Jak uzyskać odliczenie odsetek od pożyczki studenckiej
Ustalanie wysokości odsetek (01.01.2016)
Spisu treści:
- 1. Jakie ulgi podatkowe mogę uzyskać za moje koszty edukacji?
- 2. Czy muszę złożyć zeznanie podatkowe?
- 3. Czy moi rodzice mogą twierdzić, że jestem osobą pozostającą na utrzymaniu?
- 4. Czy muszę płacić podatki od moich stypendiów?
- 5. Jak złożyć zeznanie podatkowe?
- 6. Jakie dokumenty muszę złożyć, aby złożyć moje podatki?
- 7. Idę do szkoły poza stanem. Czy muszę złożyć w obu stanach?
- 8. Co się stanie, jeśli popełniłem błąd, gdy przedkładam swoje formularze podatkowe?
- Co dalej?
- Wybierać oprogramowanie do archiwizacji podatkowej
- Badać plany spłat kredytów studenckich
- Uczyć się o przebaczeniu pożyczki studenckiej
Kiedy jesteś na studiach lub spłacasz kredyty studenckie, każdy dodatkowy grosz pomaga. Właśnie dlatego będziesz chciał uzyskać największy zwrot podatku, który kwalifikujesz. Możesz odliczyć do 2 500 $ z dochodu podlegającego opodatkowaniu, jeśli zapłaciłeś odsetki od kredytów studenckich.
Jeśli wpadniesz w przedział podatkowy o wartości 25%, maksymalne odliczenie przywróci 625 $ z powrotem do kieszeni.
Należy pamiętać, że proponowana reforma podatkowa może wyeliminować odliczenie odsetek dla pożyczkobiorców pożyczek studenckich i zmienić także obraz kredytów edukacyjnych. Rachunek mógłby dotrzeć do prezydenta na czas nadchodzącego sezonu podatkowego.
Jeśli ustawa o reformie podatkowej nie stanie się prawem, aktualne wytyczne podatkowe prawdopodobnie zostaną przeniesione z niewielkimi zmianami. Poniższe informacje oparte są na wytycznych podatkowych obowiązujących w roku podatkowym 2016. Wytyczne na 2017 rok nie zostały opublikowane.
1. Jakie ulgi podatkowe mogę uzyskać za moje koszty edukacji?
Kiedy spłacasz kredyty studenckie, nie spłacasz tylko pierwotnego salda; również płacisz odsetki. Odliczenie odsetek od pożyczki studenckiej pozwoli odjąć wypłaty odsetek od dochodu podlegającego opodatkowaniu, jeśli w zeszłym roku zarobiłeś mniej niż 80 000 $. (Grady, które zarabiają od 65 000 do 80 000 USD, mogą odliczyć obniżoną kwotę odsetek).
Jeśli twój rodzic zaciągnął dla ciebie pożyczkę, on lub ona skorzysta z potrącenia. Ale żaden z nich nie może go wziąć, jeśli pożyczka jest na twoje nazwisko, a ty jesteś wymieniony jako zależny od zeznania podatkowego twojego rodzica.
Jeśli jesteś osobą nadmiernie zarabiającą, która spłaca pożyczki studenckie jeszcze w szkole, możesz wziąć to odliczenie. To nie tylko dla absolwentów.
A jeśli nadal jesteś w szkole, rząd oferuje również jedną z trzech dodatkowych ulg podatkowych. Możesz odjąć nawet 4 000 $ za czesne i opłaty lub możesz ubiegać się o jeden z dwóch bezpośrednich ulg podatkowych: American Tax Tax Credit, o wartości do 2 500 $ i Lifetime Learning Credit o wartości do 2000 $.
Twoje dochody i inne czynniki mogą pomóc ci ustalić, czy potrącenie lub kredyt zaoszczędzi ci więcej, ale generalnie kredyty są lepsze niż odliczenia. Potrącenia obniżają dochód podlegający opodatkowaniu, a kredyty obniżają kwotę podatku, który płacisz.
2. Czy muszę złożyć zeznanie podatkowe?
Musisz złożyć zeznanie podatkowe, jeśli zarabiasz więcej niż 6300 $ w 2016 r. - nawet jeśli rodzice mogą ubiegać się o ciebie jako osobę pozostającą na utrzymaniu. Jeśli tego nie zrobisz, zapłacisz karę za nieprzestrzeganie zasad, co oznacza, że jesteś winien IRS dodatkowe 25% lub więcej podatków, a utracisz prawo do zwrotu podatku, do którego jesteś uprawniony.
Nawet jeśli zarobiłeś mniej niż 6300 $, IRS zaleca złożenie deklaracji. W ten sposób otrzymasz zwrot pieniędzy, jeśli kwalifikujesz się do jednego - pieniądze możesz umieścić na oszczędności, kredyty studenckie lub inne cele finansowe.
3. Czy moi rodzice mogą twierdzić, że jestem osobą pozostającą na utrzymaniu?
Twoi rodzice mogą wystawiać ci listę jako zależną od ich zeznania podatkowego, jeśli:
- Masz 19 lat lub mniej, mieszkasz z nimi przez ponad połowę roku i dostarczyli ponad połowę Twojego wsparcia finansowego
- Masz 24 lata lub mniej i jesteś studentem na pełny etat
- Masz ponad 24 lata, zarobiłeś mniej niż 4 050 USD w 2016 r., A rodzice dostarczyli ponad połowę wsparcia finansowego
Jeśli rodzice twierdzą, że jesteś osobą pozostającą na utrzymaniu, nie możesz ubiegać się o zwrot - i nie możesz otrzymać odliczeń edukacyjnych ani kredytów.
Jeśli rodzice twierdzą, że jesteś osobą pozostającą na utrzymaniu, nie możesz ubiegać się o zwrot - i nie możesz otrzymać odliczeń edukacyjnych ani kredytów. Pamiętaj, aby zaznaczyć pole, które mówi, że ktoś inny może odebrać Cię jako osobę pozostającą na utrzymaniu.
4. Czy muszę płacić podatki od moich stypendiów?
Nie musisz płacić podatków od stypendium lub pieniędzy z stypendium, których używasz na czesne, opłaty i sprzęt lub książki wymagane do zajęć. Jeśli całe twoje stypendium jest niedozwolone, nie musisz tego zgłaszać po powrocie.
Jakakolwiek część tych funduszy wykorzystywanych na cele pokojowe i planszowe, badania, podróże lub wyposażenie opcjonalne podlega opodatkowaniu. Zgłaszasz to jako część dochodu brutto.
5. Jak złożyć zeznanie podatkowe?
IRS nie ogłosił, kiedy zacznie akceptować deklaracje podatkowe. Ostatecznym terminem składania deklaracji podatkowych jest wtorek, 17 kwietnia 2018 r.
Najłatwiej jest dla większości studentów i absolwentów złożyć plik za pomocą internetowego oprogramowania podatkowego. Programy te przeprowadzą Cię przez każdą sekcję Twojego powrotu i pomogą Ci zdecydować, które odliczenia edukacyjne lub kredyt pozwolą Ci zaoszczędzić najwięcej pieniędzy.
Nasz przewodnik po przygotowaniach i wypełnianiu podatków online może pomóc Ci wybrać usługodawcę. Jeśli zwrot jest bardziej skomplikowany, większość firm oferuje bardziej niezawodne wersje oprogramowania za około 35 USD.
6. Jakie dokumenty muszę złożyć, aby złożyć moje podatki?
Aby dokładnie wypełnić swój formularz podatkowy, potrzebujesz:
- Formularz W-2: Wynagrodzenie i deklaracja podatkowa od twojego pracodawcy
- Formularz 1098-T: Wyciąg z czesnej szkoły, jeśli jesteś studentem
- Formularz 1098-E: Oświadczenie o odsetkach studenckich, jeśli zapłaciłeś odsetki od kredytów studenckich w ubiegłym roku. Uczestnicy, którzy zapłacili ponad 600 USD odsetek w 2016 r., Automatycznie otrzymali ten formularz pocztą lub pocztą elektroniczną. Ci, którzy płacili mniej, wciąż mogą odliczyć odsetki. Poproś pracownika obsługi kredytów studenckich o przesłanie dokumentu.
Przez cały rok, oszczędzaj swoje wpływy na wydatki edukacyjne, takie jak czesne i książki oraz zapisy podlegające opodatkowaniu stypendiów lub stypendiów. Będziesz ich potrzebował do dokładnego raportowania kwot na zeznaniu podatkowym.
7. Idę do szkoły poza stanem. Czy muszę złożyć w obu stanach?
Jeśli masz pracę i płacisz podatek dochodowy w czasie, gdy jesteś w szkole, najprawdopodobniej będziesz musiał złożyć zwrot pieniędzy zarówno w kraju ojczystym, jak iw stanie, w którym się uczysz. Przepisy różnią się, ale oprogramowanie podatkowe lub specjalista ds. Księgowości mogą poinformować, gdzie należy złożyć wniosek.
8. Co się stanie, jeśli popełniłem błąd, gdy przedkładam swoje formularze podatkowe?
IRS prawdopodobnie złapie błędy matematyczne podczas przetwarzania twojego zwrotu. Agencja również skontaktuje się z Tobą, jeśli w Twoim zwrocie brakuje jakichkolwiek informacji.
Jeśli nie odebrałeś całego swojego dochodu lub zapomniałeś o zaliczeniu lub potrąceniu, możesz złożyć poprawiony zwrot. Wyślij go w ciągu trzech lat od daty, w której złożyłeś oryginał, lub w ciągu dwóch lat od daty zapłacenia podatku, w zależności od tego, co nastąpi później.
Pamiętaj, że jeśli zdecydujesz się skorzystać z oprogramowania podatkowego lub wynająć księgowego, będziesz mieć możliwość zadawania pytań. Lepiej uzyskać wskazówki, kiedy kończysz zwrot, niż przesłać go, gdy nie masz pewności, a potem musisz to później zmienić.
