5 kroków do stworzenia funduszu kryzysowego

Autor: Stephen T. Hart

Dowiedz się więcej o Stephen na naszej stronie Zapytaj doradcę

Fundusz kryzysowy jest podstawowym elementem zdrowia finansowego każdej osoby. Nawet pozornie zamożni ludzie o wysokich dochodach mogą żyć z wypłat do wypłaty z prawie niemożnością absorbowania niespodziewanych wydatków. Badanie przeprowadzone w 2011 r. Dla National Foundation for Counseling wykazało, że 64% Amerykanów nie byłby w stanie pokryć kosztów nagłych o wartości przekraczającej 1000 USD bez pożyczki lub zaliczki gotówkowej. A te zaliczki mogą cię kosztować dużo, zwykle w wysokości 20-30%.

Jeśli nie masz żadnych oszczędności awaryjnych, od czego zaczynasz? A może masz niewielką kwotę odłożoną na bok, ale chcesz zaoszczędzić więcej? Oto kilka kroków, aby uruchomić i uruchomić silny fundusz awaryjny.

1. Zdefiniuj "fundusz awaryjny". Zwykle jest to wystarczająca kwota, aby pokryć wydatki nie mające charakteru uznaniowego w wysokości od trzech do sześciu miesięcy, łatwo dostępne w nagłych przypadkach. Co stanowi sytuację wyjątkową? Utrata pracy, rozbicie samochodu, nagrzewanie się wody - masz pomysł. Co nie jest awaryjne? Spontaniczna podróż, nowa jesienna szafa, aktualizacja do najnowszego smartfona. Twój fundusz ratunkowy służy prawdziwym sytuacjom kryzysowym i powinieneś zanurzyć się w nim tylko wtedy, gdy jest to absolutnie konieczne.
2. Ustaw mały początkowy cel. Pamiętasz, że 1000 $, których dwie trzecie Amerykanów nie może pokryć? Dlaczego by tam nie zacząć? Większość banków pozwoli ci otworzyć dodatkowe konta oszczędnościowe. Niech twój bank otworzy dla ciebie nowe konto tylko dla twojego funduszu ratunkowego. Ustaw miesięczny cel oszczędnościowy, który pozwoli Ci zdobyć 1000 $. Dla niektórych może to potrwać zaledwie kilka miesięcy; inni mogą potrzebować roku lub dłużej. Najważniejszą rzeczą jest zrobienie planu i rozpoczęcie pracy.
3. Ustaw większy, długoterminowy cel. Teraz, gdy masz już założony swój pierwszy fundusz, poświęć trochę czasu na ustalenie długoterminowego celu funduszu kryzysowego, pamiętając, że w pewnym momencie będziesz musiał uzyskać do niego dostęp. Dobrym minimum jest gotówka równająca się trzymiesięcznym kosztom nieuznaniowym. Po tym zależy od twojej sytuacji. Ktoś, kto pracuje w sprzedaży i polega w dużej mierze na prowizjach, może chcieć zbudować fundusz, który będzie w stanie pokryć wydatki przez sześć do dziewięciu miesięcy lub dłużej. Para o podwójnym dochodzie, która oboje pracują w stabilnych branżach, może czuć się komfortowo, będąc bliżej trzech do sześciu miesięcy. Osiągnięcie tego celu może wymagać kilku lat oszczędzania. Dodaj dokładny cel oszczędności do swojego miesięcznego budżetu i trzymaj się go.
4. Znajdź odpowiedni pojazd. Fundusz nadzwyczajny stanowi dla większości interesujący dylemat. Zwykle oznacza to dużą ilość gotówki, która jest ci potrzebna, ale jak powie ci większość doradców, zasiadanie gotówką nie przynosi efektów. Twoje konto oszczędnościowe może zarabiać mniej niż 1% rocznie, a jednak inflacja w ciągu ostatnich kilku dekad wynosi średnio od 2% do 3% rocznie. Utrzymuj minimalną kwotę łatwo dostępną, być może za pierwsze trzy miesiące. Następnie, korzystając z funduszy, które nie będą potrzebne w krótkim okresie, odszukaj inwestycje o niskim ryzyku, które mogą zarobić więcej niż Twoje konto oszczędnościowe, takie jak fundusz rynku pieniężnego lub krótkoterminowa płyta CD. W nagłych wypadkach nadal będziesz mieć dostęp do tych funduszy, chociaż będziesz musiał zapłacić karę za dokonanie wypłaty z CD przed terminem zapadalności.
5. Dostosuj w razie potrzeby. Powtarzać: Wyciągnij pieniądze z funduszu tylko w nagłych wypadkach. Istnieje jednak szansa, że ​​z czasem Twoje miesięczne wydatki wzrosną. A więc powinieneś mieć swój fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych Ponadto, gdy wykorzystujesz pieniądze na wypadek nagłej potrzeby, spraw, aby priorytetowo przywrócić fundusz do poziomu docelowego tak szybko, jak to możliwe. Tak jak wcześniej, może to potrwać miesiące lub lata w zależności od wydatków, ale nadal powinno pozostać priorytetem.

Twój fundusz ratunkowy to sieć bezpieczeństwa dla ciebie i twojej rodziny. Pomoże ci lepiej spać w nocy. Nagłe wypadki zdarzają się nieprzewidziane. Możliwość zaspokojenia tych potrzeb bez niszczenia Twojego zdrowia finansowego jest zarówno praktyczna, jak i korzystna dla osiągnięcia długoterminowych celów finansowych.

Ten post po raz pierwszy pojawił się na Nasdaq.

Zdjęcie przez iStock.