Jak się dowiedzieć, czy płatność za doradztwo pieniężne się opłaca
👍👌 Wyrażenia z czasownikiem "å huske" - Zrozum Norwega #172
Spisu treści:
- Czy typ doradcy odpowiada moim potrzebom?
- Co płacę i jakie są wyniki?
- Czy dostaję najwięcej pieniędzy na moje pieniądze?
- Nadszedł czas, aby przejść dalej?
- Co dalej?
- Widzieć jak znaleźć bezpłatną poradę finansową
- Uczyć się jak rozmawiać z robo-doradcą
- Rozumiesz jak to jest korzystać z doradcy finansowego
Idź do restauracji "wszystko, co możesz zjeść", a dowiesz się, czy masz wartość pieniędzy (ilość antacidu potrzebna na następny dzień może być wskazówką). Ale trudniej jest zdecydować, czy otrzymujesz wysoką wartość z otrzymanej porady finansowej.
Możesz ulec pokusie, by zdefiniować wartość jako cenę, którą płacisz, i wyniki, które osiągasz. Ale oba podejścia są problematyczne - tanie i drogie porady mogą być okropne, a świetny (lub straszny) okres wydajności może nie świadczyć o całej historii twojego portfela. Raczej wartość, jaką zapewnia doradca finansowy, jest bardziej subiektywna i odzwierciedla twoje bieżące potrzeby, które zmieniają się z czasem.
Zadaj te pytania, aby zdecydować, czy płacisz za doradztwo finansowe, czy dobrze wydane pieniądze - czy nadszedł czas na inne podejście.
Czy typ doradcy odpowiada moim potrzebom?
Rozsądnie jest zapytać, czy płacisz za więcej, niż potrzebujesz, biorąc pod uwagę etap życia. Oto jak zmaksymalizować podróż w poradę finansową:
1. Najpierw skup się na bezpłatnej poradie. Wspinanie się z długów lub po prostu wchodzenie na rynek pracy? Wiele źródeł darmowej porady finansowej może pomóc w podstawach, w tym budżetowaniu lub oszczędzaniu na emeryturę.
3. Zatrudnij człowieka do specjalistycznej pomocy. Kiedy Twoja rodzina lub sytuacja finansowa staje się bardziej złożona, doradca ludzki może zaoferować kompleksowe planowanie finansowe. Niektórzy doradcy wymagają minimalnego salda (na przykład 250 000 USD), a średni koszt wynosi 1% rocznie. Inni pobierają opłatę za usługę lub za godzinę.
4. Wymieszaj rzeczy. Możesz pracować z człowiekiem i nadal mieć konto robo-doradcy. Lub, jeśli chcesz powrócić do bardziej praktycznego podejścia, rozważ model hybrydowy oferowany przez wielu robo-doradców, który łączy niskie koszty z pewnym dostępem do ludzkiej pomocy.
»Nie jesteś pewien, co jest dla ciebie dobre? Przeczytaj więcej o tym, jak wybrać doradcęCo płacę i jakie są wyniki?
Eksperci finansowi zalecą, aby decyzje inwestycyjne nie były podejmowane wyłącznie na podstawie opłat lub przeszłych wyników, a my się z tym zgadzamy. Ale ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób oba wpływają na twoje inwestycje.
Dlaczego opłaty mają znaczenie. Wraz z rosnącym saldem konta wzrasta również kwota, którą płacisz (nawet jeśli naliczony procent jest stały). A każdy dolar, który idzie w kierunku opłacania twojego doradcy, to o jeden dolara mniej, musisz inwestować. Różnica między wynagrodzeniami robo- czych i ludzkich doradców naprawdę rośnie z czasem. W ciągu 30 lat, stracisz ponad 107 000 USD, płacąc prowizję doradcy w wysokości 1% w stosunku do 0,25%.
Czy wiesz, ile płacisz za poradę? Zapytaj swojego doradcę lub skonsultuj się ze swoimi oświadczeniami. Jeśli jest znacznie wyższa niż średnia (0,25% do 0,5% dla wielu najlepszych robo-doradców lub mediana 1% dla ludzkich doradców), może być to czas na poszukiwanie nowego doradcy.
" Czytaj więcej: Ile kosztuje doradca finansowy?Dlaczego wyniki mają znaczenie. Możesz mieć zazdrość, gdy S & P 500 na łzy, jeśli twoje zyski wyglądają słabo w porównaniu. Wydajność twojego portfela różni się jednak od szerszego rynku akcji - ponieważ odzwierciedla twoje konkretne ramy czasowe, cele i gotowość do odważnych wzlotów i upadków.
Zapytaj zamiast tego: Czy jestem na dobrej drodze do osiągnięcia moich celów finansowych? Jeśli nie masz pewności co do postępów, poproś swojego obecnego doradcę o wyjaśnienia. Jeśli nie jesteś zadowolony z odpowiedzi, rozważ znalezienie nowego doradcy.
Czy dostaję najwięcej pieniędzy na moje pieniądze?
Oto kilka sposobów na maksymalne wykorzystanie tej relacji:
Zmaksymalizuj usługi robo-doradcy. Wielu dostawców oferuje klientom dostęp do ludzkich doradców - i ta usługa często jest wliczona w opłaty, które już płacisz. To znacząca korzyść, z której powinieneś skorzystać, aby pomóc ustalić cele finansowe lub przygotować się na zmiany w życiu (jak na przykład urodzenie dziecka). Co więcej, robo-doradcy oferują rozszerzającą gamę bezpłatnych narzędzi opartych na celach, takich jak automatyczne równoważenie portfela, podatkowe strategie i społecznie odpowiedzialne fundusze inwestycyjne.
Poproś o więcej od swojego doradcy. Rozmowy z twoim doradcą finansowym prawdopodobnie ewoluowały od tych dogłębnych dyskusji na temat twoich finansów i celów na początku. To normalne, ale upewnij się, że dostajesz to, czego potrzebujesz z każdej interakcji i poprosić o więcej czasu (lub informacji), jeśli to konieczne. Jeśli masz wątpliwości dotyczące strategii, poproś swojego doradcę o wyjaśnienie wszystkiego, czego nie rozumiesz. W końcu zatrudniłeś tę osobę, aby pomóc w osiągnięciu swoich celów finansowych.
Nadszedł czas, aby przejść dalej?
Więc zmaksymalizowałeś oferty swojego doradcy, ale nadal czujesz się rozczarowany? Zastanów się, czy możesz zrobić lepiej w innym miejscu - płacić niższe opłaty, szybciej osiągać cele lub lepiej współpracować.
Możesz zdecydować, że nadszedł czas, aby zerwać z twoim aktualnym doradcą.Zdecyduj, co chcesz od swojego następnego doradcy, a następnie porównaj robo-doradców lub wywiady z potencjalnymi ludzkimi doradcami, aby znaleźć odpowiednie dopasowanie.