Czy konsolidacja zadłużenia kart kredytowych może zaszkodzić twojemu kredytowi?

Większość ludzi dąży do konsolidacji zadłużenia w celu obniżenia odsetek, ale ma również potencjalną korzyść z podwyższania kredytu. Obniżenie kwoty zadłużenia w stosunku do dostępnego kredytu powinno mieć istotny, pozytywny wpływ na wynik. W zależności od tego, jak to zrobisz, proces konsolidacji zadłużenia może również obniżyć twój wynik.

Spłacanie długu jest godnym celem, ale zanim wybierzesz strategię, dowiedz się, które części mogą zaszkodzić twojemu kredytowi.

Zapytania kredytowe

Gdy ubiegasz się o nową linię kredytową, niezależnie od tego, czy jest to karta czy pożyczka, uruchomisz zapytanie kredytowe. Jeśli więc masz nadzieję na konsolidację swojego zadłużenia z kartą kredytową o wartości 0,0% APR lub kredytem osobistym, Twoja ocena kredytowa będzie trafiona. Dobre wieści? Wpływ na Twój wynik jest niewielki i trwa tylko do roku - a posiadanie większej ilości różnych rodzajów kredytów jest dodatnie, jeśli chodzi o wynik, o ile zarządzasz nim w sposób odpowiedzialny.

Wykorzystanie kredytu

Twój współczynnik wykorzystania kredytu - czyli ilość dostępnego kredytu, którego używasz - ma ogromny wpływ na Twoją zdolność kredytową. Jeśli użyjesz transferu salda, aby skonsolidować swoje zadłużenie, szczególnie jeśli przeniesiesz kilka sald na jedną kartę, ucierpi Twój współczynnik wykorzystania kredytu. To powiedziawszy, jeśli spłacisz dług agresywnie, efekt ten będzie tymczasowy, a posiadanie większej ilości dostępnych kredytów nie pomoże ci w dłuższej perspektywie.

Zamykanie kont

Bez względu na twoje podejście do konsolidacji zadłużenia - 0% APR saldo transferu karty kredytowej lub pożyczki osobistej - będziesz mieć mniejsze obniżenie kredytu gości, jeśli zachować stare konta otwarte po spłaceniu ich. Niektóre programy zarządzania długiem oferowane przez usługi doradztwa kredytowego będą jednak wymagać zamknięcia tych kont. To obniży Twój wynik, ale pamiętaj, że jest to ważna przyczyna.

Nie realizujesz swojego planu

Największy i najbardziej trwały sposób konsolidacji zadłużenia może zaszkodzić twojemu kredytowi, jeśli zaczynasz bez planu lub nie realizujesz planu, który masz. Jeśli zaciągniesz pożyczkę, ale nie będziesz w stanie dokonać płatności w terminie, spowoduje to dalsze uszkodzenie twojego kredytu - i może zostawić cię bez dachu nad głową, jeśli wybrałeś kredyt hipoteczny. A jeśli wybierzesz transfer salda na kartę kredytową, ale nie budżet na tyle, aby zmierzyć się z saldem do czasu zakończenia okresu wprowadzającego, możesz zawrzeć tak samo duże odsetki, jak przedtem - lub nawet więcej.

Dolna linia

Konsolidacja zadłużenia jest pozytywnym krokiem, o ile jesteście gotowi zrobić to dobrze. Ale osiągnięcie wyższej oceny kredytowej nie zawsze jest bezpośrednią podróżą. Na szczęście większość negatywnych skutków konsolidacji zadłużenia ma charakter tymczasowy, podczas gdy pozytywne skutki braku długów nie są. Jeśli jednak zwiększysz swój kredyt z konkretnego powodu, np. Ubiegając się o kredyt hipoteczny, dobrze jest rozpocząć proces na długo przed uzyskaniem wyższego wyniku.

Zdjęcie przez iStock.