5 Błędnych pomysłów, które możesz mieć o planowaniu finansowym

Planowanie finansowe jest czymś, co można by pomyśleć o ludziach takich jak ten irytujący przyjaciel Facebooka, który pisze o swojej wspaniałej pracy w Dolinie Krzemowej i bajecznych wakacjach na Lazurowym Wybrzeżu. A może jest to niewyraźne zadanie, które sobie wyobrazisz, kiedy dzieci wyjdą z pieluszek, gdy tylko karty kredytowe zostaną spłacone lub gdy pojawi się długo oczekiwana promocja.

Jeśli tak, pomyśl jeszcze raz: Planowanie finansowe jest dla Ciebie, a najlepiej teraz.

Oto kilka powszechnych mitów na temat planowania finansowego i tego, co powinieneś wiedzieć.

Mit: Planowanie finansowe jest tylko dla bogatych ludzi

Planowanie finansowe jest również dla zwykłych ludzi - każdego, kto chce dowiedzieć się, jak zarządzać swoimi pieniędzmi, aby osiągnąć swoje marzenia.

"Jeśli masz cele, które chcesz osiągnąć lub potrzebujesz pomocy w ich tworzeniu, jesteś dobrym kandydatem do planowania finansowego" - mówi Frank Pare, prezes Financial Planning Association i PF Wealth Management Group w Oakland w Kalifornii.

Mit: Planowanie finansowe kosztuje zbyt wiele

Oto trzy sposoby uzyskania pomocy finansowej bez żadnych kosztów lub za mniej niż można się spodziewać:

• Możesz samodzielnie utworzyć plan finansowy. Znajdziesz tu wiele bezpłatnych narzędzi online, takich jak kalkulatory budżetowe i emerytalne.
• Jeśli chcesz uzyskać tanie wskazówki w zakresie wybierania i zarządzania inwestycjami, pomocne mogą być usługi online zwane robo-doradcami. Usługi komputerowe mają niskie opłaty i niskie lub żadne minimalne konto, a wiele osób oferuje dostęp do ludzi, gdy masz pytania. Sprawdź nasze oferty najlepszych robo-doradców.
• Lub możesz wynająć ludzki planista finansowy. Nie musisz być bogaty; niektórzy planiści naliczają stawkę godzinową lub ryczałtową za porady. Planiści finansowi nie pobierają prowizji od sprzedaży produktów, więc mogą zapewnić obiektywne wytyczne bez konfliktu interesów. Dowiedz się więcej w naszym przewodniku dotyczącym wyboru doradcy finansowego.

Mit: Planowanie finansowe może poczekać, aż życie się uspokoi

To może być długie, długie oczekiwanie, ponieważ życie ma zabawny sposób na nigdy się nie uspokoić. Im wcześniej zaczniesz od planowania finansowego, tym większe masz szanse na osiągnięcie swoich celów i sprostanie pojawiającym się wyzwaniom.

"To trochę jak taniec" - mówi Patricia Jennerjohn, certyfikowana finansistka i właścicielka Focused Finances w Oakland w Kalifornii. "Nie możesz zrobić fantazyjnego liftingu, dopóki nie będziesz wiedział, gdzie ma być prawe i lewe stopy". Przygotuj plan, a potem dostosuj się, gdy twoje potrzeby się zmienią, a twoje finanse staną się bardziej złożone.

A jeśli życie wydaje się zbyt chaotyczne, plan finansowy może być właśnie tym, czego potrzebujesz. "Uważam to za proces edukacyjny, który daje ludziom kontrolę i zrozumienie" - mówi Peter Creedon, dyrektor generalny i certyfikowany planista finansowy w Crystal Brook Advisors w Mt. Synaj, Nowy Jork. To promuje spokój ducha, co może prowadzić do lepszego podejmowania decyzji.

Mit: Chodzi o portfel

"Ludzie myślą:" Jeśli naprawdę dobrze zainwestuję w moje portfolio, to się nim zaopiekuję "- mówi Jennerjohn. Ale chociaż zdywersyfikowany portfel inwestycyjny jest ważny, to tylko jeden element układanki.

Oprócz inwestycji, kompleksowy plan finansowy analizuje twoją ogólną sytuację finansową - długi, dochody, oszczędności i przepływy pieniężne. Rozważa ubezpieczenie potrzebne do ochrony aktywów, planowania emerytalnego i majątkowego oraz strategii podatkowej.

Nie musisz mieć pełnego planu finansowego do zainwestowania. Przyczynić się do 401 (k) w pracy? Masz IRA? Jesteś już inwestorem. Ale posiadanie planu finansowego może pomóc ci w wyborze inwestycji, aby dostosować się do twoich celów.

Mit: Zdobądź plan i gotowe

Czasami klienci chcą wierzyć, że wszystkie problemy finansowe zostaną naprawione za jednym zamachem, mówi Jennerjohn. Ale musisz postępować zgodnie z zaleceniami, takimi jak praktyka dobrych nawyków wydatków, aby osiągnąć cele oszczędnościowe, uzyskać wystarczające ubezpieczenie na życie i zachować aktualność swojej woli.

Spodziewaj się monitorować i regularnie aktualizować swój plan, ponieważ jest to żywy dokument. Tak jak istnieje roczny sezon podatkowy, Pare mówi, że powinien istnieć roczny sezon planowania finansowego. Wybierz czas, w którym kalendarz ma tendencję do spowolnienia i wykorzystuj go, aby każdego roku realizować swój plan finansowy.

"To nie jest" Reszta twojego życia na papierze "- mówi Jennerjohn. Życie się zmienia, podobnie jak twój plan.