6 Statystyka spłat pożyczek studenckich na 2016 rok

Jest to pora roku dla pożyczkobiorców kredytów studenckich: okresy łaski kończą się. Jeśli ukończyłeś szkołę w maju lub w czerwcu 2015 r., Prawdopodobnie otrzymałeś swój pierwszy rachunek za pożyczkę studencką w listopadzie lub grudniu.

Teraz, gdy Twoje pożyczki są oficjalnie spłacane, musisz dużo kontrolować swoje miesięczne płatności. Oto, co musisz wiedzieć.

1. Jeden milion kredytobiorców niedawno zapisał się w planie spłaty opartym na dochodach

Jeśli czujesz się odizolowany od długu studenckiego, nie rób tego, ponieważ nie jesteś sam i istnieją sposoby na uratowanie. Według rzecznika Departamentu Edukacji, w listopadzie 2015 r. Prawie 1 milion kredytobiorców pożyczek studenckich wprowadził plan spłaty uzależniony od dochodów. To 1 milion kredytobiorców, którzy ograniczali swoje comiesięczne płatności procentem swoich miesięcznych dochodów.

2. Średni dług studencki wynosi 28 950 USD

Według raportu z 2015 r. Instytutu dostępu do szkół i sukcesu, w 2014 roku średnia klasa wyniosła 28,950 USD, czyli o 2 procent więcej niż rok wcześniej. Na podstawie standardowego dziesięcioletniego planu spłat z oprocentowaniem 3,9% - średnia stopa oprocentowania pożyczek bezpośrednich bezpośrednich między 2010 a 2014 r. - przeciętny pożyczający zawdzięcza około 292 USD miesięcznie.

Czytaj więcej: Zdecyduj, czy chcesz refinansować czy zachować standardowy plan

3. Opłaty za 3 miesiące opóźnienia wpływają na Twoją zdolność kredytową

Pożyczki studenckie uważa się za zaległe w pierwszym dniu po spóźnieniu się z płatnością. Jeśli nie dokonasz płatności za 90 dni lub około 3 miesięcy, twój pożyczkodawca zgłosi spóźnienie do biur kredytowych, a twoja ocena kredytowa zostanie trafiona. Może to utrudnić uzyskanie kredytu na samochód, wynajęcie mieszkania lub zapisanie się na telefon komórkowy.

Jeśli próbujesz dokonać płatności, rozważ przejście na inny plan spłaty, aby obniżyć miesięczną kwotę, którą jesteś winien - poniżej przedstawiamy opcje w szóstej. Dwie inne opcje to odroczenie lub wyrozumiałość, które pozwalają tymczasowo wstrzymać spłatę kredytu.

4. Istnieją cztery główne instytucje pożyczkowe dla studentów

Nawet jeśli masz federalną pożyczkę studencką, nie będziesz bezpośrednio płacił rządowi federalnemu - rząd zleca prywatnym firmom obsługującym pożyczki, by zbierały płatności.

Istnieje wiele serwisów kredytowych, ale cztery główne: serwis FedLoan, Great Lakes, Navient i Nelnet. Wszelkie decyzje podejmowane w związku z pożyczką - zmiana planu spłaty, wprowadzanie odroczenia lub wyrozumiałości, lub konsolidacja pożyczek federalnych - przechodzi przez pracownika pożyczki. Jeśli nie wiesz, która firma jest Twoja, sprawdź ją, logując się na stronie Federalnej pomocy dla studentów.

Czytaj więcej: 5 powodów, dla których powinieneś poznać swój serwis pożyczkowy dla studentów

5. Pięć milionów kredytobiorców kwalifikuje się do nowego planu spłaty opartego na dochodach

Pięć milionów kolejnych kredytobiorców kwalifikuje się do spłaty miesięcznych płatności w wysokości 10% ich miesięcznego dochodu za pomocą nowego planu spłaty Revenited Pay As You Earn (REPAYE).

Nowy plan spłaty oparty na dochodach rozpoczął się w połowie grudnia i przedłuża pierwotny plan "Zapłać jako zarobek" (PAYE) na rzecz dowolnego pożyczkobiorcy z federalnej pożyczki bezpośredniej. PAYE pozwala również kredytobiorcom na regulowanie miesięcznych płatności w wysokości 10% ich dochodów, ale są one dostępne tylko dla kredytobiorców, którzy zaciągnęli pożyczki w określonym czasie.

6. Do wyboru jest siedem planów spłaty

Kiedy skończy się okres karencji, a twoje pożyczki zostaną spłacone, automatycznie otrzymasz standardowy plan spłaty, który dzieli saldo na równe płatności wypłacane przez 10 lat. Ale masz sześć innych planów spłaty kredytu studenckiego do wyboru; podsumowaliśmy każdy poniżej. Aby sprawdzić, które plany kwalifikujesz, podaj informacje o pożyczce w narzędziu Szacowanie spłat w Departamencie Edukacji.

• Stopniowany: Nadal będziesz dokonywać płatności przez 10 lat, ale płatności zaczynają się mniej i stopniowo zwiększają się co dwa lata. Jest to dobra opcja, jeśli spodziewasz się zarabiać coraz więcej w miarę rozwoju kariery.
• Rozszerzony: Ten plan zwiększa Twój okres od 10 lat do 25 lat. Będziesz dokonywać równych, miesięcznych płatności, które są mniejsze niż te, które płacisz standardowym abonamentem, ale będziesz płacić więcej z tytułu odsetek.
• Income-Contingent: Ten plan oparty na dochodach ogranicza miesięczne płatności do 20% twoich uznaniowych dochodów lub do zapłacenia na 12-letnim planie z ustalonymi, miesięcznymi płatnościami - w zależności od tego, która kwota jest niższa. Twoje pozostałe saldo zostanie wybaczone po 25 latach.
• Oparte na dochodach: Ten plan oparty na dochodach ogranicza miesięczną wypłatę do 15% dochodu uznaniowego (lub 10%, jeśli po raz pierwszy pożyczyłeś po 1 lipca 2014 r.), I wybacza twoje pożyczki po 25 latach (lub 20 latach, jeśli po raz pierwszy pożyczyłeś po 1 lipca, 2014).
• Płać jak zarabiasz: Ten plan oparty na dochodach, znany jako PAYE, ogranicza miesięczne płatności do 10% twoich uznaniowych dochodów i wybacza twoje pożyczki po 20 latach. Aby się zakwalifikować, musisz udowodnić, że doświadczasz trudności finansowych, pożyczyłeś swoją pierwszą federalną pożyczkę bezpośrednią po 30 września 2007 r. I po 30 września 2011 r. Zaciągnąłeś co najmniej jeszcze jedną pożyczkę.
• Zmienione wynagrodzenie, gdy zarabiasz: Ten nowy plan, znany jako REPAYE, oferuje te same korzyści, co PAYE, ale jest dostępny dla większej liczby kredytobiorców.

Na wynos

Jest wiele rzeczy, które można śledzić odnośnie spłat pożyczek studenckich. Aby uzyskać więcej informacji na temat minimalizowania i zarządzania miesięcznymi płatnościami, zapoznaj się z naszymi przewodnikami dla witryn:

• Refinansowanie kredytu studenckiego
• Konsolidacja kredytów studenckich
• Pożyczanie pożyczek studenckich

Teddy Nykiel jest pisarzem pracowniczym w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @tedcjonkiel.

Zdjęcie przez iStock.