Zapytaj Brianna: Co powinienem wiedzieć o pieniądzach w wieku 30 lat?

"Zapytaj Brianna" to kolumna pytań i odpowiedzi dla 20-ciu lat lub kogokolwiek innego, od której zaczyna się. Jestem tutaj, aby pomóc Ci zarządzać pieniędzmi, znaleźć pracę i spłacać kredyty studenckie - wszystkie rzeczywiste rzeczy, których nikt nie nauczył nas w college'u. Prześlij swoje pytania na temat życia w trybie pogaduszki na adres [email protected].

Obrażam ten zwykły format pytań i odpowiedzi w tej kolumnie i w tym tygodniu podsuwam ekspertom pytanie. Za kilka dni kończę 30 lat. Poza rozmyślaniem nad egzystencjalnymi rzeczami (Czy jestem tam, gdzie myślałem, że będę?) Czy założyłem wystarczającą liczbę upraw, gdy miałem 22 lata?), Chcę wiedzieć: na co powinienem się skupić? finansowo w nadchodzącej dekadzie?

Oto cztery wskazówki dotyczące objęcia finansowej dorosłości.

Zwiększ oszczędności emerytalne

Jeśli posłuchasz rady, by zacząć oszczędzać na emeryturę w wieku 20 lat, poszukaj sposobów, by ją teraz podnieść.

"Jeśli po prostu spieszysz się z oszczędnościami emerytalnymi w wieku 20 lat, powinieneś zmaksymalizować swoje trzydziestki", mówi Bobbi Rebell, autor książki "How to Be A Financial Grownup".

Możesz wnieść wkład do 18 000 $ rocznie na plan pracy, taki jak 401 (k) lub 403 (b). Jeśli wydaje Ci się to nieosiągalne, wnieś swój wkład, przynajmniej jeśli jest oferowany.

Wypróbuj indywidualne konto emerytalne Roth, jeśli nie masz planu emerytalnego w miejscu pracy lub plan ma ograniczone opcje inwestycyjne lub wysokie opłaty. Możesz zaoszczędzić do 5500 $ rocznie w Roth IRA, jeśli jesteś samotny i zarabiasz mniej niż 118 000 $ w zmodyfikowanym skorygowanym dochodzie brutto. Żonaty? Limit dochodu wynosi 186 000 $ w przypadku wspólnych filerów, którzy wnoszą maksimum do Rotha.

Jeśli zarabiasz więcej, możesz wpłacić niższą kwotę. Albo zaoszczędź 5 500 $ rocznie w tradycyjnym IRA. Te składki teraz można odliczyć od podatku, a Ty płacisz podatki z góry za składki Roth.

Owiń zaległy dług

Nie masz jeszcze domu ani dzieci? Te rozkoszne, ale podnoszące pieniądze kamienie milowe mogą być tuż za rogiem. Pomyśl o opiece nad dzieckiem, oszczędnościach w college'u, modernizacji samochodu i konserwacji domu. Będziesz także potrzebować ubezpieczenia na życie, gdy będziesz mieć ubezpieczenie dla dzieci i domów, gdy będziesz właścicielem nieruchomości.

Rebell zaleca pozbywanie się innych długów przed poniesieniem wydatków rodzinnych. Użyj części premii lub zwrotów podatku, aby spłacić wysoko oprocentowane karty kredytowe lub zadłużenie z tytułu pożyczek studenckich. Jeśli masz dobry kredyt i solidny dochód, możesz refinansować kredyty studenckie, aby uzyskać niższe oprocentowanie.

Usprawnij swoje finanse

Nadszedł czas, aby zautomatyzować swoje życie finansowe, w tym konfigurowanie cyklicznych przelewów na konto oszczędnościowe i wystawianie rachunków na autopay. Dodatkowe obowiązki rodzinne i przesunięcie szczebla kariery może ograniczyć czas dostępny w latach 30-tych na śledzenie rachunków i wydatków.

"Nie będziesz miał więcej czasu na poświęcenie się tym wszystkim" - mówi Cristina Guglielmetti, certyfikowana planistka finansowa i właścicielka Future Perfect Planning w Brooklynie w Nowym Jorku. "Utrzymuj wszystko tak proste, jak to tylko możliwe."

Rozważ skorzystanie z robo-doradcy dla Roth IRA, który wybierze dla ciebie inwestycje oparte na tolerancji ryzyka i zrównoważy je w miarę starzenia się. Sprawdź, czy przeniesienie starych kont emerytalnych w miejscu pracy do jednego IRA, co oznacza mniej oświadczeń i, potencjalnie, niższe opłaty niż 401 (k).

Sprawdź kondycję finansową swoich rodziców

Jako ostateczny znak bycia dorosłym, możesz porozmawiać z rodzicami o tym, czy są na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów oszczędności emerytalnych. Dyskusja może być niewygodna, ale powinieneś dowiedzieć się, czy liczą na Twoją pomoc finansową w przyszłości. Analiza firmy Fidelity świadczącej usługi finansowe mówi, że ludzie powinni dążyć do uzyskania co najmniej 10-krotności swojej pensji do wieku 67 lat. Kalkulator emerytalny może zaoferować im bardziej spersonalizowany cel.

Ubezpieczenie na wypadek długotrwałej opieki powinno także znajdować się na radarach twoich rodziców, mówi Rebell. Pomoże w opłaceniu pomocy domowej podczas codziennych zajęć lub pobytu w placówce opiekuńczej, jeśli zajdzie taka potrzeba. Składki rosną wraz z wiekiem ludzi, więc powinni kupować ubezpieczenie na opiekę długoterminową od wczesnych do połowy lat 50-tych, zaleca AARP. Ale takie zasady są drogie, a składki twoich rodziców mogą wzrosnąć.

Aby uzyskać pomoc związaną z potencjalnie trudnymi rozmowami, zastanów się, czy zapłacić płatnego planisty finansowego, aby spotkać się z rodzicami w celu jednorazowego sprawdzenia. Twoi rodzice mogą rozważyć opcje oszczędzania na emeryturę i opieki długoterminowej, a możesz je spłacić za pomoc w uzyskaniu 30 punktów.

Brianna McGurran jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez The Associated Press.