Guru pieniądza dla rodziców może nie być dla ciebie odpowiedni
Jak być dobrym rodzicem? Wskazówki dla świeżo upieczonych rodziców z perspektywy #Pokoleń
Spisu treści:
- Przekopuj się na opłaty i konflikty interesów
- Wykonaj sprawdzenie kompatybilności
- Rozważ nowe alternatywy
Jest wiele do powiedzenia na osobiste zalecenie: Pozwalanie sąsiadom na weterynarza może uratować ci wycieczkę do wnęki, którą są recenzje internetowe.
Pomaga jednak, że twoje rury nie wymagają dużej personalizacji. Hydraulik nie pyta o swoje nadzieje i marzenia przed demontażem, aby znaleźć wyciek.
Porady finansowe to już inna historia. A jednak, poszukując tej rady, możesz ulec pokusie, by na ślepo zwrócić się do długoletniego doradcy finansowego swoich rodziców lub innego krewnego.
Czy to zawsze błąd? Nie. Ale nie jest to również wskazówką, że doradca twoich rodziców jest odpowiedni dla ciebie i twoich finansów. Dobrze jest spojrzeć poza te relacje i wykonać swoją należytą staranność.
Przekopuj się na opłaty i konflikty interesów
Pomysł, że doradcy finansowi zawsze powinni działać w najlepszym interesie klientów, był ostatnio w mediach. Departament Pracy zaproponował regulację znaną jako "zasada powiernictwa", która wymaga tylko tego, wysiłek wydaje się martwy, ale pozostawia co najmniej niewielką spuściznę: więcej osób zna doradców prasowych na temat tego, jak zarabiają pieniądze Dziesięć czy dwadzieścia lat temu twoi rodzice mogą nie mieć.
"Moi rodzice mieli doradcę finansowego i kiedy zaczynałem karierę, szybko zdałem sobie sprawę, że była zachęcona do sprzedaży produktów inwestycyjnych, zamiast udzielać całościowych porad, które mogłyby mi pomóc", mówi Charles Ho, certyfikowany planista finansowy i założyciel Legacy Builders Financial w Folsom w Kalifornii. "Niestety, jest to bardziej reguła niż wyjątek."
Powinieneś zwrócić się do doradców - niezależnie od tego, czy mają związek z rodzicami, czy nie - z dwoma pytaniami: "Czy jesteś tylko płatnikiem?" I "Czy jesteś powiernikiem?"
"Opłata tylko" oznacza, że doradca jest opłacany bezpośrednio przez Ciebie i tylko Ty; on lub ona nie otrzymuje wynagrodzeń za oferowanie niektórych produktów finansowych. Jedynie doradcy podatkowi są zazwyczaj powiernikami, co oznacza, że powinni oni mieć na względzie najlepsze interesy, rekomendując inwestycje. Doradcy, którzy są "płatni", zazwyczaj otrzymują prowizje wraz z opłatą od Ciebie - i zazwyczaj nie są to powiernicy. (Przeczytaj więcej na temat różnicy między doradcami płatnymi a doradcami płatniczymi).
"Wiele osób może nazywać siebie powiernikami, ale jeśli naprawdę chcesz się upewnić, że są na piśmie," Ho radzi.
Wykonaj sprawdzenie kompatybilności
Twoi rodzice mogą kochać swojego doradcę finansowego, ale to nie znaczy, że tak. Chemia jest kluczem w tym związku. Chcesz doradcę, który może odnosić się do twojej sytuacji życiowej i finansowej.
"Doradcy zazwyczaj rozwijają się wraz z klientami, żyją podobnym życiem do swoich klientów - mogą odnosić się i wczuć się w ich życiowe doświadczenia, gdy przechodzą przez nie" - mówi Marcel Winger, dyplomowany planista finansowy i założyciel Mutual Wealth w Austin, Teksas.
Jeśli tego rodzaju empatii nie ma, możesz zawahać się obnażyć swoje finanse. Uczciwość jest fundamentalna w relacji doradca-klient: jeśli zapomnisz kluczowych szczegółów, sprzedasz siebie, swoje finanse i doradcę krótko. Niektórzy ludzie zmagają się z tym poziomem przejrzystości bez względu na wszystko; kiedy doradca obejmuje rodzinę, może być jeszcze trudniejsze.
" Ucz się więcej o tym, jak wybrać doradcę finansowego
Rozważ nowe alternatywy
Minęły czasy, kiedy potrzebowałeś sześciocyfrowego konta bankowego, aby uzyskać dostęp do porad inwestycyjnych. Podczas gdy wielu doradców finansowych wciąż koncentruje się wyłącznie na klientach o wysokiej wartości netto, inwestorzy dysponujący mniejszymi zasobami mają więcej opcji niż kiedykolwiek:
Planiści finansowi, którzy pobierają opłaty według godziny lub planu: Można je znaleźć za pośrednictwem stowarzyszeń doradców, takich jak Garrett Planning Network i XY Planning Network. Ponieważ pobierają opłatę ryczałtową, a nie procent aktywów, którymi zarządzają, mają mniejszą motywację do obsługi tylko klientów z dużymi saldami kont.
Robo-doradcy: Są to usługi cyfrowego zarządzania inwestycjami. Często mają niskie lub zerowe minimum inwestycji, więc możesz zacząć od niewielkiej kwoty. I mogą kosztować znacznie mniej niż doradca ludzki - możesz zapłacić robo-doradcowi 0,25% salda, a typowy doradca finansowy, który obciąży Twój procent aktywów, będzie kosztował 1% lub więcej. (Tutaj jest więcej informacji na temat robo-doradców.)
Robo-doradcy są szczególnie dobrą opcją dla inwestorów, którzy nie mają skomplikowanych sytuacji finansowych i nie potrzebują lub chcą dużo trzymania się za rękę. (Wiele z nich oferuje dostęp do ludzkich doradców finansowych w celu udzielenia odpowiedzi na pytania.)
Możesz rozważyć skorzystanie z robo-doradcy, aby zacząć inwestować teraz, a następnie ocenić, czy praca z doradcą ludzkim jest lepsza później, ponieważ twoje życie finansowe staje się bardziej złożone.
»Zobacz nasze typy dla najlepszych robo-doradców