5 inteligentnych kroków w kierunku bezpieczeństwa finansowego i sukcesu

Larry'ego Weissa, CFP, CPA

Dowiedz się więcej o Larrym na naszej stronie Zapytaj doradcę

Jednym z wielkich zaszczytów pracy z moimi klientami jako doradcą finansowym jest poznanie ich życia, talentów i celów.

Oczywiście dowiaduję się również o prostych podejściach, które stosują, aby upewnić się, że ich finanse są na dobrej drodze. Z biegiem lat widziałem najważniejsze kroki, jakie ludzie muszą podjąć, aby zabezpieczyć swoją przyszłość finansową. Te pięć podstawowych kroków może pomóc zapewnić właściwą ścieżkę:

1. Oszczędzaj na awaryjny fundusz gotówkowy

Życie się dzieje, a od czasu do czasu pojawiają się wyboje na drodze. Posiadanie odpowiednich środków na ochronę siebie w tych podatnych na zranienie chwilach jest niezbędne. Sześciomiesięczne wydatki na utrzymanie to rozsądny cel oszczędnościowy dla jednej osoby lub dla głównego źródła dochodów rodziny. Jeśli ty i twój partner pracują, trzy miesiące wydatków na życie to rozsądny cel. Umieść te środki na rachunku bankowym, koncie oszczędnościowym lub płynnych inwestycjach rynku pieniężnego.

2. Posiadać odpowiednie ubezpieczenie na życie

Jeśli masz małe dzieci, posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia na życie jest niezbędne. Niedrogi zasięg można nabyć poprzez ubezpieczenie okresowe. Jeśli jeden rodzic powinien umrzeć, istnieje ogromny emocjonalny i finansowy ciężar dla żyjącego małżonka, który może pozostawić rodzinę w straszliwy sposób.

Zapewnienie natychmiastowej płynności i odpowiednich funduszy pozostałym członkom rodziny ma kluczowe znaczenie. Należy zapewnić wystarczające fundusze, aby członkowie rodziny mieli czas potrzebny do przystosowania się do nowego życia bez narażania się na straty finansowe. Pomyśl także o zapewnieniu wystarczającej ilości pieniędzy na studia dla swoich dzieci. Najczęściej ludzie będą kupować ubezpieczenie na życie od 20 do 30 lat, aby zapewnić ich rodzinom niezbędną ochronę ekonomiczną.

3. Maksymalizuj składki na swój plan emerytalny

Moja mantra skierowana do młodych ludzi, którzy dopiero zaczynają pracę, brzmi: "Jest w porządku, aby się zepsuć w wieku 25 lat, ale nie jest w porządku, aby zostać spłukany w wieku 65 lat." Rozwiązaniem jest przyczynić się tak bardzo, jak tylko potrafisz. do twojego planu emerytalnego 401 (k) w pracy. Wielu pracodawców oferuje dopasowanie firmy, wnosząc pieniądze w Twoim imieniu za każdego dolara, który wpłacisz na swoje 401 (k). Niektóre firmy dopasowują 100% swojego wkładu do pewnej kwoty. W takim przypadku skutecznie podwaja twoje pieniądze.

Co więcej każdy wkład dolara obniża twój dochód podlegający opodatkowaniu, co obniża twój podatek. Ale prawdziwym sekretem sukcesu jest to, że twój pracodawca automatycznie odłoży pieniądze na twoje 401 (k) od twojej wypłaty w każdym okresie rozliczeniowym. Tak więc pieniądze nigdy nie trafiają na twoje konto czekowe, co jest dobrym sposobem na zapewnienie, że je zapiszesz. W 2016 r. Możesz wnieść wkład do 18 000 $, jeśli masz mniej niż 50 i do 24 000 $, jeśli masz 50 lat lub więcej.

4. Kup ubezpieczenie rentowe

Chroń swoje dochody, kupując ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa. Jeśli nie możesz pracować przez dłuższy czas, ubezpieczenie rentowe może być niezbędne do ochrony dobrego samopoczucia twojej rodziny. Niektórzy pracodawcy oferują swoim pracownikom ubezpieczenie rentowe dzięki pracy. W przeciwnym razie możesz wykupić ubezpieczenie prywatnie. Większość polis zapewni Ci środki na pokrycie kosztów utrzymania podczas powrotu do zdrowia, zwykle po upływie 90 dni.

5. Twórz i udostępniaj niezbędne dokumenty dotyczące planowania przestrzennego

Uporządkowanie swoich spraw dla rodziny i spadkobierców jest istotną częścią dobrego planu. Upewnij się, że utworzyłeś następujące dokumenty:

• Żywe zaufanie pozwala Twojej nieruchomości na ominięcie kosztownego i długotrwałego procesu spadkowego. Posiadanie żywego zaufania sprawia, że ​​twoja własność szybciej i łatwiej trafia do ludzi, których wybierzesz.
• Wola jest dokumentem prawnym, który określa twoje decyzje dotyczące sposobu zarządzania i dystrybucji twojego majątku w chwili śmierci.
• Pełnomocnictwo pozwala na wskazanie osoby, której ufasz, do zarządzania swoimi finansami, jeśli nie będziesz w stanie samodzielnie podjąć tych decyzji.
• Dyrektywa medyczna ma na celu przedstawienie życzeń dotyczących leczenia i interwencji, gdy dana osoba nie jest w stanie samodzielnie podejmować decyzji. Dokument ten często określa, kto może podejmować decyzje medyczne w twoim imieniu. Są one zależne od stanu, więc upewnij się, że używasz właściwego.

Możesz wypełnić niektóre z tych formularzy online lub porozmawiać z prawnikiem zajmującym się planowaniem osiedli mieszkaniowych, aby uzyskać pomoc w ich konfigurowaniu. Po otrzymaniu tych dokumentów podziel się nimi z najbliższymi, których wybrałeś, aby jak najlepiej spełnić Twoje życzenia, i zachowaj kopie w bezpiecznym miejscu. Te dokumenty powinny być okresowo przeglądane, aby upewnić się, że odzwierciedlają one Twoje życzenia.

Na drodze do bezpieczeństwa finansowego

Wdrożenie pięciu prostych kroków powyżej pomoże postawić Ciebie i Twoją rodzinę na właściwej drodze do bezpieczeństwa finansowego. Jeśli możesz, zautomatyzuj jak najwięcej tych zadań, jak to możliwe. Miej pieniądze z konta czekowego każdego miesiąca na oszczędności i emeryturę, i automatyzuj płatności ubezpieczeniowe, aby pomóc Ci osiągnąć te cele. Pomoże to w zapewnieniu ci ciągłości, nawet jeśli życie stanie się gorączkowe.

Zwalczanie tych niezbędnych kroków pozwoli ci teraz na kontynuację kolejnych celów życiowych, bez względu na to, czy będą to: kupno domu, finansowanie edukacji Twojego dziecka, czy zostanie doświadczonym jeźdźcem lub żeglarzem.

Larry Weiss jest finansowym planistą w San Francisco, powiązanym z NEXT Financial Group Inc.

Zdjęcie przez iStock.