Betterment Dodaje Charitable Giving Option
Investment options: Give more without giving more
Spisu treści:
- Kłopoty mądrego dawania podatków
- Daj, a otrzymasz … ulgę podatkową
- Kilka rzeczy, o których warto pamiętać
- Co dalej?
- Uczyć się co robi robo-doradca
- Porównać robo-doradcy
- Wyrównać twoje inwestycje z twoimi wartościami
28 listopada - vel Giving Tuesday - robo-doradca Betterment wprowadzi nową funkcję, która pomoże inwestorom czerpać korzyści z dawania (przekazywanie akcji na cele charytatywne) i otrzymywania (dobrej karmy w formie ulgi podatkowej).
Betterment Charitable Diving automatyzuje proces przekazywania docenionych udziałów z podlegającego opodatkowaniu konta Betterment do 11 organizacji charytatywnych w ramach sieci firmy.
Bezpłatna usługa jest zgodna z poradnikami robo-doradców - takimi jak Betterment, Wealthfront i Personal Capital - stworzonymi, aby pomóc masom w dostępie do profesjonalnego zarządzania majątkiem poprzez automatyzację. Osoby o wysokiej wartości netto od dawna stosują tę strategię oszczędzania podatku; teraz jest dostępny dla każdego.
Możesz przekazać docenione inwestycje na cele charytatywne na własną rękę, ale dawca uważaj: może się zaangażować.
Kłopoty mądrego dawania podatków
Osoba może przekazać docenione inwestycje na cele charytatywne bez pośrednika takiego jak Betterment. Ale dawca uważaj: może być zaangażowany, ponieważ, no cóż, podatki.
Betterment upraszcza zadanie poprzez automatyzację: Klienci wskazują, ile pieniędzy chcą przekazać i jaka jest przyczyna. Betterment oblicza wpływ podatku, identyfikuje najlepsze inwestycje do darowizny (te z najbardziej cenionymi akcjami), sprzedaje te akcje i przenosi je na konto Dobroczynności w Betterment.
Więcej informacji na temat tego, co zautomatyzowane usługi doradcze robią dla inwestorów, można znaleźć w naszej witrynie robo-doradca.
Daj, a otrzymasz … ulgę podatkową
Oprócz dawania ciepłych fuzzów, przekazywanie papierów wartościowych na godne cele pozwala użytkownikom:
- Unikaj płacenia podatków od zysków kapitałowych, które musieliby zapłacić, gdy sprzedali. W latach, kiedy rynek papierów wartościowych zapewnia szczególnie wysokie zyski, inwestorzy posiadający konta podlegające opodatkowaniu mogą zdobywać uciążliwe zyski kapitałowe z tytułu wujka Sama, gdy sprzedają akcje. Nie martw się o to, że trzymasz pieniądze za zakładkę - nie płacą podatku.
- Odrzuć darowiznę na cele charytatywne. Udostępnianie akcji jest tak samo jak pisanie czeku, aby wesprzeć dobrą sprawę w książce IRS. Obydwa liczą się jako dary podlegające odliczeniu i obniżają dochód podlegający opodatkowaniu za dany rok. Kwota kwalifikująca się do odliczenia jest oparta na wartości zasobów w dniu darowizny.
Pozyskiwanie środków za pośrednictwem Betterment zmniejsza także obciążenia administracyjne i koszty organizacji charytatywnych. Ponieważ otrzymują wpływy ze sprzedaży (gotówka, a nie udziały), unikają dodania kroku do sprzedaży akcji we własnym zakresie i obliczenia wartości akcji w momencie darowizny przeznaczonej na raportowanie do IRS.
Kilka rzeczy, o których warto pamiętać
Usługa pomocy udzielanej przez Betterment eliminuje kłopot związany z darowiznami, ale także eliminuje wybór inwestorów.
Właściciele kont określają, ile pieniędzy chcą przekazać, ale Betterment określa, które akcje sprzedać, a tylko te, które są przedmiotem długoterminowych zysków, które są utrzymywane przez rok lub więcej, kwalifikują się. (Należy pamiętać, że klienci są nadal odpowiedzialni za wyszczególnienie odliczeń od ich własnych zeznań podatkowych podczas składania wniosku. Betterment dostarczy szczegółowy szczegółowy rachunek za rejestrację.)
Kolejnym ograniczeniem jest to, że inwestorzy mogą przekazywać darowizny wyłącznie organizacjom charytatywnym z kontami zarządzanymi przez firmę Betterment. (To umożliwia Betterment bezpośrednie deponowanie gotówki ze sprzedaży akcji.) Klienci mogą poprosić o dodanie organizacji charytatywnej do platformy Betterment, ale w chwili premiery 11 kwalifikujących się organizacji to:
- UNICEF USA
- Wounded Warriors Family Support
- Godziny dzieci
- Przeciwko Fundacji Malarii
- DonorsChoose.org
- GiveWell
- Uratować dzieci
- Karmienie Ameryki
- Big Brothers Big Sisters NYC
- World Wildlife Fund
- Fundacja Badania nad Rakiem Piersi
Funkcja Darowizna na cele charytatywne jest dostępna tylko dla klientów posiadających konto podlegające opodatkowaniu. Inwestycje w IRA nie są kwalifikowalne.
Funkcja Charitable Giving jest drugą ofertą firmy Betterment dla inwestorów świadomych społecznie w ostatnich miesiącach. Jego społecznie odpowiedzialny portfel inwestycyjny, który wykorzystuje ETF składające się z firm, które wspierają pewne wartości społeczne, był pierwszy. Przeczytaj naszą historię, aby dowiedzieć się więcej o inwestowaniu odpowiedzialnym społecznie, znanym również jako oparte na wartościach lub zrównoważone inwestowanie.
