Czy jesteś zbyt stary, aby otworzyć Roth IRA?
Are You Too Old To Start a Roth IRA?
Spisu treści:
- Zasady kwalifikowalności nadal obowiązują
- Powody, by rozważyć Rotha w późniejszym życiu
- Co dalej?
- Widzieć Nasza strona wybiera najlepszych dostawców Roth IRA
- Śledzić te Roth IRA reguluje, aby jak najlepiej wykorzystać konto
- Unikaj kar przestrzegając 5-letnich zasad wypłat z Roth IRA
Roth IRA zostały sprzedane jako konto emerytalne dla młodych oszczędzających. Ale może to być również dobra opcja dla bardziej dojrzałych inwestorów.
W przeciwieństwie do tradycyjnego IRA, gdzie składki nie są dozwolone po 70 roku życia, nigdy nie jesteś za stary, aby otworzyć Roth IRA. Dopóki nadal czerpiesz dochody i oddech, IRS jest w porządku, gdy otwierasz i finansujesz Rotha.
Zasady kwalifikowalności nadal obowiązują
Mimo, że wiek nie jest problemem w decyzji Roth, istnieją inne czynniki, które określą, ile możesz mieć w Roth w danym roku.
Wiek nie ma znaczenia, ale status zgłoszenia do przychodu i podatku nie ma znaczenia.
Aby się zakwalifikować, obowiązują następujące zasady:
Musisz mieć dochód zarobiony. Oznacza to zarabianie pieniędzy z pracy (w pełnym wymiarze, w niepełnym wymiarze godzin lub pracy dla siebie). Część pracy jest ważnym rozróżnieniem, ponieważ dochody z inwestycji, emerytury lub zabezpieczenia społecznego się nie liczą.
Ale nie możesz zarobić za dużo. Głównym zwolennikiem oszczędzania na drodze z Roth jest zmodyfikowany poziom dochodu brutto. Im więcej pieniędzy zarobisz, tym mniej jesteś uprawniony do wniesienia wkładu do Roth IRA, aż ostatecznie IRS całkowicie zamknie dostęp.
Na przykład, jeśli jesteś w związku małżeńskim i wspólnie rejestrujesz, kwota, którą możesz zapisać w Roth, zaczyna zmniejszać się, jeśli zmodyfikowany skorygowany dochód brutto przekracza 189 000 $ w 2018 r. To samo dotyczy pojedynczego lub szefa filaru gospodarstwa domowego, którego dochód to ponad 120 000 USD. Ostatecznie kwalifikowalność kończy się całkowicie. Sprawdź, czy kwalifikujesz się do wniesienia wkładu do Roth IRA.
Powody, by rozważyć Rotha w późniejszym życiu
Kwestie kwalifikowalności na bok, przyczynia się do Roth naprawdę warto kogoś zbliżającego się lub na emeryturze? Odpowiedź brzmi "tak", jeśli jesteś septuagenarianą, starając się zwiększyć swoje podatkowe oszczędności.
Jak wspomniano wcześniej, IRS nie zezwala na wpłaty na tradycyjny IRA po 70. roku życia, czyniąc z Roth jedyną opcję IRA po tym punkcie.
Roth to świetny sposób na dywersyfikację strumienia dochodów na emeryturze.
I są inne powody, dla których Roth IRA może być atrakcyjny dla starszych pracowników, którzy są jeszcze na tyle młodzi, aby przyczynić się do obu rodzajów IRA:
Roth zapewnia wolny od podatku strumień dochodów emerytalnych, dodając różnorodności do puli pieniędzy, z których czerpiesz dochody. Kwalifikowane wypłaty z tradycyjnej IRA są opodatkowane według Twojej stawki podatku dochodowego w momencie ich podjęcia.
Jest to jeden z powodów, dla których Roth jest tak atrakcyjny dla młodszych inwestorów, którzy nie osiągnęli jeszcze szczytowych lat zarabiania: będą prawdopodobnie w wyższym przedziale podatkowym na emeryturze, dzięki czemu zwolnienia podatkowe będą bardziej korzystne.
Nie ma wymogu, aby rozpocząć pobieranie dystrybucji w dowolnym momencie. Tradycyjni posiadacze kont IRA muszą co roku przyjmować wymagane minimalne dystrybucje (RMD), począwszy od 70½ roku życia. Nie podjęcie RMD na czas spowoduje 50% akcyzy od kwoty, której nie powinieneś pozostawać.
W przypadku Rotha nie ma żadnych RMD, dopóki żyjesz, a konto nie zostało przekazane twoim spadkobiercom. (RMD mają jednak zastosowanie do beneficjentów niebędących małżonkami, jak to omówiono bardziej szczegółowo poniżej). Jeśli nie potrzebujesz jeszcze pieniędzy, zapomnij wziąć je lub chcesz, aby zwroty z inwestycji nadal były marynowane, idź przed siebie i pozwól twoja jazda pieniędzmi.
Podatki i kary zależą od Twojego wieku i od tego, jak długo masz konto.
Beneficjenci otrzymują wolne od podatku dziedzictwo - o ile przestrzegają zasad. Jako narzędzie planowania osiedli, skały Rotha, szczególnie jako sposób przekazania wszystkich korzyści z konta małżonkowi, który przeżył i jego spadkobiercom.
Małżonkowie mogą przekazywać (lub "zakładać") Roth IRA jako swoje własne i pozostawić pieniądze na koncie tak długo, jak im się podoba (bez RMD!), Aby przejść do następnego pokolenia, gdy umrą.
Zasady dystrybucji Roth są różne dla beneficjentów niebędących małżonkami. Nadal obowiązują zwolnienia od podatku, ale od spadkobierców wymaga się szybkiego podjęcia wypłat. (Szczegółowo podaliśmy wszystkie opcje, jeśli odziedziczyłeś IRA.)
W każdej chwili możesz wycofać składki podatkowe i kary pieniężne. Jedną z głównych zalet Rotha jest to, że składki można wycofać w dowolnym momencie iz dowolnego powodu. Wiek nie jest czynnikiem: możesz mieć 18 lub 81 lat, a jeśli potrzebujesz pieniędzy i nie możesz pokryć tego, co znajduje się w twoich krótkoterminowych rezerwach, możesz wyjąć je ze swoich poprzednich składek Roth.
W przypadku, gdy wiek staje się problemem, gdy dochodzi do zanurzania się w zarobkach Rotha. Wszelkie podatki i wcześniejsze kary za wycofanie są regulowane zarówno wiekiem, jak i rachunkiem Rotha. Zobacz wypłaty Roth IRA: Co musisz wiedzieć, aby uzyskać więcej informacji.
