Złe pożyczki czają się w "świątecznym" opakowaniu

Kupując najnowsze zabawki i gadżety w tym sezonie świątecznym, możesz znaleźć swoją skrzynkę odbiorczą lub skrzynkę pocztową wypełnioną reklamami "Świątecznych pożyczek", które obiecują szybką i łatwą gotówkę.

Ale takie pożyczki mogą zostawić dziurę w portfelu długo po tym, jak opakowanie zostało poddane recyklingowi. Oto dlaczego najlepiej unikać tak zwanych świątecznych pożyczek.

Może to być wypłata pożyczki w świątecznym opakowaniu

Pożyczki bożonarodzeniowe są po prostu pożyczkami do wypłaty, które wiążą się z ogromnymi opłatami, które przekładają się na potrójne stopy procentowe. Na przykład pożyczka o wartości 1000 USD może zawierać opłatę w wysokości 100 USD, która ma roczną stawkę procentową w wysokości 261%.

Ten rodzaj pożyczki wymaga jedynie konta bankowego i dochodu w celu uzyskania kwalifikacji. Mają krótkie okresy spłaty - kilka tygodni lub miesięcy. Kredytodawcy dokonują postdatowanego czeku lub uzyskują dostęp do swojego konta bankowego w celu pobrania płatności. Jeśli nie masz wystarczających środków, aby spłacić pożyczkę w terminie, możesz zostać obciążony opłatami za przekroczenie limitu.

W przeciwieństwie do renomowanych kredytodawców sprawdzić raport kredytowy, aby ocenić, jak dobrze udało pożyczek w przeszłości. Opłaty te są również pobierane poniżej 36%, co zgadzają się eksperci finansowi, co oznacza, że ​​pożyczka może być uznana za przystępną.

"Kiedy zaczniesz gromadzić zadłużenie [poprzez pożyczki do wypłaty], zwykle ma tendencję do spirali", mówi Eric Gabor, certyfikowany planista finansowy i prezes Eagle Grove Advisors w New Jersey.

Twoje informacje mogą zostać "przekazane"

Strony internetowe reklamujące pożyczki na Boże Narodzenie nie zawsze same zaciągają kredyty. Mogą one zamiast tego być agregatorami, które zbierają dane osobowe konsumentów i bez wyraźnego ujawnienia sprzedają je firmom pożyczającym.

Możesz myśleć, że ubiegasz się o jednego pożyczkodawcę, gdy wypełniasz aplikację pożyczki online na jednej z tych stron. W rzeczywistości Twoje dane są wysyłane do wielu pożyczkodawców. Może to skutkować niechcianymi e-mailami marketingowymi lub telefonami od firm, o których nigdy nie słyszałeś, długo po zakończeniu wakacji.

Płacisz teraz - i na nadchodzące sezony

Mniej toksyczne opcje pożyczkowe, w tym pożyczki osobiste od banków, kas oszczędnościowych i renomowanych internetowych pożyczkodawców, czasami zawierają opłaty z góry i długie okresy spłaty. Dodatkowo, Twoja świąteczna pożyczka może zawierać opłatę za zainicjowanie w wysokości od 2% do 5% pożyczonej kwoty.

Terminy kredytu zazwyczaj obejmują okres od dwóch do pięciu lat, w zależności od kwoty pożyczki i profilu kredytowego. Możesz spłacić pożyczkę wcześniej, jeśli masz pieniądze, a to zaoszczędzi odsetki.

Zaciągnięcie pożyczki oznacza teraz, że zabierasz pieniądze z przyszłego życia, mówi Gabor - pieniądze, które mogą być przeznaczone na emeryturę, fundusz nagłych wypadków lub inne wydatki.

Lepszy sposób dawania

Zamiast kupować przedmioty z świątecznych list życzeń, należy dać specjalną działalność, którą można wykonać po niewielkich lub żadnych kosztach. Spędź dzień ucząc się przepisu od mamy lub wspólnie pracując w lokalnym banku żywności - mówi Gabor.

Jeśli masz zamiar kupować prezenty, rozciągnij dolara tak bardzo, jak możesz, mówi. Serwisy takie jak Raise.com lub Cashbackmonitor.com mogą pomóc, oferując zdyskontowane karty podarunkowe i wskazując oferty zwrotu gotówki. Niektóre karty kredytowe oferują również zwrot gotówki i nagrody za zakupy na zakupach wakacyjnych.

Jak tylko uroczystości się zakończą, zacznij oszczędzać na następny rok.

Możesz zapisać i zbudować swoją zdolność kredytową w tym samym czasie z kredytem budowniczego kredytu. "Pożyczasz" pieniądze od pożyczkodawcy, ale pożyczkodawca lokuje twoje miesięczne spłaty na konto oszczędnościowe.

Kiedy pożyczka zostanie w pełni spłacona zgodnie z ustaleniami, otrzymasz zwrot kwoty ryczałtowej i będziesz mieć roczny termin płatności na swoim raporcie kredytowym.