W jaki sposób Plan 529 może pomóc twojej rodzinie zaoszczędzić na studia

Nie masz pewności, który plan oszczędnościowy dla uczelni jest dla ciebie odpowiedni? Zobacz także najlepsze 529 oszczędnościowe plany Investmentmatome z 2013 roku.

Autorstwa James Sallery

Kształcenie na uczelni jest drogie. W dzisiejszym trudnym klimacie gospodarczym, coraz więcej rodzin rezygnuje z zaangażowania ekonomicznego, które jest niezbędne, aby wysłać członków rodziny na pierwszorzędne wykształcenie. Jednakże, mimo że duży ogólny koszt może być zniechęcający dla wielu rodzin o niskich i średnich dochodach, jest to inwestycja, która zazwyczaj się opłaca - potencjał zarobkowy absolwenta college'u może dramatycznie przyćmić tych bez stopni. Mówiąc to, perspektywa długu przez dziesięciolecia może być odpychająca dla wielu potencjalnych studentów i ich rodzin, nawet jeśli zarobki widzą skok po ukończeniu studiów. Na szczęście plan 529 może coś zmienić.

Plan 529 ma pomóc rodzinom zaoszczędzić na przyszłe koszty edukacji w szkołach wyższych - i ma określone korzyści podatkowe w porównaniu do zwykłych rachunków oszczędnościowych. Znany również jako "program wstępnej nauki", plan 529 został uruchomiony w 1996 r. W ramach ustawy o ochronie małych przedsiębiorstw, jako sposób dla rodzin, aby zaoszczędzić na przyszłe wydatki edukacyjne.

Jedną z głównych zalet planu 529 jest jego status podatkowy. Zyski są kumulowane pod warunkiem odroczenia podatku, a wszelkie wydatki na wydatki edukacyjne są wolne od podatku. Plan jest zwykle prowadzony przez indywidualne państwo lub instytucję edukacyjną, ale twoje możliwości oszczędzania nie ograniczają się do organizacji wewnątrz państwowych, chociaż różne plany mogą się różnić od stanu.

Istnieją dwa główne typy planów 529: plan oszczędnościowy i plan przedpłacony. Mimo że obie niosą korzyści podatkowe, które mają na celu osiągnięcie tego samego celu - oszczędzanie na studia - działają w nieco inny sposób. Plany oszczędnościowe są podobne do planów 401k lub IRA, ponieważ inwestują swoje pieniądze w fundusze inwestycyjne, aby zwiększyć inwestycje. Plan oferuje kilka konkretnych opcji dotyczących miejsca, w którym chcesz zainwestować swoje składki, ale wiąże się to z ryzykiem, ponieważ Twoje konto może wzrosnąć lub obniżyć w zależności od wyników inwestycji.

Plany przedpłacone pozwalają płacić przyszłe koszty edukacji z góry przez wiele lat. Plany przedpłacone są zwykle wprowadzane w przypadku uczelni państwowych, ale można je później przekształcić na użytek prywatny lub poza stanem.

Oba plany mają na celu finansowanie kosztów czesnego w instytucjach szkolnictwa wyższego, podczas gdy niektóre plany obejmują również inne dorozumiane koszty edukacji uniwersyteckiej, takie jak rada, opłaty, książki i inne koszty utrzymania. Podczas gdy wzrost i potencjalny zysk dostępny z konta oszczędnościowego jest znacznie wyższy, wiąże się to również z większym ryzykiem. Plany przedpłacone mają bardziej szczegółowe ograniczenia, kto może zapisać się na taki plan, ale oszczędności będą gwarantowane i wspierane przez państwo.

Nie tylko pojawienie się planu 529 pozwoliło niezliczonym rodzinom na odkładanie pieniędzy na studia w zaplanowany i regulowany sposób, ale także oferowało im szereg korzyści finansowych. W przypadku planowania rodziny, aby wysłać krewnych na studia, plan 529 należy uznać za sposób uzyskania określonych korzyści podatkowych od wartościowego kosztu edukacji w college'u.

Zastrzeżenie: Ten artykuł jest częścią serii użytkowników Investmentmatome w 529 planach. Poglądy i zalecenia w tym utworze są przechowywane przez indywidualnego autora i niekoniecznie odzwierciedlają opinie Investmentmatome jako całości.