Najlepsze obszary metra dla bankowości wspólnotowej

Banki wspólnotowe są często wymieniane jako siła napędowa amerykańskich miast, gromadzące depozyty od konsumentów i pożyczające je małym firmom w tej samej lokalnej społeczności. W rzeczywistości, badanie FDIC opisało banki społeczne jako "nierozerwalnie związane z przedsiębiorczością" - w 2011 r. Dostarczyły one 46% kredytów dla małych firm z branży bankowej pomimo ich mniejszego rozmiaru.

Banki wspólnotowe nie są jednak w równym stopniu dostępne lub wykorzystywane na wszystkich obszarach Stanów Zjednoczonych. Aby określić, które regiony są najlepsze dla bankowości społecznościowej, Investmentmatome przeanalizował dane dotyczące 3 różnych czynników dla obszarów metra w USA, w tym:

1. Czy w porównaniu z innymi instytucjami w tym obszarze dominują oddziały banków lokalnych? Investmentmatome próbował zidentyfikować obszary miejskie, w których banki wspólnotowe stanowią większość oddziałów banku.
2. Czy banki lokalne udzielają pożyczek dla małych firm? Mniejsze banki są najważniejszym zasobem dla właścicieli firm, którzy szukają kredytu w niższych kwotach (tj. <250 000 USD). Investmentmatome ocenił obszary miejskie w oparciu o liczbę udzielonych kredytów dla małych firm w tym obszarze.
3. Czy banki lokalne oferują konkurencyjne oprocentowanie deponentów? Ponieważ wielu właścicieli firm wybiera banki społecznościowe w celu zaspokojenia swoich potrzeb finansowych, banki te muszą przyciągać lokalne depozyty, aby sfinansować pożyczki. Atrakcyjne oszczędności pozwalają to osiągnąć, przynosząc jednocześnie bezpośrednie korzyści konsumentom.

Dziesięć najlepszych obszarów miejskich do bankowości społecznościowej

1. Sioux City, IA-NE-SD

Metro w Sioux City przewyższa średnią we wszystkich trzech kategoriach. 74% oddziałów banku w regionie należy do banku wspólnotowego. Banki wspólnotowe na tym obszarze są również aktywne w obszarze pożyczek dla małych firm, z 290 pożyczek dla małych firm na 10 000 mieszkańców (w porównaniu do średnio zaledwie 71). Wreszcie, lokalni deponenci cieszą się względnie wysoką średnią wydajnością oszczędności w swoich bankach lokalnych. Wysokie stawki w bankach takich jak First Dakota National Bank przyczyniają się do ogólnej średniej wydajności 0,33% r / rw metrze.

2. St. Joseph, MO-KS

Konsumenci i lokalne firmy na północ od Kansas City, w rejonie St. Joseph, są w stanie dokonać transakcji bankowych z różnymi instytucjami społecznymi - w rzeczywistości 65% oddziałów terenowych należy do banku wspólnotowego. Właściciele firm mogą czerpać korzyści z faktu, że banki lokalne z tej okolicy przedłużyły łącznie 219 pożyczek dla małych firm na 10 000 mieszkańców, prowadzonych przez banki takie jak The Morrill & Janes Bank and Trust Company. Konsumenci mają także powody, aby czuć się dobrze wspieranymi, przy średniej dochodowości banku komunalnego wynoszącej 0,43% - ponad trzy razy więcej niż średnia obserwowana.

3. Manhattan, KS

Pomimo nazwy, która przypomina wielu Amerykanom z gęsto zaludnionego Nowego Jorku, na Manhattan, obszar metropolitalny KS składa się z nieco mniej niż 100 000 mieszkańców. Wiele z nich prawdopodobnie już zna wartość ich lokalnych banków lokalnych. Przy średnim poziomie oszczędności wynoszącym 0,22% w bankach wspólnotowych i 69% oddziałów lokalnych należących do banków lokalnych, jedyną statystyką, która mogłaby być lepsza, jest duża dostępność kredytu dla małych firm. Banki wspólnotowe na tym obszarze przedłużyły łącznie 400 pożyczek dla małych firm na 10 000 mieszkańców, prowadzonych przez takie instytucje, jak Kansas State Bank.

4. Mankato-North Mankato, MN

W tym południowym rejonie metropolii w Minnesocie 68% oddziałów banku jest powiązanych z bankiem lokalnym, a nie z większą instytucją (w porównaniu do średniej wynoszącej zaledwie 29%). Przeciętnie mieszkańcy robić zarabiać niższą niż przeciętną stopę procentową na podstawowych kontach oszczędnościowych, zaledwie 0,04%. Jednak tam, gdzie banki Mankato naprawdę przodują, udziela się pożyczek dla małych firm. Banki wspólnotowe w regionie łącznie udzieliły około 509 pożyczek dla małych firm, co stanowi najwyższą kwotę, którą Investmentmatome zaobserwował. United Prairie Bank i Wells Federal Bank (nie mylić z Wells Fargo) były najlepszymi wykonawcami w tej kategorii.

5. Jonesboro, AR

Mieszkańcy dzielnicy Jonesboro mogą korzystać z wyższych stóp zwrotu, średnio o 0,27% r / r. Instytucje takie jak Southern Bank of Poplar Bluff, Missouri należą do tych, które oferują konkurencyjne stopy oszczędności. Tymczasem właściciele przedsiębiorstw obszaru mogą mieć łatwiejszy dostęp do kredytów od lokalnych banków lokalnych, ponieważ instytucje te rozszerzyły 340 kredytów dla małych firm na 10 000 mieszkańców. Ponad połowa (52%) oddziałów w dzielnicy Jonesboro należy do banków lokalnych.

6. Vineland-Millville-Bridgeton, NJ

Jako jedyny obszar metropolitalny położony na wschodnim wybrzeżu, region ten wyróżnia się wysoką średnią wydajnością rachunku oszczędnościowego. Investmentmatome zaobserwował średnią stopę procentową w wysokości 0,45% wśród banków społeczności lokalnych, a instytucje takie jak Parke Bank i Colonial Bank prowadzą tę kategorię. Ponadto 44% oddziałów banku na tym obszarze należy do banków wspólnotowych. Region ten nie radził sobie równie dobrze z właścicielami małych firm, ponieważ banki wspólnotowe dokonały jedynie 38 niewielkich pożyczek komercyjnych na 10 000 mieszkańców - znacznie poniżej średniej 71.

7. Springfield, IL

Krajobraz bankowy Springfield jest w dużej mierze zaludniony przez banki lokalne. Ponad trzy czwarte (78%) oddziałów terenowych należy do banku wspólnotowego. Instytucje te są również aktywnymi kredytodawcami dla małych firm. Lokalne banki społeczności Springfield rozszerzyły łącznie 234 małe kredyty komercyjne na 10 000 mieszkańców, prowadzone przez instytucje takie jak Peoples Bank & Trust i Prairie State Bank & Trust.Dla konsumentów lokujących oszczędności w lokalnych bankach, rentowności wydają się jednak nieco niższe od średniej.

8. Alexandria, LA

Podczas gdy tylko mniej niż 50% oddziałów banku w rejonie Aleksandrii jest powiązanych z lokalnymi bankami społecznymi, konsumenci zwykle mają większe oszczędności, a właściciele małych firm mają lepszy dostęp do kredytów przez instytucje wspólnotowe. Investmentmatome zaobserwował średnią dochodowość konta oszczędnościowego w wysokości 0,30% oraz 186 małych kredytów komercyjnych na 10 000 mieszkańców wśród banków społeczności w Aleksandrii, prowadzonych przez takie instytucje jak The Evangeline Bank and Trust Company.

9. Monroe, LA

Investmentmatome obliczył, że banki gminne w obszarze metropolii Monroe rozszerzyły łącznie 175 małych pożyczek komercyjnych na 10 000 mieszkańców, kierowanych przez Richland State Bank. Ta statystyka jest korzystna w porównaniu do ogólnej średniej wynoszącej 71, więc właściciele firm lokalnych mogą łatwiej uzyskać finansowanie z takich instytucji. Podobnie, konsumenci Monroe korzystają z ponadprzeciętnych oszczędności rzędu 0,33% wśród banków lokalnych. Niestety tylko 36% oddziałów terenowych należy do banku wspólnotowego.

10. Elizabethtown, KY

W obszarze metra Elizabethtown banki wspólnotowe radzą sobie stosunkowo dobrze we wszystkich trzech kategoriach. 67% oddziałów banku należy do banku wspólnotowego, który rozszerzył 108 małych kredytów komercyjnych na 10 000 mieszkańców. W końcu, rachunki oszczędnościowe w bankach społecznościowych w rejonie Elizabethtown wynoszą średnio 0,20%, z pomocą instytucji takich jak Citizens Union Bank.

Tabela danych

	Obszar metra	% oddziałów będących bankami wspólnotowymi	Liczba pożyczek dla małych firm udzielonych przez CB (na 10 000 mieszkańców)	Średnie oszczędności w RYNEK w lokalnych CB	Ogólna ocena
1.	Sioux City, IA-NE-SD	74%	290	0.33%	72.07
2.	St. Joseph, MO-KS	65%	219	0.43%	71.33
3.	Manhattan, KS	69%	400	0.22%	69.67
4.	Mankato-North Mankato, MN	68%	509	0.04%	62.72
5.	Jonesboro, AR	52%	340	0.27%	62.10
6.	Vineland-Millville-Bridgeton, NJ	44%	38	0.45%	53.36
7.	Springfield, IL	78%	234	0.11%	53.29
8.	Alexandria, LA	49%	186	0.30%	53.28
9.	Monroe, LA	36%	175	0.33%	49.50
10.	Elizabethtown, KY	67%	108	0.20%	47.97
	Średnio przebadano 368 obszarów miejskich	29%	71	0.13%	-

Metodologia

Ogólna ocena dla każdego obszaru metra została uzyskana z następujących działań:

1. Lokalizacje oddziałów banku za pośrednictwem FDIC, od 21 marca 2013 r
2. Pożyczki C & I o wartości początkowej poniżej 250 000 USD za pośrednictwem FDIC na dzień 31 grudnia 2012 r
3. Stawki rachunku oszczędnościowego w banku z bazy danych o oprocentowaniu naszych witryn - użyj naszego narzędzia do obliczania stawek oszczędnościowych, aby badać konta w swoim własnym kodzie pocztowym
4. Oszacowanie populacji obszaru metropolitalnego od 1 lipca 2012 r. Za pośrednictwem United States Census Bureau

Nerd Wallec zaklasyfikował banki do celów badania jako aktywa o wartości poniżej 1 miliarda USD jako "banki wspólnotowe". FDIC opisuje tutaj bardziej wszechstronną definicję banku wspólnotowego. Jednak podejście to wykluczałoby tylko 92 z 6194 (1,5%) instytucji poniżej 1 miliarda USD aktywów i zawiera tylko dodatkowe 330 banków powyżej tego samego progu.

Obraz bankowy za pośrednictwem Shutterstock