Betterment vs. Vanguard: co jest dla ciebie najlepsze?

Jedno pytanie, przed którym stają robo-doradcy, jak na przykład Betterment: Jeśli te usługi to po prostu budowanie portfeli z funduszy indeksowych i funduszy giełdowych - głównie z Vanguard - dlaczego inwestorzy nie pójdą prosto do źródła?

Vanguard oczywiście usłyszał to pytanie. To może być jeden z powodów, dla którego stworzono własnego, odnoszącego sukcesy doradcę online, Vanguard Personal Advisor Services. Więc jak to się dzieje, plus usługi brokerskie Vanguard, porównują się z zarządzanym doświadczeniem w Betterment? To porównanie w porównaniu z Vanguardem wstrząsa tym, co pomoże ci zdecydować, która firma jest dla ciebie najlepsza.

• 

  Recenzja edytora Investmentmatome

• Opłata za zarządzanie 0,25% do 0,40% w zależności od planu
• Konto Minimum 0 USD
• Promocja Do 1 roku bezpłatnego zarządzania z kwalifikującym się depozytem
• Zaczynać

• 

  Recenzja edytora Investmentmatome

• Opłata za zarządzanie 0,30% w przypadku usług doradczych Vanguard Personal Advisor. Vanguard oferuje także bezpłatne fundusze ETF / fundusze inwestycyjne dla inwestorów budowlanych
• Konto Minimum 0 USD dla domu maklerskiego; 50 000 USD dla PAS
• Promocja Brak
• Zaczynać

Betterment vs. Vanguard na pierwszy rzut oka

	Doskonalenie	Usługi Vanguard / Vanguard Personal Advisor
Ogólny
Opłata za zarządzanie	Betterment ma dwie usługi: Betterment Digital (porady online + komunikaty w aplikacji z doradcami ludzkimi): 0,25% Betterment Premium (doradztwo online + dostęp do telefonu i dostępu do doradców finansowych): 0,40%	Klienci mogą zarządzać własnymi rachunkami lub zarejestrować się w usługach doradców online Vanguard Personal Advisor Services za 0,30%. PAS obejmuje dostęp do zespołu doradców finansowych. Saldo konta powyżej 500 000 $ pozwala uzyskać dedykowanego doradcę.
Inwestycje	Portfele ETF zbudowane z maksymalnie 12 klas aktywów; wskaźniki wydatków wahają się od 0,09% do 0,17%	Pośrednictwo: 1,800 funduszy ETF bez prowizji i ponad 2600 funduszy inwestycyjnych bez transakcji Vanguard PAS: Portfele tworzone indywidualnie z funduszy indeksowych Vanguard z wydatkami w zakresie od 0,05% do 0,19%. ETFs i aktywne fundusze włączone w razie potrzeby.
Konto minimum	Betterment Digital: 0 USD Premia za ulepszenie: 100 000 USD	Pośrednictwo: 0 USD; fundusz minimum 1000 $ i więcej. Vanguard PAS: $50,000
Opłaty za rachunki (roczne, przelew, zamknięcie, brak aktywności)	Żaden	Klienci Vanguard PAS mogą ponosić opłaty transakcyjne Dom Maklerski pobiera roczną opłatę w wysokości 20 USD; zniesione, jeśli saldo konta przekracza 50 000 USD, klient zarejestruje się w systemie e-delivery lub ma co najmniej 10 000 USD w funduszach Vanguard
Konta zarządzane	Indywidualne i wspólne rachunki inne niż emerytalne Roth, tradycyjne, SEP i rollover IRA Trusty	Indywidualne i wspólne rachunki inne niż emerytalne Roth, tradycyjne, SEP i rollover IRA Trusty * Vanguard PAS rozważy 401 (k), 529 planów i aktywów zewnętrznych podczas tworzenia planu finansowego, ale nie będzie mógł bezpośrednio zarządzać tymi aktywami
Strategia podatkowa	Codzienne gromadzenie strat podatkowych na wszystkich kontach podlegających opodatkowaniu. Skoordynowane podatkowo narzędzie Portfolio przydziela aktywa na podatkowych i podlegających opodatkowaniu rachunkach według wpływu podatkowego	Vanguard PAS: Aktywa są strategicznie przydzielane do kont podatkowych i podatkowych, aby zoptymalizować podatki. Zbiór strat podatkowych odbywa się na zasadzie "klient po kliencie". Nie oferowane przez brokera Vanguard.
Automatyczne równoważenie	Darmowy	Vanguard PAS: Raz na kwartał lub zgodnie z ustaleniami planu finansowego. Nie oferowane przez brokera Vanguard.
Obsługa klienta / oddziały	Pomoc telefoniczna od poniedziałku do piątku, w godzinach 9: 00-18: 00 Wschodnia, sobota-niedziela, 11-18. Wschodni Wsparcie emailowe Czat na żywo	Pomoc telefoniczna od poniedziałku do piątku, w godzinach 8: 00-10: 00 Wschodni Wsparcie emailowe
Awans	Do jednego roku bezpłatnego zarządzania z kwalifikującym się depozytem	Żaden

Koszty i minimalne rachunki

Niemal nie do uniknięcia jest to, że samemu budujesz i zarządzasz swoim portfelem, co pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze, przynajmniej ściśle za opłatą.

Ale w niektórych przypadkach ta dodatkowa opłata za zarządzanie - zwłaszcza za stosunkowo niewielką opłatę naliczoną przez doradców online - jest tego warta. Ta dodatkowa warstwa może na przykład uniemożliwić sprzedaż paniki podczas spowolnienia lub poprowadzić cię do inwestycji najlepiej dopasowanych do twoich celów. Oba mogą poprawić Twoje zyski z inwestycji.

I tak, podczas gdy możesz sam zbudować portfel w Vanguard, korzystając z wielu funduszy, z których korzysta Betterment - lub, w tym przypadku, z usług Vanguard Personal Advisor Services - musisz także zobowiązać się do zarządzania tym portfelem. Oznacza to wybór inwestycji, ponowne zrównoważenie w razie potrzeby, trzymanie rąk w ręce, gdy nie są potrzebne, a także zbieranie strat podatkowych i optymalizacje podatkowe, jeśli jest to rachunek podlegający opodatkowaniu. Nic z tego nie jest szczególnie trudne; po prostu musisz to zrobić.

Jeśli nie chcesz tego zrobić, są robo-doradcy. Koszty ulepszeń wynoszą 0,25% za podstawową ofertę cyfrową, która obejmuje dostęp do komunikatorów internetowych w aplikacji. Jednak oferta Betterment najbardziej podobna do usług Vanguard Personal Advisor Services to Premium Betterment; oba obejmują nieograniczony dostęp do zespołu doradców finansowych (w tym przez telefon). Usługi Vanguard Personal Advisor Services pobierają 0,30% i wymagają minimalnej kwoty 50 000 USD; Premia za wyższą cenę wynosi 0,40% i wymaga 100 000 USD. W Vanguard otrzymujesz dedykowanego doradcę, gdy Twoje saldo osiągnie 500 000 $.

Zwycięzca: Oczywiście usługi brokerskie Vanguard dla menedżerów portfela DIY.Betterment Digital wygrywa dla klientów, którzy są zadowoleni z dostępu tylko do aplikacji do ludzkiego doradcy, ale usługi Vanguard Personal Advisor Services wygrywają dość wygodnie dla klientów, którzy chcą bardziej stabilnego dostępu do doradców finansowych, ze względu na niższy koszt, niższe wymagania dotyczące minimalnego salda i dedykowane usługi doradca oferujący 500 000 $.

Inwestycje

Jest to prawie nieuczciwa walka o Betterment, która z założenia usprawnia wybór inwestycji do około 12 funduszy giełdowych, które następnie wykorzystuje do budowania różnych portfeli o różnym poziomie ryzyka. Jak wcześniej wspomniano, wiele z tych ETF pochodzi z Vanguard.

Z drugiej strony, inwestorzy w Vanguard mogą samodzielnie zarządzać swoim kontem, wybierając spośród 1800 funduszy ETF bez prowizji i ponad 2600 funduszy inwestycyjnych bez transakcji. Vanguard oferuje również dostęp do poszczególnych akcji, kontraktów opcyjnych i obligacji.

Następnie dostępne są usługi Vanguard Personal Advisor Services, które budują portfele na zasadzie klient po kliencie, ale przede wszystkim korzystają z funduszy indeksowych Vanguard. Wskaźniki wydatków na portfele z usług Betterment i Vanguard Personal Advisor znajdują się w tym samym parku. Warto zauważyć: Vanguard ma interesującą strukturę, ponieważ firma jest własnością swoich funduszy. Oznacza to, że inwestorzy funduszu odnoszą korzyści, gdy firma ma się dobrze. Jednak niektórzy inwestorzy nadal będą woleli niezależnego doradcę, takiego jak Betterment, który ma swobodę wyboru inwestycji ze wszystkich rodzin funduszy.

Zwycięzca: Vanguard, ale Betterment otrzymuje tutaj punkty za swój niezależny status.

funkcje

Większość doradców internetowych oferuje pewną formę regularnego przywracania równowagi, a także zbierania strat podatkowych dla kont podlegających opodatkowaniu. To część odwołania; inwestorzy nie mogą tego zrobić samodzielnie, a ten rodzaj higieny konta może zwiększyć zwroty po opodatkowaniu i zapewnić, że podejmujesz odpowiednią ilość ryzyka.

Usługi Vanguard Personal Advisor Services przywracają równowagę kwartalną lub zgodnie z planem finansowym każdego klienta, ale nie oferują automatycznego przywracania równowagi. W razie potrzeby Vanguard wykonuje również zbiór strat podatkowych.

Betterment stosuje automatyczne podejście, ponownie równoważąc za pomocą algorytmu i codziennie szukając możliwości zbioru strat podatkowych. Konta zarejestrowane w Betterment Premium są również monitorowane przez zespół doradców finansowych firmy.

Obie firmy prowadzą inteligentną lokalizację aktywów, strategicznie lokując podatkowe inwestycje, takie jak fundusze obligacji komunalnych, na kontach podlegających opodatkowaniu. (Dotyczy to oczywiście tylko sytuacji, w których klient ma oba rodzaje kont).

Zwycięzca: Dajemy przewagę codziennemu, refleksyjnemu zrównoważeniu i zbieraniu strat podatkowych w ramach programu Betterment, ale niektórzy inwestorzy mogą preferować bardziej spersonalizowane podejście Vanguard Personal Advisor Services.

Który jest najlepszy dla ciebie?

Dla niektórych jest to łatwa odpowiedź. Chcesz zbudować własne portfolio? Otwórz konto maklerskie lub IRA na Vanguard i majsterkowanie z ich doskonałych funduszy. Jeśli szukasz doradcy internetowego z dostępem do ludzkich doradców, Betterment Digital jest naszym wyborem dla tanich, niedrogich usług doradczych robo.

Inwestorom poszukującym solidnej cyfrowej hybrydy, Vanguard Personal Advisor Services bardzo łatwo bije premię Betterment, ze względu na niższą opłatę, więcej personalizacji i niższe wymaganie minimalnego depozytu.

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.