Co zrobić z anulowanym ubezpieczeniem samochodu

Są to słowa, których nikt nie chce usłyszeć od agenta ubezpieczeniowego: "Nie możemy już zapewnić pokrycia twojego pojazdu."

Istnieją dwa sposoby, aby zostać zrzuconym przez firmę ubezpieczającą auto: Nonrenewal lub anulowane ubezpieczenie samochodu. Nonrenewal ma miejsce, gdy twój ubezpieczyciel postanawia z nami rozstać się z końcem twojego okresu polisy. Może to być spowodowane względami biznesowymi, które nie mają nic wspólnego z tobą, lub może dlatego, że firma postrzega cię jako klienta o wyższym ryzyku - być może dlatego, że złożyłeś roszczenia ubezpieczeniowe. Anulowanie jest bardziej surowe i dzieje się, gdy firma ubezpieczeniowa postanawia zaprzestać świadczenia przed upływem terminu. Prawo stanowe często dyktuje sytuacje, w których ubezpieczyciel może anulować polisę.

Jeśli znajdziesz się w jednej z tych sytuacji i potrzebujesz ubezpieczenia samochodu, oto co należy zrobić.

Nonrenewal: Zacznij robić zakupy

Twój ubezpieczyciel może nie odnowić polisy z przyczyn, które nie mają nic wspólnego z twoją historią jazdy. Na przykład może to spowodować rezygnację z pewnego rodzaju zasięgu lub zdecydować się na napisanie mniejszej liczby zasad w swoim regionie. Bez względu na przyczynę, ubezpieczyciel będzie musiał powiadomić Cię z góry - jak daleko z góry zależy od twojego stanu. Na przykład w Kalifornii ubezpieczyciel musi dostarczyć pisemne zawiadomienie o nierezydencji co najmniej 30 dni przed datą końcową polisy, lub 20 dni wcześniej, jeśli powodem nieopóźnienia jest brak zapłaty.

Jeśli tak się stanie, zacznij szukać dobrej oferty z inną firmą.

"Być nieżonatym nie ma żadnego piętna", mówi Lynne McChristian z Insurance Information Institute, grupy handlowej.

[Porównaj wyceny ubezpieczenia samochodowego z Naszym narzędziem Porównanie narzędzi do porównywania ubezpieczeń samochodowych.]

Anulowane ubezpieczenie samochodu: Bądź przygotowany, aby zapłacić więcej

Anulowanie jest dużo bardziej problematyczne, ponieważ dzieje się tak w wyniku twojego zachowania. Ubezpieczyciele często anulują zasady dotyczące klientów, którzy:

• Błędnie przedstawiają się w swoich aplikacjach
• Otrzymuj zawieszenia licencji lub odwołań
• Są skazani za DUI
• Mają liczne wypadki i / lub przenoszenie naruszeń
• Nie płacą składek

Ponownie, ubezpieczyciele muszą powiadomić. W Kalifornii ubezpieczyciel musi dostarczyć zawiadomienie o odstąpieniu co najmniej 10 dni przed datą wejścia w życie, jeśli przyczyną jest brak płatności, lub 20 dni wcześniej, jeżeli anulowanie nastąpiło z innych przyczyn. Twój ubezpieczyciel zwróci niewykorzystaną składkę.

Jeśli otrzymasz powiadomienie o anulowaniu, prawdopodobnie będziesz mieć problem ze znalezieniem ubezpieczenia od innych standardowych przewoźników ubezpieczeniowych i będziesz musiał zapłacić więcej za ubezpieczenie "niestandardowe". W zależności od przyczyny anulowania, niestandardowa składka może być o 10% do 50% wyższa niż standardowa składka, twierdzi Richard Muñoz, właściciel agencji State Farm w Austin w Teksasie.

Jeśli otrzymasz powiadomienie o anulowaniu lub braku powiadomienia, natychmiast zrób to, aby uniknąć nieubezpieczenia nawet przez krótki czas.

Czy możesz z tym walczyć?

Może. Jeśli uważasz, że Twoje niezwrócenie lub anulowanie jest niesprawiedliwe, zadzwoń do swojego agenta lub firmy ubezpieczeniowej i zapytaj o szczegóły. Najlepszy scenariusz: sytuacja jest nieporozumieniem lub można je łatwo naprawić. Muñoz miał kiedyś klienta, którego powiadomienie o zawieszeniu licencji - z powodu niezapłaconego biletu - nie zostało przekazane na jej nowy adres. Zapłaciła grzywnę i odzyskała ubezpieczenie.

Masz również prawo złożyć skargę do swojego departamentu ubezpieczeń państwowych, jeśli uważasz, że Twój ubezpieczyciel traktuje Cię niesprawiedliwie.

Inne opcje ubezpieczenia

Co jeśli nie możesz rozwiązać anulowania? Witamy na rynku niestandardowym. Według Insurance Information Institute około jednej piątej rynku ubezpieczeń samochodowych składa się z tych polis. Rynek niestandardowy obejmuje ludzi odwołanych z powodu podania w błąd podania i historii płatności lub prowadzenia pojazdu, a także bardzo młodych i bardzo starszych kierowców, osób o złym kredycie lub straconym zasięgu, imigrantów bez historii jazdy w USA i właścicieli "egzotycznych" pojazdów.

Zarówno specjaliści ubezpieczyciele, jak i oddziały dużych firm ubezpieczeniowych wydają niestandardowe polisy. Na przykład Nationwide jest właścicielem niestandardowych ubezpieczycieli Titan i Victoria, a American Family Insurance jest właścicielem firmy General. (Aby dowiedzieć się więcej o tym rynku, zapoznaj się z opcjami naszego serwisu dotyczącymi "najlepszego ubezpieczenia komunikacyjnego dla kierowców wysokiego ryzyka").

Kierowcy, którzy nie kwalifikują się nawet do niestandardowej polisy, mogą ubiegać się o ubezpieczenie swojego "ostateczności" swojego państwa. Grupa branżowa AIPSO dostarcza listę tych planów według stanu.

Dobra wiadomość: dzisiaj nie jest na zawsze. Bilety, wypadki, a nawet DUI ostatecznie spadają z twoich rekordów. W ciągu zaledwie trzech lat możesz ponownie uzyskać standardowe ubezpieczenie.

W międzyczasie staraj się zachować czysty rekord jazdy. Rozważ też podjęcie kursu jazdy defensywnej. Dzięki temu firma ubezpieczeniowa "działa proaktywnie i chce być bezpiecznym kierowcą" - mówi Muñoz.

Niewiele osób lubi otrzymywać rozbierane listy. Ale nie pozwól, aby anulowanie lub nieuzgodnienie twoich polis ubezpieczeniowych spowodowało, że twoje życie stało się bardziej skomplikowane, niż być musi. Jazda nieubezpieczona nawet przez jeden dzień nie jest opcją. Skorzystaj z tych wskazówek, aby pozostać ubezpieczonym i pozostać na drodze.

Donna Freedman jest współtwórczynią w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej.

Zdjęcie przez iStock.