Korzyści z doradztwa kredytowego - nawet wtedy, gdy go jeszcze nie potrzebujesz

Być może znasz doradztwo kredytowe dotyczące bankructwa lub pomocy w zarządzaniu zadłużeniem, ale konsumenci w trudnej sytuacji finansowej nie są jedynymi, którzy mogą skorzystać z doradztwa kredytowego.

Non-profit agencje doradztwa kredytowego zapewniają bezpłatne lub tanie usługi edukacji finansowej i porady na różne tematy. Ci, którzy szukają wskazówek finansowych, zwłaszcza ci, którzy nie mają zasobów do pracy z doradcą finansowym, mogą znaleźć pomoc, której potrzebują, korzystając z poradnictwa kredytowego.

Zapytaliśmy doradców kredytowych Jeffrey'a Arevalo i Kim Sandsa z GreenPath Financial Wellness, niezależną agencję doradztwa kredytowego i członka naszej witryny Zapytajcie doradcę, w jaki sposób ludzie, którzy jeszcze nie potrzebują doradztwa kredytowego, nadal mogą z niego korzystać.

Dlaczego poradnictwo kredytowe może mieć sens nawet dla osób, które nie są w trudnej sytuacji finansowej?

Arevalo: Częścią bycia finansowo aktywnym jest proaktywność. Nawet jeśli sytuacja jest stabilna, życie zazwyczaj rzuca nam krzywa, a ci, którzy mają plan finansowy, będą lepiej przygotowani na te ciężkie czasy. Mamy tendencję do bycia reaktywnymi, jeśli chodzi o nasze finanse, ale ten sposób myślenia może podważyć nasze ogólne szanse na sukces finansowy.

Piaski: Wiele razy szukanie pomocy doradcy kredytowego może być korzystne. Dla niektórych osób jest to zbliżająca się zmiana życia, jak ślub, urodzenie dziecka lub przejście na emeryturę. Inni mogą po prostu chcieć więcej zaoszczędzić, lepiej zarządzać swoim budżetem lub po prostu zrozumieć raport kredytowy.

W jaki sposób możesz skorzystać z poradnictwa kredytowego, aby uzyskać dostęp do swoich finansów, jeśli nie stać cię na pełny plan finansowy?

Arevalo: Doradcy kredytowi mogą pomóc w opracowaniu krótko- i długoterminowych celów finansowych, co jest podstawą zdrowego życia finansowego. Mogą również omawiać strategie pomagające w codziennym budżetowaniu. Mogą zapewniać skierowania do lokalnych, stanowych lub federalnych służb lub do odpowiedniego kontaktu w celu uzyskania dodatkowej pomocy w konkretnych kwestiach finansowych lub pytaniach. Doradca ds. Kredytów może wskazać programy i zasoby - wiele za niewielką opłatą - które mogą pomóc w utrzymaniu bieżących finansów. Niestety koszt ignorowania twojego finansowego zdrowia może być znacznie większy.

Piaski: Bezpłatna sesja jeden-na-jeden z certyfikowanym doradcą kredytowym może pomóc osobie uzyskać nowe spojrzenie na osobisty budżet, kredyt, oszczędności i inne. Doradca ds. Kredytów może dzielić się narzędziami i materiałami edukacyjnymi, opracowywać szczegółowy plan finansowy i zapewniać wsparcie uzupełniające.

Czy istnieją pewne etapy życia lub kwestie finansowe, w przypadku których doradztwo kredytowe może być szczególnie pomocne?

Arevalo: Każdy etap życia może być dobrym momentem na doradztwo kredytowe. Od osoby, która dopiero zaczyna budować swój profil kredytowy, do kogoś, kto jest bardziej ugruntowany i zastanawia się, czy jest na dobrej drodze finansowej, doradztwo kredytowe może być bardzo korzystne. Dobry doradca zidentyfikuje mocne i słabe strony finansowe i pomoże ci opracować plan wykorzystania ich lub rozwiązania problemu.

Piaski: Większość etapów życia i zmian ma wpływ finansowy na twój budżet, niezależnie od tego, czy wybierasz się do college'u, kończysz studia, kupujesz pierwszy samochód lub dom, zakładasz rodzinę, tracisz pracę, przechodzi się przez rozwód lub przechodzisz na emeryturę. Doradca kredytowy może być niezwykle pomocny w tych czasach.

Na przykład, jeśli dowiadujesz się, że Twoja praca jest eliminowana, jest to idealny moment, aby uzyskać pomoc od certyfikowanego doradcy kredytowego. Twój doradca może pomóc ci w opracowaniu planu, w tym w określeniu wydatków, które możesz zmniejszyć lub wyeliminować, i upewniając się, że najlepiej wykorzystujesz swoje aktywa. Może również utworzyć budżet prognostyczny, używając szacunkowych danych (takich jak zasiłki dla bezrobotnych, pomoc rodziny, własne aktywa itp.), Aby pomóc w poruszaniu się po zmianie. Twój doradca może ci pomóc w ustaleniu, czy możesz / powinnaś wykorzystać krótkoterminowy kredyt (np. Karty kredytowe, kapitał własny, 401 (k) lub linie kredytowe). W razie potrzeby będziesz mógł otrzymywać ciągłe sesje kontrolne i wsparcie.

GreenPath Financial Wellness to ogólnopolska, non-profit organizacja doradztwa finansowego i edukacji.