważniejszym czynnikiem jest tutaj współczynnik wykorzystania kredytu.

Współczynnik wykorzystania kredytu to kwota, którą jesteś winien na swoich kartach kredytowych w porównaniu z całkowitą dostępną kwotą kredytu. Tak więc, jeśli masz limit kredytowy w wysokości 10 000 USD, a saldo należności wynosi 2 000 USD, współczynnik wykorzystania kredytu wynosi 20%.

Zasadą jest utrzymanie współczynnika wykorzystania kredytu na poziomie 30% (a niższy jest lepszy). Dotyczy to zarówno tego, co jesteś winien na każdej z twoich indywidualnych kart, jak i tego, co jesteś winien wszystkim swoim kartom. Innymi słowy, nie pozwól, aby współczynnik wykorzystania jednej karty przekroczył 30%, co z kolei utrzyma łączną kwotę, którą jesteś winien poniżej 30% całkowitego dostępnego kredytu.

Wydłużenie karty kredytowej jest zwykle gorsze

Teraz pora porozmawiać o tym, co jest gorsze dla Twojej zdolności kredytowej, do maksimum na karcie kredytowej lub na kilka sald. Odpowiedź? Zakładając, że utrzymujesz równowagę na wielu kartach, gorsze jest wydłużyć kartę.

Jeśli masz wyczerpaną kartę kredytową, przekroczyłeś próg 30% wykorzystania opisany powyżej. Prawdopodobnie spowoduje to znaczny spadek wyniku kredytowego, ponieważ oznacza, że ​​nie radzisz sobie dobrze z pożyczonymi pieniędzmi.

Co więcej, jeśli spróbujesz ubiegać się o nowy kredyt z kartą z limitem na swoim raporcie, możesz mieć szanse na uzyskanie pożyczki w niebezpieczeństwie. Kredytodawcy mają tendencję do bycia ostrożnym wobec klientów z ograniczonymi kartami kredytowymi, zwłaszcza jeśli mają na początku mniejszą niż idealną historię kredytową.

Z drugiej strony, posiadanie salda na kilku kartach kredytowych nie musi być szkodliwe dla twojego profilu kredytowego. Jeśli utrzymujesz wykorzystanie kredytu poniżej 30% na wszystkich z nich, przez cały czas Twój wynik kredytowy prawdopodobnie nie odniesie dużego sukcesu.

Oczywiście, jeśli nie spłacisz wszystkich sald w każdym miesiącu, zostaniesz obciążony odsetkami. Z czasem może to być dość kosztowne, ale jest to całkowicie odrębny problem z punktu widzenia kredytu.

Jak na dobre kontrolować wykorzystanie kredytu

Jeśli stale walczysz o utrzymanie wykorzystania kredytu poniżej 30%, możemy Ci pomóc. Oto kilka wskazówek dotyczących oswajania bestii równowagi:

• Zachowaj budżet. Pomoże Ci to zarządzać ilością pobieranej opłaty.
• Śledź wydatki online. Poprzez częste logowanie do konta online karty kredytowej, będziesz w stanie złapać nadmierne wydatki, zanim wymknie się spod kontroli.
• Zaplanuj wiele miesięcznych płatności. Płacąc rachunek za kartę kredytową dwa razy w miesiącu, zmniejszasz szanse, że Twój wskaźnik wykorzystania przekroczy 30%.
• Dowiedz się, kiedy wystawca karty kredytowej zgłasza się do biur kredytowych każdego miesiąca i dokonaj dużej płatności przed tą datą.
• Trzymaj więcej niż jedną kartę kredytową na rękę. Jeśli zaczynasz uzyskiwać około 30% wykorzystania kredytu na jednej karcie i nie możesz dokonać płatności, pomocna może okazać się kopia zapasowa.

Lepszy lub gorszy obraz za pośrednictwem Shutterstock