5 zasadniczych wskazówek dotyczących pokoleń X

To nie jest Twoja wyobraźnia, Generation X. Kuchenka ciśnieniowa na wysokie ceny ogrzewa się z każdą świecą dodaną do twojego tortu urodzinowego.

Pomiędzy oszczędzaniem na emeryturę, płaceniem za edukację dzieci, żonglowaniem płatnościami pożyczkowymi i budżetowaniem wszystkich kosztów związanych ze starzejącymi się samochodami, domami i rodzicami, wymagania dotyczące naszych wypłat mogą wydawać się niebezpiecznie bliskie przekształcenia się w sytuację czterech alarmów.

Gen Xers - ci z nas, od połowy do późnych lat 30. przez nasze wczesne lata 50. - mogą z powodzeniem żonglować konkurencyjnymi priorytetami i osiągnąć pewien poziom równowagi między życiem / pieniędzmi, wykonując te niezbędne ruchy pieniężne.

1. Otwórz swoją fundację finansową

Bez względu na wiek - rozmowy z tobą, pokolenie wyżu demograficznego, pokolenie milenium, Gen Y i przyszłość Gen Robot Overlords - obowiązują podstawowe zasady inteligentnego zarządzania finansami:

• Zapłać najpierw, przeglądając oszczędności emerytalne z góry swojej wypłaty, zanim wyciągniesz listę zakupów
• Zbuduj fundusz na wypadek sytuacji kryzysowych na tyle duży, by pokryć znane już finansowe kłopoty życia
• Miej plan spłacania długotrwałych pożyczek studenckich i długów o wysokim oprocentowaniu

Po uporządkowanie twojego domu finansowego staje się jeszcze ważniejsze, gdy trafisz na kamienie milowe, z którymi spotyka się dzisiaj wielu ludzi z plemienia Xers - łączenie się, posiadanie dzieci, nabywanie nieruchomości. Jest to szczególnie ważne, gdy inni zależą od twojej wypłaty.

2. Dostosuj swoje priorytety do rzeczywistości

Zrobienie miejsca na wszystkie twoje priorytety finansowe zawsze będzie wyzwaniem, ale na tym etapie możesz stanąć przed szczególnie trudnymi wyborami. Jedną z największych jest oszczędność na naukę w college'u a oszczędzanie na zagadkę emerytalną.

Tutaj musisz uważać na nr 1. Twoje dzieci mogą być jabłkami Twoich oczu, ale jeśli pieniądze są napięte, twoja przyszła stabilność finansowa powinna być najważniejsza. Nie możesz zakładać, że zwrócą ci przysługę i będą cię wspierać na starość.

Chociaż wszechobecny pojazd oszczędnościowy w college'u, plan 529, może pomóc ci zaoszczędzić na podatkach, to jest mało elastyczny, jeśli rok przerwy Junior zamieni się w dziesięciolecie luki lub potrzebujesz wcześniejszego dostępu do tych pieniędzy, aby pokryć inne wydatki. Możesz użyć tych pieniędzy tylko na wydatki związane z edukacją wykwalifikowaną lub będziesz musiał zapłacić 10% kary i podatek dochodowy od wypłat.

Jednym ze sposobów na pokrycie oszczędności emerytalnych i studenckich jest skorzystanie z indywidualnego konta emerytalnego Roth. (Dowiedz się, jak i gdzie otworzyć Roth IRA.) Wypłaty składek na rzecz Roth są dozwolone w dowolnym momencie iz dowolnego powodu bez podatków i kar.

Kiedy szkoła pojawi się w pobliżu, możesz ponownie ocenić swoją sytuację finansową, aby sprawdzić, czy jesteś w stanie lepiej wykorzystać kartę czesnego. A może twoje potomstwo jest zalane stypendiami lub dziadkowie naprawdę się przejmują; jeśli nie będziesz musiał korzystać z Rotha, wszystkie pieniądze będą dostępne na Twoją przyszłość.

3. Przyjmij swój wiek

Późne lata czterdzieste i lata 50. są zazwyczaj szczytowymi latami zarobkowymi. Wiesz co to oznacza? Mogą również być twoimi najdłuższymi letnimi oszczędnościami.

Nawet IRS chce ci pomóc. W roku, w którym skończysz 50 lat, będziesz mógł oszczędzić jeszcze więcej na kontach emerytalnych przynoszących ulgę podatkową: dodatkowe 1000 USD w IRA, ponad limit 5,500 $ w przypadku osób poniżej 50 roku życia i dodatkowe 6 000 USD w stosunku do standardowego limitu 18 000 USD u pracodawcy -sponsorowany plan emerytalny. Jeśli maksymalizacja obu opcji jest poza zasięgiem, oto jak zdecydować między inwestowaniem w firmę 401 (k) plan w porównaniu z IRA.

4. Nie wycofuj się z ryzyka

Im bardziej zbliżasz się do wieku emerytalnego, tym mniej ekspozycji musisz mieć na akcje. Ale nie przesadzajcie. Działając starsze niż w twoim wieku, grając zbyt bezpiecznie z miksem inwestycyjnym, narażasz się na ryzyko poważnego osłabienia twoich długoterminowych zwrotów portfela.

Ludzie w ich wczesnych latach 40. mogą mieć od 20 do 30 lat inwestowania przed nimi przed przejściem na emeryturę. W oparciu o obecny miks inwestycyjny w docelowym funduszu emerytalnym Vanguard skierowanym do inwestorów w tym wieku, posiadanie 87% oszczędności w funduszach akcyjnych może być na tym etapie odpowiednie.

Nawet po przejściu na emeryturę inwestorzy powinni nadal utrzymywać akcje w swoim portfelu. Fundusz docelowy Vanguard dla osób w późnych latach 60. lub na początku lat 70. przeznacza 30% swojej mieszanki na akcje.

5. Przemyśleć emeryturę

Coraz zmęczony starym grindem? (Uwaga dla redaktorów: tutaj wyraźnie zwracam się do ludzi, których dusze nie wznoszą się z radością bez przerwy w godzinach od 9 do 5 takich jak moje.) To nie jest niespodzianka. Gen X przeszedł już kilka rzeczy - wystarczająco dużo, by wiedzieć, że pieniądze nie są końcem - wszystko i wszystko, ale jedynie narzędziem do poprawy życia.

Mając za sobą kilkadziesiąt lat dorosłości, nadszedł czas, by odejść i naprawdę pomyśleć o przyszłości. Może chcesz spędzać więcej czasu ze swoimi dziećmi teraz, gdy są młode. Może to oznaczać zmniejszenie godzin i odbycie mini-sabbaticals zanim gniazdo opróżni się. Być może chcesz rozpocząć nową pracę, która wymaga czasu i nauki na szkolenie.

Niezależnie od przypadku, opracowanie mapy drogowej dla twojej przyszłości zaczyna się od obliczenia, ile zapewnią twoje bieżące i prognozowane dochody i oszczędności emerytalne. (Ten kalkulator emerytalny zapewnia miesięczny szacunek dochodu emerytalnego, sugestie dotyczące dodatkowych kroków do podjęcia oraz możliwość gry z pewnymi scenariuszami "co jeśli").

Nasze 20-te i 30-te i 40-te, w przypadku niektórych Genów Xers, mogą być już za nami, ale czeka nas wiele lat dla złożonego zainteresowania, w połączeniu z subtelnymi zmianami w sposobie, w jaki wydajemy, oszczędzamy i inwestujemy, by działać w jego transformacyjnej magii.

Ten artykuł został napisany przez Investmentmatome i został pierwotnie opublikowany przez Forbes.