Zapytaj Brianna: Jakie są moje finansowe potrzeby do zrobienia jako nowożeńcy?

"Ask Brianna" to kolumna z Investmentmatome dla 20-ciu lat lub ktokolwiek inny zaczynający. Jestem tutaj, aby pomóc Ci zarządzać pieniędzmi, znaleźć pracę i spłacać kredyty studenckie - wszystkie rzeczywiste rzeczy, których nikt nie nauczył nas w college'u. Prześlij swoje pytania na temat życia w trybie pogaduszki na adres [email protected].

Zagrożeniem zawodowym polegającym na wydawaniu osobistych porad finansowych jest to, że pieniądze nigdy nie są mi bliskie. Podczas ceremonii ślubnych zastanawiam się, czy para podzieliła się już swoimi raportami kredytowymi lub czy planują korzystać ze wspólnego rachunku czekowego.

To dlatego, że wiem, że zawarcie związku małżeńskiego to nie tylko wielki emocjonalny krok. To także finansowe. Twoje cele i metody zarządzania pieniędzmi mogą się bardzo zmienić po nawiązaniu znajomości. I chociaż rozwód może być ostatnią rzeczą, o której teraz myślisz, powinieneś dowiedzieć się o porozumieniach małżeńskich i czy warto mieć taki plan w swoim planie.

Sprostuj teraz tym zadaniom finansowym i administracyjnym, a możesz zminimalizować stres związany z pieniędzmi, który może mieć problemy z relacjami - i wróć do korzystania z życia nowożeńców.

1. Uzgodnij krótko- i długoterminowe cele finansowe

Najlepiej, abyś już znał dochody współmałżonka, nawyki wydatków, obciążenie długiem i punktację kredytową. Jeśli nie, teraz jest czas, abyście oboje wiedzieli o swoich finansach i zachowaniach.

Jest to szczególnie ważne, gdy omawiasz cele, z którymi będziesz pracować jako para. Jeśli myślisz o kupnie domu razem, słaby kredyt lub ogromne zadłużenie może wpłynąć na to, czy będziesz kwalifikować się do kredytu hipotecznego. Jeśli to konieczne, utwórz plan naprawy kredytu lub zadłużenia, być może za pomocą certyfikowanego doradcy finansowego lub doradcy kredytowego.

Nabierz nawyku mówienia o innych priorytetach. Przedyskutuj, czy oszczędzasz na tyle, by przejść na emeryturę, czy też chcesz wziąć udział w programie - i ile wydać na wakacje.

2. Zdecyduj, jak zarządzać kontami bankowymi

Nie ma reguły, która mówi, że małżonkowie muszą łączyć rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe. Porozmawiaj o swoich preferencjach, jednocześnie upewniając się, że rachunki są opłacane na czas. Jeśli jednak zdecydujesz się zachować oddzielne finanse, często najłatwiej jest korzystać z jednego wspólnego rachunku bieżącego do pokrycia wspólnych wydatków - mówi Jennifer Kruger, asystent dyrektora oddziału w Fidelity Investor Center na Manhattanie.

Sporządź listę wydatków, na które obaj się będzie składać, takich jak artykuły spożywcze, mieszkania i narzędzia. Możesz podzielić koszty na pół lub wnieść proporcjonalnie na podstawie dochodów lub innych zobowiązań finansowych. Dodaj miesięczną sumę dla każdego z użytkowników, a następnie skonfiguruj automatyczne przekazywanie tej kwoty na wspólne konto.

3. Zaktualizuj beneficjentów

Wykonanie papierkowej roboty może nie być twoją ideą małżeńskiego szczęścia, ale jest dużo po ślubie. Najpierw zaktualizuj beneficjentów w polisie ubezpieczeniowej na życie, jeśli masz konto, i konta emerytalne.

Prawo federalne mówi, że twój współmałżonek otrzyma saldo twojego 401 (k), jeśli umrzesz, chyba że złoży podpis. Możesz wskazać kogokolwiek jako beneficjenta indywidualnego konta emerytalnego, ale twój współmałżonek może skończyć się o połowę, jeśli mieszkasz w państwie własności wspólnoty. (W Arizonie, Kalifornii, Idaho, Luizjanie, Nevadzie, Nowym Meksyku, Teksasie, Waszyngtonie i Wisconsin, rozwiedzeni małżonkowie zazwyczaj muszą podzielić w równym stopniu każdą nieruchomość uzyskaną w trakcie małżeństwa, bez względu na to, kto go nabył).

Każdy z małżonków powinien również wypełnić w pracy nowy formularz W-4. Pobranie często zmienia stawkę podatkową; aktualizacja formularza gwarantuje, że pracodawca zatrzyma odpowiednią kwotę federalnego podatku dochodowego od wypłaty. Zdecyduj, który status podatku również będzie używany, teraz, gdy jesteś żonaty. Większość par płaci mniej podatku składając wspólnie, ale w niektórych okolicznościach najlepiej jest składać osobno.

4. Rozważ umowę poślubną

Podobnie jak przedwstęp, umowa poślubna nakazuje podział majątku w przypadku rozwodu lub śmierci; jedyną różnicą jest to, że powstaje w dowolnym momencie po ślubie. Bez porozumienia prawo stanowe określa, kto jest właścicielem, co może nie być zgodne z Twoimi życzeniami.

Umowy małżeńskie są szczególnie przydatne, jeśli mieszkasz w państwie własności wspólnotowej, wchodzisz w związek małżeński z dziećmi z wcześniejszego związku, spodziewasz się dużego spadku lub istnieje duża różnica w dochodach między tobą a twoim partnerem, mówi Kelly J. Capps, adwokat prawa rodzinnego i właściciel firmy prawniczej Capps w Austin w Teksasie. W takich przypadkach możesz mieć zwiększone zainteresowanie oddzieleniem niektórych zasobów lub wyjaśnieniem, w jaki sposób Ty i Twój współmałżonek podzielisz wspólną własność.

Brianna McGurran jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.