Podpisywanie pożyczki: ryzyko i korzyści
Ryzyko przy inwestowaniu w lokale użytkowe
Spisu treści:
- Symulator punktów kredytowych
- Co się stanie gdy…
- Twój nowy wynik:
- Zagrożenia związane ze współodpisem pożyczki
- 1. Jesteś odpowiedzialny za całą kwotę pożyczki
- 2. Twój kredyt jest na linii
- 4. Możesz zostać pozwany przez pożyczkodawcę
- 5. Twój związek może zostać zrujnowany
- Korzyści z podpisania pożyczki
- Jak chronić swój kredyt, jeśli podpisujesz pożyczkę
- Co dalej?
- Porównać kredytodawców akceptujących współdostawców
- Myśleć dwa razy o podpisaniu pożyczki studenckiej wnuka
- Unik dramat pożyczek rodzinnych
Możesz zostać poproszony o podpisanie pożyczki przez współmałżonka, dziecko lub najlepszego przyjaciela, zwłaszcza jeśli Twój wynik kredytowy przewyższa ich kredyt.
Współodpowiedzenie dla kogoś o niższym wyniku kredytowym lub rodzącym się profilu kredytowym może poprawić szanse na zakwalifikowanie się do karty kredytowej lub kredytowej lub obniżyć niższą stopę procentową.
Ale to, co brzmi poważnie - pomagasz komuś dostać pieniądze na nową naukę w domu lub college'u - może mieć konsekwencje, których możesz nie oczekiwać.
Oto ryzyko i korzyści, jakie należy rozważyć przed podpisaniem umowy o pożyczkę, a także, w jaki sposób chronić swoje finanse i relacje, jeśli tak się stanie.
Symulator punktów kredytowych
Co się stanie gdy…
Spłacam ten dług:
Zdobądź swój wynik!Twój nowy wynik:
Zagrożenia związane ze współodpisem pożyczki
1. Jesteś odpowiedzialny za całą kwotę pożyczki
Jest to największe ryzyko: Podpisanie pożyczki nie polega na udzieleniu kredytu dobrego imienia, aby pomóc komuś innemu; jest to raczej obietnica spłacenia zobowiązań dłużnych, jeśli nie są w stanie tego zrobić.
Przed podpisaniem umowy oceń własne finanse, aby upewnić się, że możesz pokryć spłatę pożyczki w przypadku, gdy główny kredytobiorca nie może.
2. Twój kredyt jest na linii
Kiedy podpisujesz pożyczkę, ryzykujesz zrujnowanie własnego profilu kredytowego. Zarówno historia pożyczek, jak i płatności pojawiają się na twoim raporcie kredytowym, a także kredytobiorcy.
Podpisanie pożyczki jest obietnicą wypłaty komuś długu, jeśli nie są w stanie tego zrobić.
Krótko mówiąc, zobaczysz tymczasowe trafienie w ocenę kredytową, mówi Bruce McClary, rzecznik National Foundation for Credit Counselling.
Pożyczkodawcy zaciągają kredyt, zanim zatwierdzą pożyczkę, a także wzrost ogólnego zadłużenia. Wszelkie nieodebrane płatności przez kredytobiorcę również mogą negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
" ZAPISZ SIĘ: Śledź i monitoruj swój wynik kredytowy za darmo
3. Twój dostęp do kredytu może zostać naruszony
Długoterminowe ryzyko związane z podpisaniem pożyczki dla ukochanej osoby polega na tym, że możesz ją odrzucić, jeśli chcesz. Potencjalny wierzyciel weźmie pod uwagę pożyczkę z podpisem, aby obliczyć całkowity poziom zadłużenia i może zdecydować, że jest zbyt ryzykowne, aby zwiększyć kredyt.
McClary zaleca regularne sprawdzanie raportu kredytowego po podpisaniu umowy, aby mieć oko na swoje finanse.
4. Możesz zostać pozwany przez pożyczkodawcę
W niektórych stanach, jeśli pożyczkodawca nie otrzymuje płatności, może spróbować odebrać pieniądze od osoby podpisującej umowę przed pójściem za głównym kredytobiorcą, według Federalnej Komisji Handlu.
Sprawdzaj raport kredytowy regularnie po podpisaniu umowy, aby mieć oko na swoje finanse.
Aby dojść do tego etapu, pożyczkobiorca prawdopodobnie straciłby kilka płatności, a dług już zacząłby wpływać na twój kredyt. Pożyczkodawcy prawdopodobnie rozważają podjęcie kroków prawnych, gdy zadłużenie wynosi od 90 dni do 180 dni przeterminowania.
Jeśli wydarzy się najgorsze i zostaniesz pozwany, jesteś odpowiedzialny za wszystkie koszty, w tym za spóźnione opłaty i honoraria adwokackie.
5. Twój związek może zostać zrujnowany
Kredytobiorca może rozpocząć dokonywanie pełnych, terminowych płatności w zamian za pożyczkę lub kartę kredytową z dobrymi intencjami. Zmieniają się jednak sytuacje finansowa i osobista.
Dzieci, które popadły w kłopoty z płatnościami w stronę karty kredytowej lub kredytu samochodowego, mogą ukryć brak rodziców, dopóki sytuacja się nie pogorszy, niszcząc zaufanie w związku.
Pary przechodzące przez rozwód często muszą radzić sobie z finansowymi konsekwencjami podpisanego wspólnie samochodu lub kredytu hipotecznego, mówi Urmi Mukherjee, doradca finansowy z Kansas City w Apprisen, niezależnej agencji doradztwa kredytowego. W takich przypadkach może być trudno przekonać jednego z małżonków do zapłaty jego udziału, zwłaszcza jeśli małżonek wyprowadził się z domu lub porzucił samochód.
Kiedy pojawiają się problemy, usunięcie siebie jako osoby podpisującej nie jest prostym procesem.
Refinansowanie pożyczki jest jednym ze sposobów na usunięcie siebie, pod warunkiem, że pierwotny kredytobiorca sam kwalifikuje się do nowej pożyczki. Pożyczki studenckie lub karty kredytowe zazwyczaj wymagają określonej liczby płatności na czas, a pożyczkodawca ponownie oceni głównego pożyczkobiorcę, aby sprawdzić, czy może sam dokonać płatności.
Korzyści z podpisania pożyczki
Plusem podpisania pożyczki dla kogoś jest oczywiste - możesz pomóc im zakwalifikować się do nauki w college'u, karty kredytowej lub innego produktu finansowego, którego nie mogą sami zdobyć, lub zaoszczędzić odsetek przy niższej stawce.
Kiedy ktoś jest nowy na kredyt, posiadanie współautora jest potężne.
Kiedy ktoś jest nowy, aby kredytować lub odbudowywać swoje finanse, posiadanie współautora z dobrym wynikiem i ustaloną historią kredytową jest potężne.
Nie wszyscy wydawcy kart kredytowych zezwalają na współrzędne osoby podpisującej, więc warto sprawdzić przed złożeniem wniosku. To samo dotyczy pożyczkodawców prywatnych kredytów online.
Jak chronić swój kredyt, jeśli podpisujesz pożyczkę
Zanim podpiszecie, zapytaj pożyczkodawcę, jakie są twoje prawa i obowiązki oraz w jaki sposób otrzymasz powiadomienie, gdy pojawią się problemy z płatnościami.
Ponadto poproś głównego kredytobiorcę o dostęp do konta kredytowego i śledzenie płatności - mówi Byrke Sestok, certyfikowany planista finansowy w nowojorskiej firmie Rightirement Wealth Partners.
"To nie jest problem zaufania - zdarzają się problemy" - mówi Sestok."Jeśli dowiesz się w pierwszym miesiącu, że ktoś ma problem [spłacając pożyczkę], możesz coś z tym zrobić."
" WIĘCEJ: Jak odmówić współdecydowania - i tak, aby pomóc
Aby zaplanować takie zdarzenia, McClary mówi, że ustala porozumienie między osobą podpisującą umowę a pożyczkodawcą z góry i na piśmie, które określa oczekiwania dla każdej osoby. Twoja prywatna umowa pomoże wygładzić niedopasowane oczekiwania, mówi.
