5 Planowanie inteligentnego osiedla - kroki, których należy unikać Probate

Autorstwa James E. Salter

Dowiedz się więcej o Jamesie na naszej stronie Zapytaj doradcę

Planowanie na przyszłość tego, co stanie się z Twoją własnością, gdy nie będziesz już w pobliżu, może pomóc zaoszczędzić znaczną ilość czasu i pieniędzy dla Twoich spadkobierców. Inteligentne planowanie nieruchomości może również zapewnić szybki transfer Twoich aktywów zgodnie z Twoimi życzeniami.

Potwierdzać autentyczność

Kiedy odejdziesz, twoje rzeczy i dobra przechodzą proces, który obejmuje rozliczenie i dystrybucję twoich aktywów zgodnie z warunkami twojej woli. Jest to proces procesowania spadkowego i jest zarządzany przez sąd spadkowy twojego stanu. Jeśli posiadasz osobiste nieruchomości i inwestycje w nieruchomości położone poza państwem, w którym mieszkasz, w tych stanach rozpoczyna się oddzielne postępowanie pomocnicze.

Nieprawidłowe aktywa to te, które są wspólną własnością Ciebie i Twojego współmałżonka (na przykład rachunek bankowy, świadczenia emerytalne, dochody z ubezpieczenia na życie lub własność współwłasność).

Podczas gdy większość Amerykanów uważa, że ​​posiadanie woli wystarczy, aby uniknąć spadków, w rzeczywistości tak nie jest. Wszystkie aktywa, które indywidualnie posiadasz i które chcesz przekazać wybranym beneficjentom, podlegają testowi spadkowemu.

Dlaczego unikać spadków?

Niestety, proces spadkowy jest żmudny i czasochłonny. Reguły różnią się w zależności od stanu (niektóre pozwalają na przyspieszony proces), ale procedury są zwykle powolne. Ich rozstrzygnięcie może trwać od trzech miesięcy do trzech lat, w zależności od państwa i wielkości posiadłości. Jest to bardzo długi okres oczekiwania dla twojej rodziny, szczególnie jeśli potrzebują one dochodu z twojego majątku. Proces może stać się jeszcze bardziej uciążliwy i trudny, jeśli spadkobiercy kwestionują testament.

Co więcej, testament jest kosztowną sprawą: koszty sądowe, koszty adwokackie, opłaty za publikację gazety za opublikowanie nominacji nieruchomości oraz premie za obligacje, które są pobierane za wpłatę obligacji, gdy zaangażowani są drobni beneficjenci. Im większa posiadłość, tym większy potencjalny wydatek. Nawet niewielka posiadłość może stać się kosztowna w spadku, jeśli zmarły posiadał nieruchomości w wielu stanach.

Dodatkowo, ponieważ jest to proces publiczny, testament wiąże się z obszerną dokumentacją i papierkową robotą, która ostatecznie staje się częścią publicznych zapisów. Jeśli Ty lub Twoja rodzina macie jakieś obawy dotyczące prywatności, spadkobierca może zapraszać do niechcianej uwagi.

Jak uniknąć spadków

Na szczęście istnieją kroki, które możesz podjąć dzisiaj, aby upewnić się, że twoje osiedle unika procesu spadkowego. Pamiętaj, że traktowanie podatkowe różni się w zależności od tego, w jaki sposób przechowujesz aktywa; rozważyć uzyskanie porady od prawnika lub płatnego planisty finansowego na temat skutków podatkowych niektórych taktyk dla swoich spadkobierców.

1. Przygotuj odwołalne, żywe zaufanie

Stworzenie żywego zaufania umożliwia powiernikowi przeniesienie własności i dóbr do członków rodziny bez poddawania się spadkowi. Korzystając z zaufania, możesz ułatwić terminową dystrybucję zasobów i pomóc rodzinie zaoszczędzić na opłatach za dziedziczenie. Po prostu stwórz żywe zaufanie, które określi twoich spadkobierców, a twoja własność zostanie rozprowadzona szybko i sprawnie. Możesz współpracować z prawnikiem, aby uzyskać pomoc w tworzeniu zaufania.

2. Konwertuj swoje konta IRA i konta osobiste na konta płatne na śmierć

Wszystko, co musisz zrobić, to wypełnić formularz wskazujący wybranego beneficjenta. Kiedy umierasz, wszystkie twoje pieniądze są bezpośrednio przekazywane do wybranego przez ciebie beneficjenta bez poddawania się procesowi spadkowemu. Ten sam proces dotyczy bezpieczeństwa i rejestracji pojazdów. Pewne stany pozwalają również na stworzenie czynu, który ułatwia łatwy transfer na śmierć.

3. Ustanowić współwłasność

Własność wspólna automatycznie przechodzi na pozostałego przy życiu właściciela. Jest to łatwy sposób na uniknięcie spadków i nie wymaga żadnych dodatkowych formalności. Współwłasność można ustalić za pomocą jednego z następujących rodzajów własności:

• Wspólny najem: Każda nieruchomość należąca do wspólnego najmu jest bezpośrednio przenoszona na pozostałego przy życiu właściciela bez poddawania się testamentowi.
• Dzierżawa według całości: Całkowita dzierżawa to rodzaj współbieżnej nieruchomości, która jest utrzymywana przez małżeństwo, w którym każdy posiada cały majątek niepodzielony, a osoba pozostała przy życiu ma prawo do całego udziału zmarłego. Jest to dostępne tylko w niektórych stanach i ma zastosowanie do par małżeńskich, które uzyskują tytuł nie we wspólnym wynajmie. Prawa do przetrwania są takie same, jak w przypadku wspólnego najmu, i należy unikać spadków.
• Własnością wspólnoty: Jest to inny sposób współwłasności nieruchomości, jeśli jesteś w związku małżeńskim lub jesteś właścicielem nieruchomości na Alasce, w Arizonie, Kalifornii, Idaho, Luizjanie, Nowym Meksyku, Nevadzie, Teksasie lub Wisconsin.

Jeżeli wspólne posiadanie nie zostanie ustalone przed śmiercią jednego właściciela, można je ustalić, wystawiając kopię aktu zgonu wspólnego najemcy wraz z oświadczeniem złożonym pod przysięgą odpowiedniej agencji.

4. Oddaj własność

Rząd federalny opodatkowuje tylko te majątki, które są warte 5,45 miliona dolarów lub więcej, więc jeśli masz dużą posiadłość, ale z czasem sprzedasz wystarczająco dużo majątku, twoja posiadłość może uniknąć tych podatków. Jeśli darujesz majątek, gdy żyjesz, nie ulega on spadkowi, gdy umrzesz. Im wyższa wartość rynkowa Twoich aktywów, tym wyższy koszt procesu spadkowego.

Ale pamiętaj, że istnieją ograniczenia i konsekwencje podatkowe, gdy prezentujesz aktywa. Możesz mieć swoje prezenty zorganizowane przez prawnika specjalisty na leczenie bez podatku.

5. Korzystaj z drobnych praw i przepisów dotyczących nieruchomości na swoją korzyść

Wiele stanów uprościło swoje procedury planowania osiedli dla niektórych typów nieruchomości. Możesz użyć jednego lub więcej z tych przepisów, aby uniknąć skomplikowanego spadku, w zależności od wielkości posiadłości, rodzaju nieruchomości i stanu praw majątkowych.

Dolna linia

Nawet jeśli nie masz dużej posiadłości, proces transferu aktywów może być kosztowny i czasochłonny. Podjęcie odpowiednich kroków w zakresie planowania osiedla dla twojej obecnej sytuacji może pomóc uprościć dystrybucję twojej nieruchomości dla twoich spadkobierców. Skonsultuj się z doradcą finansowym, aby ustalić najlepszą opcję dla danej sytuacji.

James E. Salter jest partnerem i współzałożycielem Zarządzanie bogactwem kwiatów w Alamo w Kalifornii.

Zdjęcie przez iStock.