Zostań lepszym oszczędzaczem, aby zmniejszyć stres finansowy

Autorzy Michael Brady

Dowiedz się więcej o Michaelu na naszej stronie Zapytaj Doradcę

Kwestie finansowe mogą stanowić obciążenie dla wielu osób. Według badania American Psychological Association z 2015 roku, 72% dorosłych twierdzi, że są zestresowani co najmniej przez jakiś czas. Nie musi tak być, zwłaszcza jeśli możesz zmienić swoje przyzwyczajenia, by stać się doskonałym, konsekwentnym oszczędzającym.

Zrozumienie przepływu gotówki jest pierwszym krokiem do uzyskania lepszego oszczędzania. Oznacza to, patrząc na twoje dochody w porównaniu do twoich wydatków. Wraz ze wzrostem dochodów często ponoszone są również wydatki. Oczywiście, chcesz mieć pewność, że twoje dochody przekraczają twoje wydatki, ale nawet jeśli ciągle wydajesz mniej niż zarabiasz, to niekoniecznie oznacza, że ​​nie ma złych nawyków finansowych, które musisz złamać. Z drugiej strony, tylko dlatego, że nie zarabiasz mnóstwa pieniędzy, nie oznacza to, że nie możesz być pracowitym oszczędzającym i złagodzić napięcia finansowe.

Zapisywanie w górę, w dół i przez

W rzeczywistości, niektóre z najbiedniejszych osób w najniższych przedziałach dochodów są bardzo zdolne do oszczędzania i zarządzania swoimi pieniędzmi. Stuart Rutherford - ekspert w dziedzinie mikrofinansów i założyciel SafeSave, spółdzielni usług finansowych w Bangladeszu - napisał o tym, jak biedni często "manipulują swoimi oszczędnościami poprzez szeroki zakres metod oszczędzania, oszczędzania i oszczędzania".

Rutherford opisuje trzy różne podejścia, które ubodzy muszą oszczędzać, ale za pomocą przytoczonych przykładów możemy zobaczyć, jak każda metoda może być stosowana w gospodarstwach domowych o większym bogactwie:

• Oszczędzając: Oznacza to, że oszczędności gospodarstw domowych są dodawane stopniowo, aż do momentu zgromadzenia wystarczająco dużej kwoty ryczałtowej w celu zaspokojenia potrzeb związanych z wydatkami. Przykładem tego może być odłożenie procentu każdej wypłaty w ciągu roku, dopóki nie zostanie zapisana wystarczająca ilość, aby przenieść się do nowego domu.
• Oszczędzanie:Odnosi się to do procesu zaciągania, a następnie spłaty pożyczki. Jest to podobne do oszczędzania, ale z dodatkową korzyścią, że jest w stanie pozwolić sobie na wydatek teraz, a nie później. Typowym przykładem tej metody jest sytuacja, w której rodziny z dziećmi w wieku szkolnym wybierają pożyczkę studencką na pokrycie kosztów edukacji dziecka.
• Przechodzenie przez:Jest to połączenie oszczędzania i oszczędzania. W tym scenariuszu gospodarstwo domowe otrzymuje ryczałtową kwotę w pewnym momencie podczas ich oszczędzania. Przykładem tego mogą być niektóre rodzaje ochrony ubezpieczeniowej. Pieniądze są zapisywane w miesięcznych ratach, a następnie suma oszczędności staje się dostępna w razie wypadku.

Reguła 50/20/30

Chociaż wiele inspiracji i wiele lekcji na temat oszczędzania można uzyskać dzięki doświadczonym praktykom ubogich, opisanym przez Rutherforda, inna metoda oszczędzania może zadziałać jeszcze lepiej. Dla większości osób, które mają regularne i odpowiednie dochody, najlepszą i najbardziej spójną metodą oszczędzania jest przestrzeganie prostej i eleganckiej reguły budżetowania 50/20/30. W pewnym sensie zasadę 50/20/30 można przyrównać do "oszczędzania na bieżąco". Z pewnością wiąże się z oszczędzaniem, ale prawdopodobnie w znacznie dłuższym horyzoncie czasowym - życiu jednostki.

Sposób działania tego planu oszczędnościowego można znaleźć w nazwie. Dochód dzieli się na trzy części: pierwsze 50% idzie w kierunku codziennych potrzeb, takich jak czynsz, artykuły spożywcze i rachunki; kolejne 20% idzie na długoterminowe oszczędności na rzeczy takie jak emerytura, lub może być zastosowane do każdego długu, który należy uwzględnić w równaniu; pozostałe 30% to pozostały czas na zajęcia rekreacyjne i wypruty.

Dzięki temu planowi można zauważyć, że ważne jest, aby dokładnie przemyśleć, jakie wydatki są absolutnie niezbędne, a które powinny znaleźć się w segmencie "wykorzenienia". Nie ma nic złego w robieniu zakupów, uczestnictwie w grze w baseball, a nawet w podróży na Bahamy, o ile pieniądze na te działania pochodzą z właściwej części twojej wypłaty. Nieumiejętność myślenia o skutkach zakupów jest jak ignorowanie góry lodowej i doprowadzenie Titanica do końca. Podczas gdy ten nowy samochód sportowy może się wydawać potrzebą - może się wydawać, że ważne jest utrzymanie swojego statusu w społeczeństwie - obiecuję, że tak nie jest. Ale oszczędzając i konsekwentnie monitorując swoje postępy, będziesz miał lepszą kontrolę nad swoimi finansami.

Bezstresowe finanse

Plan 50/20/30 ma więcej wspólnego ze zmianą zachowania, aby stać się lepszym oszczędzającym niż z oszczędzaniem, dopóki nie zostanie zgromadzona określona kwota pieniędzy. Dzięki tej metodzie oszczędzasz więcej, gdy zaczniesz robić więcej. Ćwiczysz, aby konsekwentnie wydawać mądrze, cyzelując swoje dochody w sposób, który podtrzyma twój styl życia, a jednocześnie pomoże ci przygotować się na przyszłość.

Dodatkowo, posiadanie większej ilości pieniędzy w banku, zamiast rozdrabniania wszystkiego, co wydaje się konieczne, pozwala ci raczej objąć życie niż marnować pieniądze na nic nie znaczące dobra materialne. Oszczędzaj regularnie i nieprzerwanie, dzięki czemu możesz żyć tak, jak chcesz, bez stresu finansowego.

Michael Brady jest prezydentem Hojność zarządzanie majątkiem w Boulder, Kolorado.

Ten artykuł pojawia się także na Nasdaq.