5 Porady finansowe od prezesów Robo-Advisor

Jeśli jednym z celów na rok 2016 jest uporządkowanie swojego domu finansowego, nie jesteś sam. Ten rodzaj noworocznej rezolucji jest tak powszechny, że często pojawia się na liście 10 najlepszych.

Bardziej prawdopodobne jest, że osiągniesz swoje cele, jeśli je określisz. Niestety, wiele osób nie wie, od czego zacząć. Potrzebują konkretnych porad, jak radzić sobie lepiej z pieniędzmi.

Któż mógłby to zaoferować lepiej niż ludzie, którzy zrewolucjonizowali branżę doradztwa finansowego, przywódcy najbardziej udanych doradców robo? Oto pięć wskazówek od dyrektorów robo-doradców, aby w przyszłym roku stać się bardziej prosperującym.

Jon Stein, Betterment

Stein, który założył Betterment w 2008 roku, mówi, że jego radą jest, aby w pełni wykorzystać to, co masz.

"Wszyscy podlegamy wielu ograniczeniom, nie tylko ekonomicznym, ale także ograniczeniom czasowym, ograniczonym możliwościom, relacjom i, oczywiście, kapitałowi" - mówi. "Ważne jest, aby zmaksymalizować szczęście naszego życia w oparciu o te ograniczenia".

Może to oznaczać, że spędzanie czasu z rodziną i przyjaciółmi jest dla ciebie bardziej wartościowe niż zarabianie większej ilości pieniędzy, lub że wolisz inwestować w doświadczenia lub w siebie - przez edukację - niż inwestować więcej w swoją wypłatę.

Wiele narzędzi Betterment ma nachylenie finansów behawioralnych, więc to przemyślane spojrzenie Steina nie jest zaskoczeniem.

"Edukacja jest świetnym sposobem inwestowania w inną formę" - mówi Stein. "Dla mnie najważniejszą rzeczą jest robienie tego, co czyni cię szczęśliwym na długie lata, co pomoże ci zbudować przyszłość, której pragniesz."

Investmentmatome to darmowe narzędzie do wyszukiwania najlepszych kart kredytowych, kursów CD, oszczędności, kont sprawdzających, stypendiów, opieki zdrowotnej i linii lotniczych. Zacznij tutaj, aby zmaksymalizować nagrody lub zminimalizować stopy procentowe. Arielle O'Shea

Znajdź najlepszych robo-doradców

• Dowiedz się więcej o doradcach online
• Porównaj opłaty za zarządzanie i usługi
• Otwórz i zasil konto

Porównaj Robo-Advisors

Adam Nash, Wealthfront

Nash jest dyrektorem generalnym Wealthfront, który wyróżnia się spośród konkurencji, zarządzając pierwszym 10 000 $ całkowicie za darmo. Jego rada jest prostym, ale ważnym przypomnieniem: Wydaj mniej niż robisz.

"Kiedy dostaniesz premię lub roczne podwyżki, najlepszym prezentem, jaki możesz dać sobie, jest zaoszczędzenie tego dodatkowego dochodu; nie wydawaj go "- mówi Nash.

Ta strategia ma szczególne zastosowanie w tej porze roku, kiedy premie są wypłacane. Jeśli natychmiast zapiszesz wzrost dochodów, unikniesz inflacji w stylu życia. I, jak zauważa Nash: "Kiedy zwiększysz swoje wydatki, niezwykle trudno będzie wyskoczyć z bieżni. Jedyną niezawodną drogą do długofalowego sukcesu finansowego jest życie w waszych środkach."

Bill Harris, Personal Capital

Być może znasz Harrisa ze swoich poprzednich ról - pełnił funkcję dyrektora generalnego Intuit i PayPal. W 2011 roku założył Personal Capital, który łączy algorytmy robo-doradców z dedykowanymi doradcami finansowymi. Jego wskazówka? Urozmaicać.

"Bez względu na to, czy dopiero rozpoczynasz swoją finansową podróż, czy też oceniasz swoje bieżące inwestycje na nadchodzący rok, utrzymanie zdywersyfikowanego portfela może być najważniejszym czynnikiem sukcesu inwestycyjnego" - mówi Harris.

Utrzymanie dywersyfikacji może oznaczać nadanie portfelowi bardzo potrzebnego zrównoważenia, jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, i zachowanie perspektywy podczas dokonywania wyboru inwestycji. Harris zauważa: "Zapasy, które mogą być teraz gorące, nie utrzymają się w ten sposób na zawsze, więc ważne jest, aby zabezpieczyć swoje zakłady i utrzymać zdywersyfikowany portfel, który nie jest zależny od kaprysów jednej grupy lub branży."

Bo Lu, FutureAdvisor

Lu, który pełni funkcję prezesa FutureAdvisor po założeniu firmy, mówi, że najlepszą radą na koniec roku jest zastanowienie się. "Nie możesz wiedzieć, jak dostać się tam, gdzie musisz być, jeśli nie wiesz, gdzie jesteś", mówi. Sprawdź, ile masz kont, gdzie przechowywane są te konta i jakie są Twoje inwestycje na tych kontach.

"W tych dniach możesz szybko i łatwo zobaczyć wszystkie swoje konta w jednym miejscu, uzyskać całościową analizę swojego obecnego portfela i sprawdzić, ile jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę", dodaje Lu.

Możesz oczywiście wziąć tego rodzaju akcje na FutureAdvisor, który został zakupiony przez BlackRock w sierpniu. Firma analizuje Twoje portfolio i wydaje rekomendacje za darmo. Przejrzenie Twojego finansowego życia z ubiegłego roku pomoże ci stworzyć mapę drogową na przyszłość.

Rich Hagen, TradeKing Advisors

Hagen jest prezesem i współzałożycielem internetowego brokera TradeKing, a także pełni funkcję dyrektora generalnego swojego ramienia doradczego TradeKing Advisors, które zostało uruchomione w 2014 roku. Porada finansowa nr 1 Hagena w 2016 roku: Zdrowe zdrowe nawyki finansowe.

"Oznacza to, że najpierw płacisz sobie, gdy usiłujesz płacić miesięczne rachunki, konsekwentnie odkładając na konto maklerskie lub finansowe konto pieniężne", mówi Hagen. Zauważa, że ​​inwestorzy mogą szybko zrobić z tego nawyk polegający na zakładaniu powtarzających się miesięcznych depozytów.

Arielle O'Shea jest pisarką pracowniczą w Investmentmatome, osobistej witrynie finansowej. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Zdjęcie przez iStock.

Może ci się spodobać również:

Investmentmatome's Best Robo-Advisors

Wealthfront: 5-gwiazdkowy doradca online

Betterment: jeden z najlepszych doradców online

Jak wybrać Robo-Advisora