Zabezpieczenie Społeczne "Zresetuj", ponownie odwiedzone

Autor: Joe Alfonso, CFP®, ChFC, EA, LTC

Dowiedz się więcej o Joe na naszej stronie Zapytaj doradcę

W ostatnim artykule "Zerowanie" zabezpieczenia społecznego mówiłem o tym, jak częściowo cofnąć redukcję świadczeń, która wynika z wcześniejszych świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych. Zwróciłem uwagę, że zasady pozwalają odbiorcy na zawieszenie świadczeń emerytalnych po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego (FRA) w celu uzyskania opóźnionych kredytów w wysokości 8% rocznie do 70. roku życia. Następnie pokazałem, w jaki sposób zawieszenie świadczeń w FRA, a następnie czekanie do końca wieku 70 w celu ich ponownego uruchomienia umożliwia odbiorcy w efekcie "zresetowanie" świadczenia z powrotem do 99% kwoty, którą pierwotnie mieli prawo otrzymać w pełnym wieku emerytalnym (zwanej potocznie główną kwotą ubezpieczenia lub PIA), ale decyzja o rozpoczęciu pobierania korzyści na początku.

Po opublikowaniu tego artykułu otrzymałem dalsze pytania i komentarze od czytelników, które uważałem za warte aktualizacji mojego oryginalnego artykułu. Poniższe punkty są odpowiedzią na opinie czytelników i mają na celu dalsze rozwinięcie możliwości planowania zabezpieczenia społecznego.

Przepraszam, nie możesz tego zrobić

Jedna z moich czytelniczek skontaktowała się ze mną, aby poinformować, że nazwała swój lokalny Urząd Ubezpieczeń Społecznych, aby zawiesić jej świadczenia emerytalne, ale została poinformowana przez przedstawiciela, że ​​nie jest to dozwolone. Przedstawiciel ten wspomniał, że jedyną drogą do zatrzymania świadczeń była jednorazowa opcja zwrotu dla nowych powodów, dzięki której wszystkie świadczenia otrzymane w ciągu pierwszych 12 miesięcy od rozpoczęcia świadczenia są spłacane. W zamian, strona wnosząca roszczenie traktowana jest tak, jakby nigdy nie zaczęła otrzymywać świadczeń, a zatem może odroczyć je, aby uniknąć redukcji (jeśli przed FRA) lub aby uzyskać opóźnione kredyty (jeśli po FRA). Ta czytelniczka zaczęła czerpać z niej korzyści w wieku 62 lat i była teraz w FRA, więc nie szukała tej opcji zwrotu.

Poradziłem temu czytelnikowi, aby oddzwonił do Social Security i zrobił dwie rzeczy. Po pierwsze, doradziłem jej, by wyraźnie oznajmiła, że ​​chce "odroczyć świadczenia emerytalne, by zarobić opóźnione kredyty". Jeśli to nie zadziałało, doradziłem jej przytoczyć źródła Urzędu Ubezpieczeń Społecznych: stronę internetową SSA i procedury SSA ręczny, znany jako POMS. Obie te cytaty wyraźnie stwierdzają, że zawieszenie świadczeń w FRA jest dozwolone w celu uzyskania opóźnionych kredytów.

Rzeczywiście, po wezwaniu Social Security z powrotem mój czytelnik początkowo spotkał się z tym samym odrzuceniem, którego doświadczyła wcześniej. Ale po przedstawieniu przedstawicielowi powyższych cytatów, w końcu była w stanie przekonać go, że to zawieszenie było w rzeczywistości dozwolone.

Doświadczenie tego czytelnika wskazuje na to, że czasami nawet pracownicy ZUS nie są w stanie przyspieszyć reguł programu i opcji, które przedstawiają beneficjentom. Dlatego ważne jest, aby być przygotowanym na przetrwanie swoich możliwości i być w stanie uzasadnić swoje stanowisko, odwołując się do konkretnych przepisów dotyczących zabezpieczenia społecznego.

Zrestartuj zawór bezpieczeństwa

Innym ważnym aspektem opcji zawieszenia jest to, że w każdym momencie przed 70 rokiem życia możliwe jest wznowienie świadczeń, jeżeli wymaga tego nagły wypadek lub zmiana okoliczności. Po ponownym uruchomieniu beneficjenci mogą żądać wypłacenia im wszystkich zawieszonych świadczeń ryczałtem. W zamian za tę wypłatę beneficjent rezygnuje z wszelkich opóźnionych kredytów zarobionych do tego momentu i jest ponownie umieszczany w takiej samej sytuacji, w jakiej znajdował się przed zawieszeniem świadczenia. Beneficjenci mogą również zrezygnować z dotychczasowych świadczeń zawieszonych i zachować opóźnione kredyty uzyskane w tym momencie. Oczywiście, nie będzie już żadnych dalszych opóźnionych kredytów w obu przypadkach po ponownym uruchomieniu świadczeń.

Ta możliwość ponownego uruchomienia świadczeń w dowolnym momencie powinna zapewnić beneficjentom rozważającym opcję zawieszenia ważny spokój ducha. Ten zawór bezpieczeństwa skutecznie podejmuje decyzję o zawieszeniu bez ryzyka, nawet jeśli później pojawią się nieprzewidziane okoliczności wymagające dostępu do zawieszonego dochodu.

Medicare

W przypadku beneficjentów, którzy obecnie otrzymują Medicare w czasie zawieszenia świadczeń emerytalnych z Ubezpieczeń Społecznych, należy zauważyć, że będą oni musieli zacząć dokonywać płatności składkowe w ramach Medicare Part B bezpośrednio, ponieważ zawieszenie świadczeń oznacza, że ​​tej składki nie można już potrącać z płatności z tytułu zabezpieczenia społecznego.

Wstrzymanie składek na ubezpieczenie Medicare może zostać wznowione po wznowieniu świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.

Weź wcześniej i zainwestuj

Niektórzy czytelnicy zastanawiali się, czy bardziej sensowne jest dalsze otrzymywanie wcześniejszych zasiłków i inwestowanie, zamiast zawieszania w celu uzyskania opóźnionych kredytów, szczególnie dla beneficjentów, którzy mają wystarczające dodatkowe źródła dochodów, aby zaspokoić swoje potrzeby.

W przeciwieństwie do inwestycji, które ze względu na swój charakter wiążą się z podejmowaniem ryzyka, gwarantowane są świadczenia ZUS. Ponadto świadczenia te otrzymują automatyczne dostosowanie kosztów utrzymania, aby nadążyć za inflacją. Biorąc pod uwagę dzisiejsze warunki o niskiej stopie kapitalizacji, nie ma krótkoterminowych inwestycji wolnych od ryzyka, płacących wystarczająco dużo odsetek, aby zrównoważyć inflację. Pamiętaj również, że zasiłki zawieszone gwarantują 8% kredytów rocznie do 70. roku życia. Chociaż kredyty te nie są sumowane, nadal stanowią znaczący zwrot, który jest nieporównywalny z żadną inną inwestycją na bazie skorygowanej o ryzyko.

Należy zatem zastanowić się dwa razy, czy sensowne jest przekształcenie bez ryzyka świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych w ryzykowne inwestycje, nawet jeśli dochód nie jest obecnie potrzebny. Aby uzyskać więcej informacji na ten temat i efektywny zwrot z inwestycji w opóźnione świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, przeczytaj ten artykuł.

Mam nadzieję, że te dodatkowe punkty dodatkowo wyjaśnią tę kluczową możliwość planowania zabezpieczenia społecznego. Dziękuję za Twoją wspaniałą opinię. Nie przerywaj.