Ograniczenia ustawy CARD mogą zostać naprawione

W ubiegłym roku Rezerwa Federalna rozszerzyła ustawę mającą na celu niedopuszczenie do zbyt dużego zadłużenia studentów, a tym samym odcięcie dostępu do kredytów dla właścicieli domów. Okazało się to szczególnie problematyczne dla gospodyń domowych w niewłaściwych związkach, ponieważ zapewnia ich prześladowcom jeszcze większą kontrolę finansową. Po tym rozszerzeniu gospodyni domowa musiałaby poprosić ją * partnera o podpisanie karty kredytowej, dając mu szansę zrujnowania kredytu, spłacenia długu w jej imieniu lub całkowitego zrzeczenia się kredytu.

Pierwotny przepis, stanowiący część ustawy o karcie kredytowej z 2009 r., Miał uniemożliwić studentom pożyczanie pieniędzy od dochodów rodziców, gdy ich rodzice nie byli pociągnięci do odpowiedzialności za dług. Dawanie dziecku w college'u takiego samego limitu kredytowego, jak pełnoprawny (i zatrudniony) dorosły, wyraźnie doprowadziło do zawału serca. Aby temu zaradzić, ustawa CARD wymagała, aby emitenci brali pod uwagę jedynie dochód wnioskodawcy, a nie jego lub jej gospodarstwa domowego, tak aby studenci nie mogli pożyczyć od swoich rodziców wysokich dochodów bez ich wiedzy.

Ale w 2011 r. Rezerwa Federalna orzekła, że ​​przepis dotyczący wyłącznie dochodów indywidualnych, a nie dochodu gospodarstwa domowego, powinien odnosić się do każdego, niezależnie od wieku. Dlatego gospodyni domowa nie może odłożyć dochodu rodziny, musiałaby odłożyć jej: zero. Bez dochodu nie byłaby w stanie zakwalifikować się do kredytu.

* Używamy żeńskiego zaimka w tym artykule, ale proszę zauważyć, że mężczyźni padają ofiarą, a kobiety popełniają, także nadużycia finansowe.

Co oznacza ustawa o kartach dla kobiet w niewłaściwych związkach

Ktoś bez dochodów (np. Rodzic pozostający w domu) miałby niewiele możliwości uzyskania kredytu:

• Złóż wniosek o wspólną kartę kredytową ze swoim partnerem lub współmałżonkiem
• Pożycz z własnymi oszczędnościami i inwestycjami (jeśli istnieją)
• Złóż wniosek o zabezpieczoną kartę kredytową (która wymaga wcześniejszej wpłaty i często wiąże się z rocznymi opłatami)
• Szukaj alternatywnego programu budowy kredytu

Przepis ten odcina większość dostępu do kredytu każdemu, kogo partner nie chce podpisać z nią pożyczki. Podpisywanie ma również swój potencjał do nadużyć. Nadużywający partner może zdeponować dług na wspólnym koncie, rujnując wynik kredytowy ofiary i pozostawiając ją odpowiedzialną za te długi. Nadużywające osobowości nadają się do nieodpowiedzialnego zachowania finansowego i nie jest to niespotykane, gdy sprawca molestowania celowo sabotuje zasługi ofiary.

CFPB obiecuje poprawić "niezamierzoną konsekwencję"

Przemawiając przed podkomisją House Financial Services 20 września 2012 r., Richard Cordray, dyrektor Biura Ochrony Konsumentów ds. Ochrony Konsumentów, przyznał, że "dziesiątkom, a może setkom tysięcy osób [mogło] odmówić dostępu do kredytu w wyniku sposób interpretacji prawa. "Nazywając to" niezamierzoną konsekwencją "dobrego postanowienia ustawy o karcie, Cordray ma zrewidować przepis przed Kongresem, który odbędzie się w listopadzie.

Na szczęście CFPB przyznało, że dostęp do kredytu jest problemem, który dotyka osoby zajmujące się domem, które, według Salary.com, co tydzień poświęcają 95 godzin pracy. Stanowią one główną część sukcesu finansowego gospodarstwa domowego, nawet jeśli nie otrzymają podatku przychodzącego W2.

Ponowne rozważenie przepisów dotyczących dochodów gospodarstw domowych zapewni także pomoc ofiarom nadużyć finansowych, które, mam nadzieję, teraz uzyskają większą niezależność finansową i dostęp do kredytów.