Zakładana definicja stopy procentowej i przykład |

Co to jest:

Przyjęta stopa procentowa służy do obliczenia okresowych płatności z tytułu renty.

Jak to works (Example):

Aby zrozumieć, jak działa założona stopa procentowa, należy najpierw pamiętać, jak działa renta. Jest to umowa pomiędzy osobą fizyczną (osobą dożywotnią) a firmą ubezpieczeniową (zwykle). Ubezpieczyciel wyraża zgodę na wypłatę dożywotniej pewnej kwoty za określoną liczbę okresów.

Kiedy renta jest zmienna, osoba otrzymująca rentę otrzymuje minimalną gwarantowaną okresową płatność, a także nadpłaty, które odpowiadają wynikom renty podstawowej inwestycje. Zatem przyjęta stopa procentowa w wysokości 5% od kwoty 1 miliona USD kapitału wygenerowałaby większe minimalne płatności na rzecz emeryta, niż gdyby przyjęta stopa procentowa wynosiła tylko 2%. Chociaż dożywotnik otrzymywałby dodatkowe płatności, jeżeli aktywa podstawowe renty przewyższają niektóre oczekiwania, zakładana stopa procentowa określona w umowie o rentę określa minimalną gwarantowaną płatność (wiek osoby pobierającej rentę, rodzaj umowy dożywotniej oraz to, czy współmałżonek otrzymujący rentę otrzymuje płatności renty jeżeli renta wpływa również na tę płatność).

Dlaczego to ma znaczenie:

Ogólnie rzecz biorąc, im wyższa jest przyjęta stopa procentowa, tym większa jest płatność okresowa na rzecz dożywotniej. Ponieważ jednak firma ubezpieczeniowa (lub podmiot udzielający renty klientowi) określa założoną stopę procentową, opłaca się robić zakupy. W końcu, annuitanci często wykorzystują dochód z renty do sfinansowania swoich emerytur, a ponieważ założona stopa procentowa ma duży wpływ na wielkość tego dochodu, ma to wielkie znaczenie. Jeżeli założona stopa procentowa jest zbyt niska, wypłaty renty mogą być niewielkie, zwłaszcza po odliczeniu opłat i kosztów renty.