Tworzenie optymalnego portfela kart kredytowych

Autorzy Adam Funk

Dowiedz się więcej o Adamie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Dług: większość z nas użyje go prędzej czy później, więc używajmy go na naszą korzyść.

Możemy zaprojektować idealny portfel limitów kart kredytowych, który zapewnia dostęp do kredytu w razie potrzeby, ograniczając ryzyko oszustwa i budując świetną ocenę kredytową.

Twoim celem jest utrzymanie trzech otwartych linii kredytowych lub kart kredytowych, z zerowymi saldami na następne 20 lat. Chcesz zaciągnąć kredyty ratalne (tj. Studenckie, samochodowe i hipoteczne) tylko w razie potrzeby.

Karta kredytowa nr 1 ma limit kredytowy do 500 USD. Jest to karta startowa, którą otrzymujesz, gdy masz 18 lat. Za dwadzieścia lat możesz nadal mieć tę kartę, ponieważ służy ona wielu celom. Kartę tę można przechowywać w portfelu jako awaryjne zabezpieczenie, na przykład w przypadku odrzucenia innych kart. Zabierasz tę kartę podczas podróży do miejsc, w których możesz stracić ją, na przykład na łodzi lub szalonej pijanej nocy w mieście.

Skorzystaj z tej karty przy płaceniu osobie lub firmie, której nie ufasz, więc ograniczysz możliwość oszustwa. Niewielkie kwoty są łatwo sporne i nie zakłócają rachunków bieżących lub nie powodują zamrożenia zwykłej karty kredytowej. Ponieważ karta ma mały limit, posiadanie nagród lub niskie oprocentowanie APR jest mniej ważne.

Karta kredytowa nr 2 ma limit kredytowy w wysokości czterokrotności miesięcznego budżetu na wydatki uznaniowe. Jeśli Twój budżet wynosi 1000 USD, zażądaj limitu kredytowego w wysokości 4,000 USD. Oceny kredytowe penalizują cię, gdy wyczerpujesz karty, więc ustalenie limitu 25% wykorzystania buduje dobrą historię kredytową, jednocześnie pozwalając ci na odrobinę łaski, jeśli przekroczysz limit osobisty. Ta karta jest Twoją codzienną kartą.

Podobnie jak staroświecka "karta obciążeniowa", spłacasz ją co miesiąc. Pozostajesz przy budżecie, o ile nie przekroczysz limitu 1000 $, a zatem nie będziesz musiał się martwić o pieniądze codziennie. Ponieważ płacisz tę kartę co miesiąc, nie płacisz odsetek, więc stopa procentowa APR jest mniej ważna. Karta może mieć program nagród, ponieważ często używasz karty, ale pamiętaj, że programy nagradzania zachęcają cię do wydawania więcej niż planujesz. Jeśli z tą kartą wystąpi oszustwo, będziesz mieć dwie inne karty, których będziesz używać, gdy będziesz kwestionować nieuzasadnione obciążenia.

Karta kredytowa nr 3 ma wysoki limit kredytowy. Limit portfela zabiera maksymalnie trzy miesiące dochodu brutto. Na przykład limit tej karty wynosiłby 10 000 $ dla kogoś, kto zarabia około 58 000 $ rocznie. Dlaczego trzy miesiące? Powinieneś mieć od trzech do sześciu miesięcy płynności na czkawkę w życiu, a karty kredytowe są płynne, kiedy tego potrzebujesz. Trzymaj tę kartę w domu. Dotyczy to sytuacji awaryjnych lub dużych, planowanych zakupów. Utrzymujesz równowagę na poziomie zero. Kiedy używasz go do dużego zakupu, spłać go z konta oszczędnościowego lub stwórz plan, aby przywrócić go do zera, tak szybko, jak to możliwe.

Ludzie dostają się do zadłużenia z tytułu kart kredytowych, ponieważ pobierają opłaty bez planu spłaty salda w ustalonym czasie, a zamiast tego płacą tylko minimalną miesięczną opłatę. Ta karta powinna być tak nisko oprocentowana, jak to możliwe, ponieważ jeśli użyjesz jej w sytuacji awaryjnej, nie chcesz, aby problem był złożony z wysokich stóp procentowych, które utrudniają spłatę. Ta karta nie powinna być kartą nagród, ponieważ nie chcesz zachęcić go do niepotrzebnego używania.

Stwórz własne limity.